ดอกเบี้ยรายเดือนคำนวณอย่างไรสำหรับวงเงินสินเชื่อ?

ดอกเบี้ยรายเดือนคำนวณจากยอดคงเหลือที่ค้างชำระในตอนท้ายของแต่ละรอบการเรียกเก็บเงินและอัตราดอกเบี้ยรายเดือน อัตรารายเดือนจะได้จากการหารอัตราดอกเบี้ยรายปีด้วย 12 ตัวอย่างเช่น หากอัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณคือ 12% อัตรารายเดือนคือ 1% หากยอดคงเหลือของคุณคือ $3,000 ดอกเบี้ยในเดือนนั้นจะอยู่ที่ $30 (1% ของ $3,000) ดอกเบี้ยนี้จะถูกเพิ่มไปยังยอดคงเหลือของคุณหากไม่ได้ชำระ ซึ่งอาจเพิ่มระยะเวลาการชำระหนี้โดยรวม

จะเกิดอะไรขึ้นหากการชำระเงินรายเดือนของฉันครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ย?

หากการชำระเงินรายเดือนของคุณครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ย ยอดเงินต้นของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง ทำให้ระยะเวลาที่ใช้ในการชำระหนี้ยืดเยื้อออกไปอย่างไม่มีกำหนด นี่เป็นข้อผิดพลาดทั่วไปกับวงเงินสินเชื่อที่เสนอข้อกำหนดการชำระเงินขั้นต่ำที่ต่ำ เพื่อที่จะลดยอดคงเหลือและประหยัดต้นทุนดอกเบี้ย คุณต้องชำระเงินมากกว่าส่วนของดอกเบี้ยในแต่ละเดือน

การชำระเงินเพิ่มเติมมีผลต่อดอกเบี้ยรวมที่จ่ายอย่างไร?

การชำระเงินเพิ่มเติมจะช่วยลดยอดเงินต้นโดยตรง ซึ่งจะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในเดือนถัดไป โดยการลดเงินต้นได้เร็วขึ้น คุณจะทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้สั้นลงและลดดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุของวงเงินสินเชื่อได้อย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่น การเพิ่ม $50 ในการชำระเงินรายเดือนพื้นฐานของคุณอาจช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือและอัตราดอกเบี้ยของคุณ

มีเกณฑ์มาตรฐานในอุตสาหกรรมสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมในวงเงินสินเชื่อหรือไม่?

แม้ว่าจะไม่มีเกณฑ์มาตรฐานทั่วไป แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ชำระอย่างน้อย 2-3% ของวงเงินสินเชื่อของคุณหรือมากกว่าค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยรายเดือนอย่างมีนัยสำคัญ โดยทั่วไปแล้ว การชำระเงินของคุณควรสูงพอที่จะลดยอดเงินต้นในแต่ละเดือน ตัวอย่างเช่น หากวงเงินสินเชื่อของคุณมียอดคงเหลือ $3,000 และอัตราดอกเบี้ยรายปีคือ 12% การชำระเงินรายเดือน $200 หรือมากกว่านั้นจะช่วยให้คุณชำระหนี้ได้ในระยะเวลาที่เหมาะสมในขณะที่ลดต้นทุนดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงมีผลต่อการคำนวณการชำระหนี้อย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้อาจเปลี่ยนแปลงตามเวลาโดยอิงจากสภาพตลาด ซึ่งมีผลต่อค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยรายเดือนและระยะเวลาการชำระหนี้ หากอัตราเพิ่มขึ้น ส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนของคุณจะไปที่ดอกเบี้ยมากขึ้น ทำให้เหลือเงินน้อยลงในการลดเงินต้น เพื่อบรรเทาผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงอัตรา ให้พิจารณาการชำระเงินที่สูงขึ้นหรือชำระยอดคงเหลือให้เร็วที่สุดเมื่ออัตราต่ำ

มีความเข้าใจผิดทั่วไปเกี่ยวกับการชำระหนี้วงเงินสินเชื่อหรือไม่?

ความเข้าใจผิดทั่วไปคือการชำระเงินขั้นต่ำในแต่ละเดือนจะสามารถชำระหนี้ได้ในที่สุด ในความเป็นจริง การชำระเงินขั้นต่ำมักจะครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ยหรือส่วนเล็ก ๆ ของเงินต้น ทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้ยาวนานขึ้นและต้นทุนดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น อีกความเข้าใจผิดคือวงเงินสินเชื่อมีความคล้ายคลึงกับเงินกู้แบบผ่อนชำระ อย่างไรก็ตาม วงเงินสินเชื่อมียอดคงเหลือหมุนเวียน ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ในแต่ละเดือนตามยอดคงเหลือปัจจุบัน ซึ่งอาจแตกต่างกันอย่างมาก

ฉันจะปรับกลยุทธ์การชำระหนี้ของวงเงินสินเชื่อให้เหมาะสมได้อย่างไร?

