Paano kinakalkula ang buwanang bayad para sa isang home equity loan?

Ang buwanang bayad ay kinakalkula gamit ang isang amortization formula na isinasaalang-alang ang halaga ng utang, taunang rate ng interes, at termino ng utang. Tinitiyak ng formula na ang bawat bayad ay naglalaman ng parehong bahagi ng interes at pondo, na ang interes ay kinakalkula sa natitirang balanse. Sa paglipas ng panahon, ang bahagi ng pondo ay tumataas habang ang bahagi ng interes ay bumababa. Ang estrukturadong pagbabayad na ito ay tinitiyak na ang utang ay ganap na mababayaran sa pagtatapos ng termino. Halimbawa, ang isang $40,000 na utang sa 5% na interes sa loob ng 120 buwan ay nagreresulta sa isang nakatakdang buwanang bayad na nagbabalanse sa mga sangkap na ito.

Ano ang mga salik na nakakaapekto sa buwan ng pagbawi sa isang home equity loan?

Ang buwan ng pagbawi ay naapektuhan ng mga gastos sa pagsasara, halaga ng utang, rate ng interes, at haba ng termino. Ang mga gastos sa pagsasara ay direktang nakakaapekto kung gaano katagal bago ang mga pagtitipid o benepisyo ng utang ay lumampas sa mga paunang bayarin. Ang mas mababang rate ng interes o mas mataas na buwanang bayad ay maaaring pabilisin ang buwan ng pagbawi, habang ang mas mataas na gastos sa pagsasara o mas mahabang termino ay maaaring magpabagal dito. Ang pag-unawa sa kalkulasyong ito ay tumutulong sa mga nanghihiram na matukoy kung ang utang ay umaayon sa kanilang mga layunin sa pananalapi.

Paano nakakaapekto ang mga gastos sa pagsasara sa kabuuang gastos ng isang home equity loan?

Ang mga gastos sa pagsasara ay mga paunang bayarin na nagdaragdag sa kabuuang gastos ng utang. Ang mga gastos na ito, na maaaring kabilang ang mga bayarin sa appraisal, mga bayarin sa orihinal, at mga tseke sa titulo, ay karaniwang binabayaran sa simula ng utang ngunit isinasaalang-alang sa kabuuang gastos ng utang. Halimbawa, kung ikaw ay manghihiram ng $40,000 na may $2,000 sa mga gastos sa pagsasara, ang iyong epektibong kabuuang gastos ng utang ay tumataas, at maaaring mas matagal bago maabot ang buwan ng pagbawi. Mahalagang suriin kung ang mga benepisyo ng utang ay mas malaki kaysa sa mga paunang gastos na ito.

Ano ang relasyon sa pagitan ng termino ng utang at kabuuang interes na nabayaran?

Ang termino ng utang ay may malaking epekto sa kabuuang interes na nabayaran. Ang mas mahabang termino ay nagpapababa ng buwanang bayad ngunit nagpapataas ng kabuuang interes na nabayaran sa buhay ng utang. Sa kabaligtaran, ang mas maikling termino ay nagreresulta sa mas mataas na buwanang bayad ngunit makabuluhang nagpapababa ng kabuuang interes. Halimbawa, ang isang $40,000 na utang sa 5% sa loob ng 120 buwan ay magkakaroon ng mas maraming interes kaysa sa parehong utang sa loob ng 60 buwan. Dapat balansehin ng mga nanghihiram ang kakayahang bayaran sa pagbawas ng mga gastos sa pangmatagalang.

Bakit mahalaga ang pag-unawa sa amortization para sa mga home equity loan?

Ang amortization ay susi sa pag-unawa kung paano inilalapat ang iyong mga bayad sa interes at pondo sa paglipas ng panahon. Sa simula ng utang, mas malaking bahagi ng iyong bayad ang napupunta sa interes, habang ang mga huling bayad ay pangunahing nagbabawas ng pondo. Ang estrukturang ito ay nakakaapekto kung gaano kabilis kang bumuo ng equity at kung gaano karaming interes ang iyong binabayaran sa kabuuan. Ang pagsusuri ng iskedyul ng amortization ay makakatulong sa iyo na magplano para sa mga prepayment o mga pagkakataon sa refinancing upang makatipid sa interes.

Ano ang mga karaniwang maling akala tungkol sa mga rate ng interes ng home equity loan?

