Good Tool LogoGood Tool Logo
100% Libre | Walang Pagpaparehistro

Kalkulador ng Rate ng Mortgage

Kalkulahin ang buwanang bayad at tingnan ang isang solong iskedyul ng amortization para sa iyong home loan

Additional Information and Definitions

Halaga ng Utang

Pangunahing balanse para sa mortgage

Taunang Rate ng Interes (%)

Rate ng interes bawat taon

Termino ng Utang (mga buwan)

Kabuuang buwan para bayaran

Halaga ng Ari-arian

Kasalukuyang halaga ng merkado ng bahay (para sa mga kalkulasyon ng PMI)

Rate ng PMI (%)

Taunang rate ng PMI bilang porsyento ng halaga ng ari-arian

Karagdagang Bayad

Karagdagang buwanang halaga na binabayaran patungo sa pangunahing

Dalasan ng Karagdagang Bayad

Dalasan ng mga karagdagang bayad

Loading

Subukan ang isa pang kalkulador ng Home Ownership...

Kalkulador ng Oras ng Pagtitipid para sa Down Payment

Tukuyin kung gaano kabilis mo maabot ang iyong layunin sa down payment sa pamamagitan ng pagtatabi ng buwanang kontribusyon.

Gamitin ang Kalkulador

Kalkulador ng Pondo para sa Pagpapanatili ng Bahay

Planuhin ang iyong taunang at buwanang badyet para sa pag-aalaga ng ari-arian batay sa edad, laki, at isang espesyal na salik.

Gamitin ang Kalkulador

Kalkulador ng Bayarin sa Pagsusuri ng Condo

Suriin kung paano nagdadagdag ang mga espesyal na pagsusuri sa iyong buwanang gastos sa condo.

Gamitin ang Kalkulador

Kalkulador ng ROI para sa Renovasyon ng Ari-arian

Alamin kung ang iyong remodel o proyekto ng renovasyon ay sulit sa pamumuhunan.

Gamitin ang Kalkulador

Mga Madalas Itanong at Sagot

Click on any question to see the answer

Pag-unawa sa Iyong Mga Detalye ng Mortgage

Mga pangunahing depinisyon para sa iyong mga kalkulasyon ng home loan.

Iskedyul ng Amortization

Listahan ng mga buwanang bayad na nagpapakita kung paano nahahati ang bawat isa sa pagitan ng interes at pangunahing.

PMI

Pribadong Seguro sa Mortgage na kinakailangan kapag ang iyong loan-to-value ratio ay lumampas sa 80%.

Pangunahing

Ang orihinal na halagang hiniram para sa iyong mortgage, hindi kasama ang interes o iba pang bayarin.

Rate ng Interes

Ang taunang porsyento na rate na sinisingil ng nagpapautang sa iyong balanse ng mortgage.

Loan-to-Value (LTV) Ratio

Ang porsyento ng halaga ng iyong bahay na iyong hinuhiram, na kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng utang sa halaga ng ari-arian.

Karagdagang Bayad

Karagdagang pera na binabayaran patungo sa iyong pangunahing balanse, na maaaring magpababa ng kabuuang interes at tagal ng utang.

Kabuuang Gastos

Ang kabuuan ng lahat ng mga bayad sa buong buhay ng utang, kabilang ang pangunahing, interes, at PMI.

Buwanang Bayad

Ang regular na halaga na dapat bayaran bawat buwan, karaniwang kasama ang pangunahing, interes, at PMI kung naaangkop.

Termino ng Utang

Ang haba ng oras upang ganap na bayaran ang utang, karaniwang ipinahayag sa mga buwan (hal. 360 buwan para sa 30 taon).

5 Matalinong Estratehiya upang Makapagtipid ng Libu-libong Dolyar sa Iyong Mortgage

Ang iyong mortgage ay maaaring ang pinakamalaking pang-pinansyal na obligasyon mo. Narito kung paano ito gawing mas kapaki-pakinabang para sa iyo:

1.Mamili na Para bang Nakadepende ang Iyong Pera Dito (Nakadepende nga)

Ang 0.5% na pagkakaiba sa mga rate ay maaaring makapagtipid sa iyo ng higit sa $30,000 sa isang $300,000 na mortgage. Kumuha ng hindi bababa sa tatlong mga quote at huwag matakot na makipag-negosasyon - inaasahan ito ng mga nagpapautang. Tandaan: ang mas mababang rate ay nangangahulugang mas marami sa iyong bayad ang napupunta sa pagbuo ng equity.

2.Ang Katotohanan ng APR sa Likod ng mga Mababang Rate

Ang kaakit-akit na 4% na rate ay maaaring talagang mas mahal kaysa sa 4.5% na alok kapag isinama ang mga bayarin. Kasama sa APR ang mga bayarin sa orihinal, mga puntos, at iba pang mga singil. Ang mababang rate na may mataas na bayarin ay maaaring mas mahal kaysa sa mas mataas na rate na walang bayarin, lalo na kung plano mong magbenta o mag-refinance sa loob ng 5-7 taon.

3.Takasan ang PMI Trap nang Maaga

Karaniwang nagkakahalaga ang PMI ng 0.5% hanggang 1% ng iyong utang taun-taon. Sa isang $300,000 na mortgage, iyon ay $1,500-$3,000 bawat taon! Isaalang-alang ang paggawa ng bi-weekly na bayad o magdagdag lamang ng $100 na karagdagang buwanang bayad upang maabot ang 80% LTV nang mas mabilis. Ang ilang mga nagpapautang ay nag-aalok din ng mga no-PMI na utang para sa mga kwalipikadong mamimili.

4.Ang Desisyon sa 15 vs. 30 Taon

Habang ang 30-taong termino ay nag-aalok ng mas mababang buwanang bayad, ang 15-taong mortgage ay kadalasang may mga rate na 0.5-0.75% na mas mababa. Sa isang $300,000 na utang, ang pagpili ng 15 taon sa 4% sa halip na 30 taon sa 4.75% ay nagse-save ng higit sa $150,000 sa interes. Ngunit huwag masyadong pilitin ang iyong badyet - mahalaga ang pagkakaroon ng pondo para sa emerhensiya.

5.Tamang Oras para sa Iyong Refinancing

Ang lumang tuntunin ng paghihintay para bumaba ang mga rate ng 1% ay lipas na. Isaalang-alang ang refinancing kapag maaari mong mabawi ang mga gastos sa loob ng 24 na buwan sa pamamagitan ng mga pagtitipid. Gayundin, kung ang halaga ng iyong bahay ay tumaas nang malaki, maaaring alisin ng refinancing ang PMI kahit na hindi bumaba ng marami ang mga rate. Mag-ingat lamang sa pagpapahaba ng iyong termino ng utang at pag-reset ng iyong iskedyul ng amortization.