เพื่อปรับกลยุทธ์การชำระหนี้ของคุณให้เหมาะสม เริ่มจากการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอที่มากกว่าส่วนของดอกเบี้ยเพื่อลดยอดเงินต้น จัดสรรเงินเพิ่มเติมใด ๆ เช่น โบนัสหรือเงินคืนภาษี เป็นการชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อเร่งการชำระหนี้ หลีกเลี่ยงการใช้วงเงินสินเชื่อสำหรับการกู้ยืมใหม่ในขณะที่ชำระยอดคงเหลือ เนื่องจากจะทำให้ระยะเวลาการชำระหนี้และต้นทุนดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น สุดท้าย ให้ติดตามอัตราดอกเบี้ยของคุณและพิจารณาการรีไฟแนนซ์ไปยังอัตราที่ต่ำกว่าหากมี

ความแตกต่างระหว่างระยะเวลาการกู้ยืมและระยะเวลาการชำระหนี้ในวงเงินสินเชื่อคืออะไร?

ระยะเวลาการกู้ยืมคือช่วงเวลาที่คุณสามารถกู้ยืมเงินได้สูงสุดตามวงเงินสินเชื่อของคุณ ในช่วงเวลานี้ คุณอาจต้องชำระเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น ระยะเวลาการชำระหนี้จะเริ่มต้นหลังจากระยะเวลาการกู้ยืมสิ้นสุดลง ในขณะนั้นคุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินเพิ่มเติมได้และต้องมุ่งเน้นไปที่การชำระยอดคงเหลือ การเข้าใจช่วงเวลาเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจในข้อผูกพันการชำระหนี้ของคุณ

เครื่องคำนวณการชำระเงินวงเงินสินเชื่อ

ประเมินว่าคุณจะต้องใช้เวลาเท่าไหร่ในการชำระหนี้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนของคุณและจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าไหร่

ลองใช้เครื่องคิดเลข Debt Management อื่น...

เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์

ประมาณการการชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และจุดคุ้มทุนจากค่าธรรมเนียมสำหรับเงินกู้ที่มีหลักประกันจากรถยนต์ของคุณ

ใช้เครื่องคิดเลข

เครื่องคำนวณการทดสอบความหมายของการล้มละลาย

กำหนดว่าคุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับการล้มละลายบทที่ 7 ตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ

ใช้เครื่องคิดเลข

เครื่องคำนวณการเปรียบเทียบหนี้ Avalanche กับ Snowball

ดูว่ากลยุทธ์ใดสามารถลดหนี้ของคุณได้เร็วขึ้นและอาจลดต้นทุนดอกเบี้ยรวมได้

ใช้เครื่องคิดเลข

เครื่องคำนวณการลดค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ค้นหาว่าคุณมีการเบิกเกินบัญชีจำนวนเท่าไหร่และมีทางเลือกที่ถูกกว่าหรือไม่

ใช้เครื่องคิดเลข

คำถามที่พบบ่อยและคำตอบ

Click on any question to see the answer

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ

คำจำกัดความสำคัญเพื่อชี้แจงวิธีการจัดการวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

วงเงินสินเชื่อ

วงเงินสูงสุดในการกู้ยืม วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นอาจดึงดูดการใช้จ่ายมากขึ้น แต่ให้ความยืดหยุ่น

ยอดคงเหลือหมุนเวียน

ส่วนหนึ่งของวงเงินที่คุณได้ใช้ไป คุณสามารถกู้ยืมเพิ่มเติมหรือชำระคืนซ้ำได้จนถึงวงเงิน

การชำระเงินรายเดือน

การชำระเงินที่จำเป็นเพื่อลดยอดคงเหลือ บางวงเงินสินเชื่อต้องการเพียงส่วนของดอกเบี้ย แต่การชำระมากขึ้นจะช่วยลดดอกเบี้ยได้เร็วขึ้น

การชำระเงินเพิ่มเติม

จำนวนเงินใด ๆ ที่มากกว่าขั้นต่ำ ซึ่งจะถูกนำไปใช้กับเงินต้นโดยตรง ช่วยให้คุณชำระหนี้หมุนเวียนได้เร็วขึ้น