Isang karaniwang maling akala ay ang taunang rate ng interes ang tanging gastos na dapat isaalang-alang. Sa katotohanan, ang epektibong gastos ng panghihiram ay kasama rin ang mga gastos sa pagsasara at ang epekto ng termino ng utang. Isa pang maling akala ay ang mas mababang mga rate ay palaging nangangahulugang mas mahusay na mga deal. Habang ang mas mababang mga rate ay nagpapababa ng mga buwanang bayad at kabuuang interes, ang mataas na gastos sa pagsasara o mahahabang termino ay maaaring mag-offset sa mga pagtitipid na ito. Mahalagang suriin ang buong larawan, kabilang ang APR (Taunang Porsyento ng Rate), na isinasaalang-alang ang parehong interes at mga bayarin.

Paano nakakaapekto ang mga prepayment sa kabuuang gastos ng isang home equity loan?

Ang paggawa ng mga prepayment sa isang home equity loan ay maaaring makabuluhang bawasan ang kabuuang interes na nabayaran at paikliin ang termino ng utang. Sa pamamagitan ng paglalapat ng mga dagdag na bayad nang direkta sa pondo, binabawasan mo ang natitirang balanse nang mas mabilis, na nagpapababa ng interes na naipon sa mga susunod na buwan. Gayunpaman, ang ilang mga utang ay maaaring may mga parusa sa prepayment, kaya't mahalagang suriin ang iyong mga termino ng utang bago gumawa ng karagdagang mga bayad.

Anong mga benchmark ang dapat kong gamitin upang suriin kung ang isang home equity loan ay magandang pagpipilian?

Kapag sinusuri ang isang home equity loan, isaalang-alang ang mga benchmark tulad ng buwan ng pagbawi, kabuuang interes na nabayaran, at kakayahang bayaran ng buwanang bayad. Ihambing ang APR ng utang sa iba pang mga pagpipilian sa financing upang matiyak na nakakakuha ka ng mapagkumpitensyang rate. Bukod dito, suriin kung ang utang ay umaayon sa iyong mga layunin sa pananalapi, tulad ng pagpondo sa mga pagpapabuti sa tahanan o pagsasama ng mas mataas na interes na utang. Tiyakin na ang iyong loan-to-value (LTV) ratio ay nananatili sa loob ng mga pamantayan ng industriya (karaniwang mas mababa sa 80%) upang maiwasan ang sobrang pag-leverage sa iyong tahanan.

Kalkulador ng Amortization ng Home Equity Loan

Unawain ang iyong mga buwanang bayad, kabuuang interes, at tingnan kung kailan ka makakatawid sa break-even point pagkatapos ng mga gastos sa pagsasara.

Subukan ang isa pang kalkulador ng Debt Management...

Kalkulador ng Paghahambing ng Utang sa Avalanche at Snowball

Tingnan kung aling estratehiya ang makakapagpabilis sa iyong pagbabayad ng utang at posibleng makapagpababa ng kabuuang gastos sa interes.

Gamitin ang Kalkulador

Kalkulador ng Pagbabayad ng Personal na Utang

Tuklasin kung magkano ang iyong babayaran buwan-buwan at kabuuan, kasama ang interes at isang bayad sa paglikha.

Gamitin ang Kalkulador

Kalkulador ng Pagbawas ng Bayad sa Overdraft

Alamin kung gaano karaming overdrafts ang iyong nagagawa at kung may mas murang alternatibo.

Gamitin ang Kalkulador

Kalkulador ng Rate ng Pautang ng Sasakyan

Tantiya ng buwanang bayad, kabuuang interes, at break-even sa mga bayarin para sa iyong pautang na may sasakyan bilang collateral.

Gamitin ang Kalkulador

Mga Madalas na Itanong at Mga Sagot

Click on any question to see the answer

Mga Susing Termino para sa Home Equity Loans

Ang mga depinisyon na ito ay tumutulong upang linawin ang matematika sa likod ng iyong mga buwanang bayad at break-even point.

Halaga ng Utang

Ang kabuuang hiniram na gumagamit ng equity ng iyong tahanan bilang collateral, karaniwang mas mababa ang interes kaysa sa mga hindi secured na utang.

Termino

Ang tagal kung saan dapat gawin ang mga buwanang bayad. Ang mas mahahabang termino ay maaaring magpababa ng buwanang gastos ngunit magpataas ng kabuuang interes.

Mga Gastos sa Pagsasara

Mga paunang bayarin upang tapusin ang proseso ng utang, kabilang ang mga tseke sa titulo at mga administratibong singil.

Buwan ng Pagbawi

Ang buwan kung saan ang iyong pagbabayad ng pondo ay lumampas sa mga gastos sa pagsasara, na nangangahulugang epektibo mong na-offset ang mga paunang bayarin.

