Tagaplano ng Cash Flow para sa Maliit na Negosyo

Kapag naglalagay ng iyong buwanang inflows, isama ang lahat ng mahuhulaan na daloy ng kita tulad ng benta, bayad sa serbisyo, mga grant, o kita mula sa pamumuhunan. Para sa outflows, isaalang-alang ang mga nakapirming gastos tulad ng upa, utilities, at mga pagbabayad ng utang, pati na rin ang mga variable na gastos tulad ng pagbili ng imbentaryo, mga gastos sa marketing, at pana-panahong paggawa. Huwag kalimutan ang mga hindi regular o isang beses na gastos, tulad ng pagbili ng kagamitan o taunang premium ng seguro, dahil maaari itong makaimpluwensya nang malaki sa iyong cash flow sa mga tiyak na buwan.

Upang maghanda para sa mga pana-panahong pagbabago, ilagay ang mga historikal na datos na sumasalamin sa iyong mga peak at mabagal na panahon. Halimbawa, kung nagpapatakbo ka ng isang retail na negosyo na may mas mataas na inflows sa panahon ng holiday, tiyakin na ang iyong inflows ay sumasalamin sa trend na ito. Gayundin, isaalang-alang ang pagtaas ng outflows sa mga abalang panahon, tulad ng mas mataas na gastos sa imbentaryo o pana-panahong pagkuha. Gamitin ang tool upang tukuyin ang mga buwan kung saan ang outflows ay lumalampas sa inflows at planuhin na mapanatili ang sapat na nagsisimulang balanse sa mga panahong iyon upang maiwasan ang mga isyu sa liquidity.

Ang positibong ending balance ay tinitiyak na ang iyong negosyo ay may sapat na liquidity upang matugunan ang mga obligasyong panandalian at maiwasan ang overdrafts o pangungutang sa mataas na interes. Upang makamit ito, regular na suriin ang iyong mga projection ng cash flow, bawasan ang mga hindi kinakailangang gastos, at bigyang-priyoridad ang napapanahong koleksyon ng mga receivables. Bukod dito, isaalang-alang ang pagbuo ng cash reserve sa pamamagitan ng paglalaan ng bahagi ng iyong inflows sa mga surplus na buwan upang masakop ang mga kakulangan sa mga mas mahihirap na buwan.

Binibigyang-diin ng calculator ang mga buwan kung saan ang iyong outflows ay lumalampas sa inflows, na lumilikha ng negatibong net cash flow. Ito ay nagsisilbing babala para sa mga potensyal na liquidity traps, kung saan maaari kang magkaroon ng problema sa pagtugon sa mga obligasyon. Kung makakita ka ng ganitong bitag, isaalang-alang ang mga estratehiya tulad ng negosasyon sa mga tuntunin ng pagbabayad sa mga supplier, pag-secure ng linya ng kredito nang maaga, o pagpapaliban ng mga hindi mahalagang gastos. Ang maagap na pagtugon sa mga isyung ito ay makakapigil sa mga kakulangan ng cash na lumala sa mas malalaking problema sa pananalapi.

Ang mga benchmark sa industriya para sa cash flow ay malawak ang pagkakaiba, ngunit isang pangkalahatang tuntunin ay ang pagpapanatili ng cash reserve na katumbas ng hindi bababa sa tatlong buwan ng mga operating expenses. Bukod dito, layunin ang isang positibong margin ng cash flow, kung saan ang inflows ay patuloy na lumalampas sa outflows. Ihambing ang iyong mga trend ng cash flow laban sa mga pamantayan ng industriya sa pamamagitan ng pagkonsulta sa mga trade association o mga ulat sa pananalapi na tiyak sa iyong sektor. Ang paghahambing na ito ay makakatulong sa iyo na tukuyin ang mga lugar para sa pagpapabuti at magtakda ng makatotohanang mga layunin.

Isang karaniwang maling akala ay ang pag-equate ng kakayahang kumita sa positibong cash flow. Ang isang negosyo ay maaaring kumita sa papel ngunit makaranas pa rin ng mga problema sa cash flow dahil sa mga naantalang receivables o mataas na paunang gastos. Isa pang pagkakamali ay ang hindi pagpapahalaga sa kahalagahan ng timing; kahit isang maikling pagkaantala sa pagtanggap ng mga pagbabayad ay maaaring makagambala sa iyong kakayahang masakop ang agarang mga gastos. Bukod dito, ang ilang mga may-ari ng negosyo ay hindi pinapansin ang mga hindi regular o isang beses na gastos, na maaaring lumikha ng mga hindi inaasahang kakulangan kung hindi ito naplano.

Upang ma-optimize ang cash flow para sa paglago, gamitin ang planner upang tukuyin ang mga surplus na buwan at ilaan ang labis na cash nang may estratehiya. Mamuhunan sa mga aktibidad na bumubuo ng kita, tulad ng marketing o mga upgrade ng kagamitan, sa mga panahon ng malakas na cash flow. Bukod dito, gamitin ang tool upang i-forecast ang epekto ng pagpapalawak ng operasyon, tulad ng pagkuha ng bagong tauhan o pagpapalawak ng imbentaryo. Sa pamamagitan ng pagtutugma ng iyong mga inisyatiba sa paglago sa iyong mga projection ng cash flow, maaari mong bawasan ang mga panganib at matiyak ang napapanatiling pagpapalawak.

Ang nagsisimulang balanse ay nagsisilbing iyong financial cushion sa simula ng panahon ng pagpaplano. Mahalaga ito para sa pagtakip sa mga maagang kakulangan sa mga buwan kung saan ang outflows ay lumalampas sa inflows. Upang matukoy ang isang perpektong halaga, kalkulahin ang iyong average na buwanang gastos at magdagdag ng buffer para sa mga hindi inaasahang gastos. Isang magandang tuntunin ay ang pagpapanatili ng hindi bababa sa tatlong buwan na halaga ng mga operating expenses bilang iyong nagsisimulang balanse, na tinitiyak na maaari mong hawakan ang mga panandaliang pagbabago nang walang pinansyal na strain.