Good Tool LogoGood Tool Logo
100% безкоштовно | Без реєстрації

Калькулятор планування спадщини

Розрахуйте витрати на планування спадщини та суми розподілу

Additional Information and Definitions

Вартість нерухомості

Ринкова вартість житлової, комерційної та інвестиційної нерухомості. Отримайте професійні оцінки для унікальних або високовартісних об'єктів. Врахуйте недавні порівняльні продажі.

Вартість інвестицій

Включайте акції, облігації, пайові фонди, депозитні сертифікати та пенсійні рахунки. Зверніть увагу, що ІРА та 401(k) можуть мати різні податкові наслідки для бенефіціарів.

Готівка та банківські рахунки

Сума поточних, ощадних, грошових ринкових рахунків та фізичної готівки. Включайте цифрові активи, такі як криптовалюта. Документуйте місця розташування рахунків та методи доступу.

Вартість особистого майна

Оцініть справедливу ринкову вартість автомобілів, ювелірних виробів, мистецтва, колекційних предметів та побутових речей. Розгляньте професійні оцінки для цінних предметів.

Виплати за страхування життя

Сума страхового відшкодування з усіх полісів страхування життя. Включайте лише, якщо спадщина є бенефіціаром, а не якщо виплачено безпосередньо особам.

Загальна заборгованість

Включайте іпотеки, кредити, кредитні картки, медичні рахунки та податки. Вони віднімаються після розрахунку зборів на загальну вартість спадщини.

Ставка судового збору

Встановлена судом відсоткова ставка на основі загальної вартості спадщини. Варіюється в залежності від юрисдикції, зазвичай 2-4%. Застосовується до зменшення заборгованості.

Ставка гонорару виконавця

Ставка компенсації для адміністратора спадщини. Зазвичай 2-4% від загальної спадщини. Може бути скасована, якщо виконавець є бенефіціаром.

Ставка юридичного збору

Гонорари адвоката за управління спадщиною. Зазвичай 2-4% від загальної вартості спадщини. Може бути вищою для складних спадщин або судових справ.

Кількість бенефіціарів

Розглядайте лише основних бенефіціарів, які отримують прямі розподіли. Виключайте умовних бенефіціарів або тих, хто отримує конкретні заповіти.

Оцініть витрати на вашу спадщину

Розрахуйте судові збори, гонорари виконавця та розподіли для бенефіціарів

₴
₴
₴
₴
₴
₴
%
%
%

Loading

Часто задавані питання та відповіді

Як розраховуються судові збори і чому вони базуються на загальній вартості спадщини?

Судові збори зазвичай розраховуються як відсоток від загальної вартості спадщини, яка включає загальну вартість усіх активів до будь-яких вирахувань боргів. Ця методологія забезпечує компенсацію суду та юридичній системі за обробку та нагляд за спадщиною, незалежно від зобов'язань спадщини. Наприклад, навіть якщо спадщина має значні борги, які зменшують чисту вартість, судові збори все ще застосовуються до загальної вартості. Це може призвести до вищих зборів для спадщин з істотними активами, але також значними боргами. Важливо планувати це, розуміючи ставку судового збору у вашій юрисдикції та досліджуючи стратегії, такі як трасти, щоб мінімізувати ризик судового процесу.

Які податкові наслідки включення виплат за страхування життя у вартість спадщини?

Виплати за страхування життя зазвичай включаються у вартість спадщини, якщо сама спадщина є бенефіціаром поліса. Це може збільшити загальну вартість спадщини, що, в свою чергу, підвищує судові, виконавські та юридичні збори. Однак, якщо поліс безпосередньо вказує індивідуальних бенефіціарів, виплати обходять спадщину і не підлягають цим зборам. Крім того, хоча виплати за страхування життя зазвичай не підлягають податку на доходи, вони можуть бути включені до оподатковуваної спадщини для цілей федерального податку на спадщину, якщо загальна спадщина перевищує межу звільнення. Правильні призначення бенефіціарів та планування трастів можуть допомогти пом'якшити ці податкові наслідки.