Amortization

Isang estruktura kung saan unti-unting binabawasan ng bawat bayad ang pondo at sumasaklaw sa interes ayon sa isang iskedyul.

Buwanang Bayad

Ang kabuuan na binabayaran mo bawat buwan. Binubuo ito ng bahagi ng interes at bahagi ng pondo upang bawasan ang balanse.

5 Bagay na Maaaring Hindi Mo Alam Tungkol sa Home Equity Loans

Ang mga home equity loan ay may mga natatanging benepisyo at panganib. Narito ang limang kawili-wiling pananaw na maaaring magulat sa iyo.

1.Maaari Nilang Pondohan ang Malalaking Proyekto

Ang home equity loan ay isang tanyag na paraan upang pondohan ang mga makabuluhang renovasyon o gastos sa edukasyon. Ang panghihiram laban sa iyong tahanan ay maaaring mas mura kaysa sa ilang hindi secured na utang.

2.Totoo ang Mga Gastos sa Pagsasara

Hindi tulad ng mga personal na utang na maaaring hindi magkaroon ng malalaking bayarin, ang mga home equity loan ay madalas na may mga ito. Magplano para sa mga ito nang maaga upang maiwasan ang mga sorpresa sa signing table.

3.Ang Secured ay Nangangahulugang Mas Mababang Rate

Dahil ang iyong tahanan ay collateral, ang mga rate ay maaaring mas mababa kaysa sa ibang mga utang. Gayunpaman, ang hindi pagbabayad ay naglalagay sa panganib ng foreclosure, kaya't mahalagang mag-budget nang maingat.

4.Maaari Kang Mag-refinance Mamaya

Kung bumaba ang mga rate o bumuti ang iyong credit, ang refinancing ay maaaring makatipid sa iyo ng pera. Palaging suriin kung ito ay nag-offset sa mga bagong gastos sa pagsasara.

5.Mahalaga ang mga Kalkulasyon ng Pagbawi

Nagtataka kung kailan ang iyong mga paunang bayarin ay nagbabayad para sa kanilang sarili? Ang pagsusuri ng buwan ng pagbawi ay tumutulong upang makita ang mas malaking larawan ng kabuuang pagtitipid.

Kalkulador ng Amortization ng Home Equity Loan

Unawain ang iyong mga buwanang bayad, kabuuang interes, at tingnan kung kailan ka makakatawid sa break-even point pagkatapos ng mga gastos sa pagsasara.

Additional Information and Definitions

Halaga ng Utang

Taunang Porsyento ng Interes (%)

Termino (Mga Buwan)

Mga Gastos sa Pagsasara

Subukan ang isa pang kalkulador ng Debt Management...

Kalkulador ng Paghahambing ng Utang sa Avalanche at Snowball

Kalkulador ng Pagbabayad ng Personal na Utang

Kalkulador ng Pagbawas ng Bayad sa Overdraft

Kalkulador ng Rate ng Pautang ng Sasakyan

Mga Madalas na Itanong at Mga Sagot

Paano kinakalkula ang buwanang bayad para sa isang home equity loan?

Ano ang mga salik na nakakaapekto sa buwan ng pagbawi sa isang home equity loan?

Paano nakakaapekto ang mga gastos sa pagsasara sa kabuuang gastos ng isang home equity loan?

Ano ang relasyon sa pagitan ng termino ng utang at kabuuang interes na nabayaran?

Bakit mahalaga ang pag-unawa sa amortization para sa mga home equity loan?

Ano ang mga karaniwang maling akala tungkol sa mga rate ng interes ng home equity loan?

Paano nakakaapekto ang mga prepayment sa kabuuang gastos ng isang home equity loan?

Anong mga benchmark ang dapat kong gamitin upang suriin kung ang isang home equity loan ay magandang pagpipilian?

Mga Susing Termino para sa Home Equity Loans

Ang mga depinisyon na ito ay tumutulong upang linawin ang matematika sa likod ng iyong mga buwanang bayad at break-even point.

Halaga ng Utang

Termino

Mga Gastos sa Pagsasara

Buwan ng Pagbawi

Amortization

Buwanang Bayad

5 Bagay na Maaaring Hindi Mo Alam Tungkol sa Home Equity Loans

1.Maaari Nilang Pondohan ang Malalaking Proyekto

2.Totoo ang Mga Gastos sa Pagsasara

3.Ang Secured ay Nangangahulugang Mas Mababang Rate

4.Maaari Kang Mag-refinance Mamaya

5.Mahalaga ang mga Kalkulasyon ng Pagbawi