ผู้วางแผนกระแสเงินสดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อกรอกการไหลเข้าเดือนละของคุณ ให้รวมแหล่งรายได้ที่คาดการณ์ได้ทั้งหมด เช่น รายได้จากการขาย ค่าธรรมเนียมบริการ เงินช่วยเหลือ หรือรายได้จากการลงทุน สำหรับการไหลออก ให้คำนึงถึงค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่า สาธารณูปโภค และการชำระเงินกู้ รวมถึงค่าใช้จ่ายที่แปรผัน เช่น การซื้อสินค้าคงคลัง ค่าใช้จ่ายด้านการตลาด และแรงงานตามฤดูกาล อย่าลืมค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติหรือค่าใช้จ่ายครั้งเดียว เช่น การซื้ออุปกรณ์หรือเบี้ยประกันภัยประจำปี เนื่องจากสิ่งเหล่านี้สามารถส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของคุณในเดือนเฉพาะได้อย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อเตรียมตัวสำหรับความผันผวนตามฤดูกาล ให้ป้อนข้อมูลประวัติที่สะท้อนถึงฤดูกาลที่สูงสุดและต่ำสุดของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณดำเนินธุรกิจค้าปลีกที่มีการไหลเข้าที่สูงขึ้นในช่วงเทศกาลวันหยุด ให้แน่ใจว่าการไหลเข้าของคุณสะท้อนแนวโน้มนี้ นอกจากนี้ ให้คำนึงถึงการไหลออกที่เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่ยุ่ง เช่น ค่าใช้จ่ายในการจัดซื้อสินค้าคงคลังที่สูงขึ้นหรือการจ้างงานตามฤดูกาล ใช้เครื่องมือนี้เพื่อระบุเดือนที่การไหลออกเกินการไหลเข้าและวางแผนเพื่อรักษายอดคงเหลือเริ่มต้นที่เพียงพอในช่วงเวลานั้นเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาด้านสภาพคล่อง

ยอดคงเหลือที่เป็นบวกช่วยให้ธุรกิจของคุณมีสภาพคล่องเพียงพอในการครอบคลุมภาระผูกพันระยะสั้นและหลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชีหรือการกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยสูง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ ให้ตรวจสอบการคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณเป็นประจำ ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และให้ความสำคัญกับการเก็บเงินที่ครบกำหนด นอกจากนี้ ให้พิจารณาการสร้างเงินสำรองโดยการกันเงินส่วนหนึ่งจากการไหลเข้าของคุณในช่วงเดือนที่มีส่วนเกินเพื่อครอบคลุมการขาดดุลในเดือนที่มีการใช้จ่ายน้อย

เครื่องคำนวณจะเน้นเดือนที่การไหลออกของคุณเกินการไหลเข้า สร้างกระแสเงินสดสุทธิที่เป็นลบ สิ่งนี้ทำหน้าที่เป็นสัญญาณเตือนสำหรับกับดักด้านสภาพคล่องที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งคุณอาจประสบปัญหาในการตอบสนองต่อภาระผูกพัน หากคุณพบกับกับดักดังกล่าว ให้พิจารณากลยุทธ์เช่น การเจรจาเงื่อนไขการชำระเงินกับซัพพลายเออร์ การจัดหาสายเครดิตล่วงหน้า หรือการเลื่อนค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น การจัดการปัญหาเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพสามารถป้องกันไม่ให้การขาดแคลนเงินสดกลายเป็นปัญหาทางการเงินที่ใหญ่ขึ้น

เกณฑ์มาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับกระแสเงินสดมีความแตกต่างกันอย่างมาก แต่กฎทั่วไปคือการรักษาเงินสำรองที่เท่ากับอย่างน้อยสามเดือนของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน นอกจากนี้ ให้มุ่งหวังที่จะมีอัตรากระแสเงินสดที่เป็นบวก ซึ่งการไหลเข้าจะเกินการไหลออกอย่างต่อเนื่อง เปรียบเทียบแนวโน้มกระแสเงินสดของคุณกับมาตรฐานอุตสาหกรรมโดยการปรึกษาสมาคมการค้าหรือรายงานทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงกับภาคของคุณ การเปรียบเทียบนี้สามารถช่วยให้คุณระบุพื้นที่ที่ต้องปรับปรุงและตั้งเป้าหมายที่เป็นจริง

ความเข้าใจผิดทั่วไปคือการเทียบกำไรกับกระแสเงินสดที่เป็นบวก ธุรกิจอาจมีกำไรในเอกสาร แต่ยังคงประสบปัญหากระแสเงินสดเนื่องจากการชำระเงินที่ล่าช้าหรือค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่สูง ข้อผิดพลาดอีกประการหนึ่งคือการประเมินค่าความสำคัญของเวลา; แม้แต่การล่าช้าเพียงเล็กน้อยในการรับเงินก็สามารถขัดขวางความสามารถของคุณในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายทันที นอกจากนี้ เจ้าของธุรกิจบางคนมักมองข้ามค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติหรือค่าใช้จ่ายครั้งเดียว ซึ่งอาจสร้างการขาดแคลนที่ไม่คาดคิดหากไม่ได้วางแผนไว้

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดสำหรับการเติบโต ให้ใช้ผู้วางแผนเพื่อระบุเดือนที่มีส่วนเกินและจัดสรรเงินสดส่วนเกินอย่างมีกลยุทธ์ ลงทุนในกิจกรรมที่สร้างรายได้ เช่น การตลาดหรือการปรับปรุงอุปกรณ์ในช่วงเวลาที่มีกระแสเงินสดแข็งแกร่ง นอกจากนี้ ใช้เครื่องมือนี้เพื่อคาดการณ์ผลกระทบของการขยายการดำเนินงาน เช่น การจ้างงานพนักงานใหม่หรือการขยายสินค้าคงคลัง โดยการจัดแนวความคิดการเติบโตของคุณกับการคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณ คุณสามารถลดความเสี่ยงและรับประกันการขยายตัวอย่างยั่งยืน

ยอดคงเหลือเริ่มต้นทำหน้าที่เป็นเงินสำรองทางการเงินของคุณในช่วงต้นของระยะเวลาการวางแผน มีความสำคัญต่อการครอบคลุมการขาดดุลในช่วงเดือนที่การไหลออกเกินการไหลเข้า เพื่อกำหนดจำนวนที่เหมาะสม ให้คำนวณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยรายเดือนของคุณและเพิ่มเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด กฎทั่วไปคือการรักษาอย่างน้อยสามเดือนของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเป็นยอดคงเหลือเริ่มต้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจัดการกับความผันผวนระยะสั้นได้โดยไม่เกิดความเครียดทางการเงิน