Які фактори впливають на чисту вартість спадщини та суми розподілу на одного бенефіціара?

Чиста вартість спадщини визначається шляхом віднімання всіх боргів і зборів (судових, виконавських, юридичних, за оцінку та бухгалтерських) з загальної вартості спадщини. Ключові фактори, які впливають на цей розрахунок, включають розмір спадщини, ставки судових та виконавських зборів, кількість бенефіціарів та суму непогашених боргів. Наприклад, більша кількість бенефіціарів зменшить суму на одного бенефіціара, оскільки чиста спадщина ділиться порівну між ними. Крім того, великі борги можуть значно зменшити чисту вартість спадщини, залишаючи менше для розподілу. Щоб оптимізувати розподіли, розгляньте можливість зменшення боргів до смерті та переговорів про професійні збори, де це можливо.

Чому гонорари виконавця варіюються, і чи можуть вони бути скасовані або переглянуті?

Гонорари виконавця варіюються в залежності від юрисдикції та складності спадщини. У більшості випадків вони розраховуються як відсоток від загальної вартості спадщини, зазвичай від 2 до 4%. Виконавці отримують компенсацію за свою роботу з управління спадщиною, що включає завдання, такі як інвентаризація активів, сплата боргів, подання податків та розподіл майна. Однак ці збори часто можуть бути предметом переговорів, особливо якщо виконавець є членом сім'ї або бенефіціаром, який може вирішити відмовитися від свого гонорару, щоб зберегти більше спадщини для розподілу. Важливо обговорити очікування щодо зборів заздалегідь з виконавцем, щоб уникнути суперечок пізніше.

Як регіональні варіації у ставках судових та юридичних зборів впливають на планування спадщини?

Ставки судових та юридичних зборів значно варіюються в залежності від юрисдикції, деякі штати встановлюють фіксовані збори, а інші використовують відсоткові розрахунки. Наприклад, у Каліфорнії законодавчі ставки судових зборів починаються з 4% для перших 100 000 доларів загальної спадщини, тоді як в інших штатах можуть бути встановлені верхні межі або мінімальні збори. Ці регіональні відмінності можуть суттєво вплинути на загальні витрати на управління спадщиною. Розуміння структури зборів у вашому регіоні є критично важливим для точного планування. У регіонах з високими витратами стратегії, такі як створення живого трасту або призначення бенефіціарів на рахунках, можуть допомогти мінімізувати ризик судового процесу та супутніх зборів.

Які поширені помилки щодо боргів у розрахунках планування спадщини?

Поширеною помилкою є те, що борги зменшують загальну вартість спадщини, яка використовується для розрахунку судових, виконавських та юридичних зборів. Насправді збори розраховуються на основі загальної вартості спадщини до вирахування боргів, що може призвести до вищих адміністративних витрат навіть для спадщин з великими боргами. Інша помилка полягає в тому, що всі борги повинні бути сплачені спадщиною; однак деякі борги, такі як спільно утримувані іпотеки або забезпечені позики, можуть перейти до співвласників або бенефіціарів. Правильне документування боргів та розуміння їх впливу на спадщину є важливими для точного планування та уникнення несподіванок під час управління.

Як використання живого трасту може зменшити витрати на управління спадщиною?

Живий траст дозволяє активам повністю обійти судовий процес, що може значно зменшити судові збори, юридичні збори та затримки. Активи, що знаходяться в трасті, не включаються до загальної вартості спадщини для розрахунків судових зборів, що означає, що вони уникають відсоткових зборів, які застосовуються до інших активів спадщини. Крім того, трасти забезпечують конфіденційність, оскільки вони не підлягають вимогам публічного запису судового процесу. Ця стратегія особливо вигідна для спадщин з високою вартістю або для тих, що мають складні активи, такі як нерухомість або бізнеси. Однак створення трасту вимагає попередніх юридичних витрат та постійного управління, тому важливо зважити ці витрати проти потенційних заощаджень.