5 ข้อเท็จจริงที่น้อยคนรู้จักเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนสามารถเป็นวิธีการกู้ยืมที่ยืดหยุ่น แต่มีรายละเอียดที่ซ่อนอยู่ ตรวจสอบสิ่งเหล่านี้:

1.ดอกเบี้ยคำนวณรายเดือน

แตกต่างจากเงินกู้แบบผ่อนชำระ วงเงินสินเชื่อจะคำนวณดอกเบี้ยรายเดือนตามยอดคงเหลือปัจจุบัน ซึ่งอาจผันผวนหากคุณกู้ยืมเพิ่มหรือชำระคืนบางส่วน

2.อัตราโปรโมชั่นหมดอายุ

ธนาคารอาจเสนออัตราโปรโมชั่นเป็นระยะเวลาสั้น ๆ เมื่อหมดอายุแล้ว อัตราดอกเบี้ยปกติ (มักจะสูงกว่า) จะมีผล ดังนั้นควรวางแผนการชำระหนี้ให้เหมาะสม

3.ระยะเวลาการกู้ยืมกับระยะเวลาการชำระหนี้

บางวงเงินมีระยะเวลาการกู้ยืมสำหรับการกู้ยืม จากนั้นจะมีระยะเวลาการชำระหนี้ในภายหลัง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าเมื่อใดที่คุณยังสามารถถอนเงินได้

4.ค่าธรรมเนียมเกินวงเงิน

หากคุณเกินวงเงินสินเชื่อ คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมลงโทษ คอยติดตามยอดคงเหลือของคุณหรือขอเพิ่มวงเงินหากจำเป็น

5.การเปลี่ยนแปลงอัตราเป็นระยะ

วงเงินสินเช่าหลายแห่งมีอัตราที่เปลี่ยนแปลงได้ ปรับตามสภาพตลาด ตรวจสอบใบแจ้งยอดของคุณเพื่อดูการเพิ่มขึ้นที่ไม่คาดคิดใน APR

เครื่องคำนวณการชำระเงินวงเงินสินเชื่อ

Additional Information and Definitions

วงเงินสินเชื่อ

ยอดคงเหลือเริ่มต้น

อัตราดอกเบี้ยรายปี (%)

การชำระเงินรายเดือนพื้นฐาน

การชำระเงินเพิ่มเติม

ลองใช้เครื่องคิดเลข Debt Management อื่น...

เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์

เครื่องคำนวณการทดสอบความหมายของการล้มละลาย

เครื่องคำนวณการเปรียบเทียบหนี้ Avalanche กับ Snowball

เครื่องคำนวณการลดค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

คำถามที่พบบ่อยและคำตอบ

ดอกเบี้ยรายเดือนคำนวณอย่างไรสำหรับวงเงินสินเชื่อ?

จะเกิดอะไรขึ้นหากการชำระเงินรายเดือนของฉันครอบคลุมเฉพาะดอกเบี้ย?

การชำระเงินเพิ่มเติมมีผลต่อดอกเบี้ยรวมที่จ่ายอย่างไร?

มีเกณฑ์มาตรฐานในอุตสาหกรรมสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมในวงเงินสินเชื่อหรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงมีผลต่อการคำนวณการชำระหนี้อย่างไร?

มีความเข้าใจผิดทั่วไปเกี่ยวกับการชำระหนี้วงเงินสินเชื่อหรือไม่?

ฉันจะปรับกลยุทธ์การชำระหนี้ของวงเงินสินเชื่อให้เหมาะสมได้อย่างไร?

ความแตกต่างระหว่างระยะเวลาการกู้ยืมและระยะเวลาการชำระหนี้ในวงเงินสินเชื่อคืออะไร?

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงื่อนไขวงเงินสินเชื่อ

คำจำกัดความสำคัญเพื่อชี้แจงวิธีการจัดการวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

วงเงินสินเชื่อ

ยอดคงเหลือหมุนเวียน

การชำระเงินรายเดือน

การชำระเงินเพิ่มเติม

5 ข้อเท็จจริงที่น้อยคนรู้จักเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อ

1.ดอกเบี้ยคำนวณรายเดือน

2.อัตราโปรโมชั่นหมดอายุ

3.ระยะเวลาการกู้ยืมกับระยะเวลาการชำระหนี้

4.ค่าธรรมเนียมเกินวงเงิน

5.การเปลี่ยนแปลงอัตราเป็นระยะ