मेडिकेयर प्रीमियम और सब्सिडी कैलकुलेटर

IRMAA, या आय-संबंधित मासिक समायोजन राशि, एक अतिरिक्त अधिभार है जो मेडिकेयर भाग B और भाग D प्रीमियम पर लागू होता है यदि आपकी आय कुछ थ्रेशोल्ड से अधिक है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय एक व्यक्ति के रूप में $97,000 या एक विवाहित जोड़े के रूप में $194,000 (2023 के आंकड़े) से अधिक है, तो आप उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे। ये अधिभार आपके संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) के आधार पर दो साल पहले की रिपोर्ट के अनुसार IRS को रिपोर्ट की जाती है। उच्च आय वाले व्यक्तियों के लिए IRMAA को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मासिक लागत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

मेडिकेयर सब्सिडी, जैसे कि एक्स्ट्रा हेल्प कार्यक्रम, सीमित आय और संसाधनों वाले व्यक्तियों को भाग D प्रीमियम, कटौती और सह-भुगतान को कम करने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। योग्य होने के लिए, आपकी मासिक आय आमतौर पर विवाहित जोड़े के लिए $5,000 या एक व्यक्ति के लिए $2,500 से कम होनी चाहिए, और आपकी वित्तीय संपत्तियाँ विशिष्ट थ्रेशोल्ड से नीचे होनी चाहिए। ये सीमाएँ हर साल और राज्य के अनुसार थोड़ी भिन्न होती हैं। यदि आपकी आय थ्रेशोल्ड को पूरा करती है तो कैलकुलेटर $50 की सब्सिडी का अनुमान लगाता है, लेकिन आपको अपनी राज्य Medicaid कार्यालय या सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के माध्यम से अलग से आवेदन करने की आवश्यकता हो सकती है ताकि पात्रता की पुष्टि हो सके।

भाग D प्रीमियम व्यापक रूप से भिन्न होते हैं क्योंकि ये निजी बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए जाते हैं, जिनमें से प्रत्येक के पास विभिन्न फॉर्मुलरी (कवरेज की गई दवाओं की सूचियाँ) और मूल्य निर्धारण संरचनाएँ होती हैं। आपकी नुस्खे दवा की आवश्यकताएँ, योजना का कटौती, और क्या आपकी पसंदीदा फार्मेसी नेटवर्क में है, ये सभी लागतों को प्रभावित कर सकते हैं। अपने भाग D चयन को अनुकूलित करने के लिए, मेडिकेयर ओपन नामांकन अवधि के दौरान वार्षिक रूप से योजनाओं की तुलना करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप जो योजना चुनते हैं वह आपकी दवाओं को सबसे कम कुल लागत पर कवर करती है।

आपकी प्रारंभिक पात्रता अवधि के दौरान मेडिकेयर भाग B या भाग D में नामांकन करने में विफल रहने से स्थायी देर से नामांकन दंड लग सकते हैं। भाग B के लिए, दंड आपके प्रीमियम में 12 महीने की अवधि के लिए 10% जोड़ता है जब आप पात्र थे लेकिन नामांकित नहीं हुए। भाग D के लिए, दंड प्रत्येक महीने के लिए राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम का 1% है जब आपने क्रेडिट योग्य दवा कवरेज के बिना नामांकन में देरी की। ये दंड संचयी होते हैं और तब तक बने रहते हैं जब तक आपके पास मेडिकेयर है, इसलिए समय पर नामांकन अनावश्यक लागत से बचने के लिए आवश्यक है।

यदि आपकी आय एक जीवन-परिवर्तनकारी घटना जैसे सेवानिवृत्ति, विवाह या तलाक के कारण काफी कम हो गई है, तो आप सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के साथ फॉर्म SSA-44 भरकर अपने IRMAA निर्धारण की पुनर्मूल्यांकन का अनुरोध कर सकते हैं। इससे मेडिकेयर को मानक दो साल की देख-रेख अवधि के बजाय आपकी वर्तमान आय का उपयोग करने की अनुमति मिलती है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करना कि आपकी आय IRMAA थ्रेशोल्ड के नीचे बनी रहे, कर-कुशल रणनीतियों जैसे कि रोथ IRA रूपांतरण या पूंजीगत लाभ प्रबंधन के माध्यम से प्रीमियम अधिभार को कम करने में मदद कर सकता है।

मेडिकेयर भाग B प्रीमियम अमेरिका में मानकीकृत हैं, जिसका अर्थ है कि सभी को एक ही आधार प्रीमियम का भुगतान करना होता है जब तक कि IRMAA लागू नहीं होता। हालाँकि, भाग D प्रीमियम क्षेत्र के अनुसार काफी भिन्न हो सकते हैं क्योंकि निजी बीमाकर्ताओं द्वारा निर्धारित योजना की उपलब्धता और मूल्य निर्धारण संरचनाओं में भिन्नता होती है। इसके अतिरिक्त, राज्य-विशिष्ट कार्यक्रम जैसे Medicaid या मेडिकेयर बचत कार्यक्रम कम आय वाले लाभार्थियों के लिए अतिरिक्त सहायता प्रदान कर सकते हैं, जो कुल लागत को और प्रभावित करते हैं। आपके विशेष राज्य में उपलब्ध योजनाओं और सब्सिडियों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

आपकी वार्षिक आय सीधे आपकी कुल मेडिकेयर लागत को प्रभावित करती है, विशेष रूप से भाग B और भाग D के लिए IRMAA अधिभार के माध्यम से। उच्च आय उच्च प्रीमियम की ओर ले जाती है, जो आधार दरों को दोगुना से अधिक कर सकती है। इसके विपरीत, कम आय आपको सब्सिडी के लिए योग्य बना सकती है जो प्रीमियम और जेब खर्च को कम करती है। इस संबंध को समझना सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए कुंजी है, क्योंकि आय में छोटे बदलाव भी आपको एक अलग प्रीमियम श्रेणी में ले जा सकते हैं।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने मेडिकेयर योजना और प्रीमियम लागतों का वार्षिक रूप से ओपन एनरोलमेंट पीरियड (15 अक्टूबर से 7 दिसंबर) के दौरान पुनर्मूल्यांकन करें। आय में बदलाव, नए IRMAA थ्रेशोल्ड, या आपकी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं में बदलाव आपकी लागत को प्रभावित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, भाग D योजनाएँ अक्सर हर साल अपनी फॉर्मुलरी और मूल्य निर्धारण को अपडेट करती हैं, इसलिए योजनाओं की तुलना करना सुनिश्चित करता है कि आप कवरेज के लिए अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं। नियमित समीक्षा आपको परिवर्तनों के अनुकूल बनाने और आपके मेडिकेयर रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करती है।