Яку роль відіграють професійні оцінки в плануванні спадщини, і чи завжди вони необхідні?

Професійні оцінки є критично важливими для точного визначення справедливої ринкової вартості високовартісних або унікальних активів, таких як нерухомість, ювелірні вироби, мистецтво або колекційні предмети. Ці оцінки використовуються для розрахунку загальної вартості спадщини, що безпосередньо впливає на судові, виконавські та юридичні збори. Хоча менші або звичайні активи можуть бути оцінені без формальних оцінок, відмова від отримання точних оцінок для значних активів може призвести до суперечок серед бенефіціарів або викликів з боку податкових органів. Оцінки також допомагають забезпечити справедливий розподіл серед бенефіціарів і надають документацію для підтримки фінансових записів спадщини під час управління.

Розуміння термінів планування спадщини

Ключові терміни, які допоможуть вам зрозуміти планування спадщини та витрати на спадщину

Загальна вартість спадщини

Загальна вартість усіх активів до будь-яких вирахувань. Це базова сума, яка використовується для розрахунку судових, виконавчих та юридичних зборів, навіть якщо заборгованість пізніше зменшує вартість спадщини.

Судові збори

Судово встановлені збори, розраховані як відсоток від загальної вартості спадщини. Ці збори стягуються незалежно від боргів спадщини і повинні бути сплачені перед розподілом.

Гонорари виконавця

Компенсація для особи, яка управляє спадщиною, розрахована на основі загальної вартості спадщини. Включає завдання, такі як інвентаризація активів, сплата рахунків, подання податків та розподіл майна.

Базові збори

Фіксовані витрати, включаючи збори за оцінку (500 доларів) та бухгалтерські збори (1000 доларів). Ці збори застосовуються завжди, коли є активи для обробки, незалежно від вартості спадщини або боргів.

Чиста вартість спадщини

Кінцева сума, доступна для розподілу, розрахована шляхом віднімання як боргів, так і всіх зборів з загальної вартості спадщини. Може бути негативною, якщо борги та збори перевищують активи.

Сума на одного бенефіціара

Чиста вартість спадщини, розділена порівну між бенефіціарами. Передбачається рівний розподіл; фактичні суми можуть варіюватися в залежності від положень заповіту або законів штату.

Податкові наслідки

Різні активи можуть мати різні податкові наслідки для бенефіціарів. Пенсійні рахунки часто викликають податок на доходи, тоді як успадковані акції можуть отримати підвищену базу. Розгляньте податкове планування при розподілі активів.

5 стратегій планування спадщини, які можуть заощадити тисячі вашим спадкоємцям

Правильне планування спадщини може значно зменшити витрати та податки, забезпечуючи при цьому ефективне виконання ваших побажань.

1.Розуміння розрахунків зборів

Збори на спадщину зазвичай розраховуються на основі загальної вартості активів до зменшення боргів. Це означає, що навіть спадщини з значними боргами можуть стикатися з істотними зборами на основі їхньої загальної вартості активів.

2.Стратегія живого трасту

Активи, що знаходяться в живому трасті, повністю обходять судовий процес, уникаючи судових зборів та зменшуючи адміністративні витрати. Розгляньте це для спадщин з значними об'єктами нерухомості або бізнесу.

3.Призначення бенефіціарів

Страхування життя та пенсійні рахунки з правильними призначеннями бенефіціарів переходять поза межами спадщини. Це зменшує загальну вартість спадщини, що використовується для розрахунку зборів.

4.Управління боргами спадщини

5.Переговори про професійні збори

Хоча базові збори часто є фіксованими, відсотки гонорарів виконавця та юридичних зборів можуть бути предметом переговорів. Розгляньте можливість обговорення структури зборів з професіоналами перед початком управління спадщиною.