قرض ایولانچ بمقابلہ قرض سنو بال موازنہ کیلکولیٹر

ایولانچ طریقہ سب سے زیادہ سود کی شرح والے قرضوں کی ادائیگی کو ترجیح دیتا ہے، جو وقت کے ساتھ آپ کو سود میں زیادہ پیسے بچا سکتا ہے۔ اس کے برعکس، سنو بال طریقہ سب سے چھوٹے بیلنس کی ادائیگی پر توجہ مرکوز کرتا ہے، نفسیاتی کامیابیاں فراہم کرتا ہے جو آپ کی حوصلہ افزائی برقرار رکھنے میں مدد کر سکتی ہیں۔ جبکہ ایولانچ کل سود کو کم کرنے کے لیے ریاضیاتی طور پر بہترین ہے، سنو بال ان افراد کے لیے زیادہ مؤثر ہو سکتا ہے جنہیں اپنے منصوبے پر قائم رہنے کے لیے مستقل حوصلہ افزائی کی ضرورت ہوتی ہے۔

ایولانچ طریقہ اس وقت زیادہ فائدہ مند ہوتا ہے جب آپ کی سب سے زیادہ اور کم سود کی شرحوں کے درمیان فرق بڑھتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر ایک قرض کی 25% سود کی شرح ہے اور دوسرے کی 10% کی شرح ہے، تو اعلیٰ سود والے قرض کی ترجیح دینا کل سود کی ادائیگی کو نمایاں طور پر کم کرے گا۔ تاہم، اگر آپ کے تمام قرضوں کی سود کی شرحیں ایک جیسی ہیں، تو ایولانچ کے مقابلے میں سنو بال سے بچت کم ہو سکتی ہے، اور انتخاب ذاتی ترجیح پر آ سکتا ہے۔

اگرچہ نایاب ہیں، سنو بال طریقہ مالی طور پر بہتر ہو سکتا ہے اگر جلدی ایک چھوٹے بیلنس کی ادائیگی آپ کو جلدی اعلیٰ سود والے قرض کی ادائیگی کے لیے فنڈز دوبارہ مختص کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ مثال کے طور پر، اگر ایک چھوٹے قرض کی اعلیٰ ماہانہ کم از کم ادائیگی ہے، تو اسے جلدی ختم کرنا دوسرے قرضوں پر ادائیگی کو تیز کرنے کے لیے نقد بہاؤ کو آزاد کر سکتا ہے۔ مزید برآں، اگر ابتدائی کامیابیوں سے حاصل کردہ نفسیاتی فائدہ آپ کو منصوبے پر قائم رکھنے میں مدد کرتا ہے، تو ٹریک پر رہنے کے طویل مدتی مالی فوائد ایولانچ سے حاصل کردہ سود کی بچت سے زیادہ ہو سکتے ہیں۔

ایک عام نقصان یہ ہے کہ جب آپ بڑے بیلنس والے اعلیٰ سود کے قرضوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں تو ترقی دیکھنے کے لیے درکار وقت اور کوشش کی کم قیمت لگائی جاتی ہے۔ یہ مایوسی کا باعث بن سکتا ہے اور منصوبے کو چھوڑنے کے امکانات کو بڑھا سکتا ہے۔ مزید برآں، لوگ اکثر متغیر سود کی شرحوں کو نظر انداز کرتے ہیں، جیسے کہ کریڈٹ کارڈز پر، جو تبدیل ہو سکتے ہیں اور حکمت عملی کی مؤثریت کو متاثر کر سکتے ہیں۔ یہ بھی ضروری ہے کہ یہ یقینی بنائیں کہ تمام دوسرے قرضوں پر کم از کم ادائیگیاں مستقل طور پر پوری کی جائیں تاکہ جرمانے سے بچا جا سکے۔

ہائبرڈ طریقہ ایولانچ اور سنو بال دونوں طریقوں کے عناصر کو یکجا کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، آپ ایک چھوٹے بیلنس کی ادائیگی سے شروع کر سکتے ہیں تاکہ رفتار حاصل کی جا سکے اور پھر سب سے زیادہ سود والے قرض کو نشانہ بنانے کے لیے سوئچ کر سکتے ہیں۔ یہ طریقہ آپ کو سنو بال طریقے کے حوصلہ افزائی کے فوائد کا تجربہ کرنے کی اجازت دیتا ہے جبکہ ایولانچ طریقے کے مالی فوائد کو بھی حاصل کرتا ہے۔ یہ خاص طور پر مفید ہے اگر آپ کے پاس چھوٹے، کم سود والے قرضوں اور بڑے، زیادہ سود والے قرضوں کا مرکب ہو۔

علاقائی عوامل آپ کی حکمت عملی پر نمایاں اثر ڈال سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، کچھ ممالک یا ریاستیں کریڈٹ کارڈ کی سود کی شرحوں پر حدیں عائد کرتی ہیں، جو اعلیٰ اور کم سود والے قرضوں کے درمیان فرق کو کم کر سکتی ہیں، ایولانچ طریقہ کی مؤثریت کو کم کر سکتی ہیں۔ مزید برآں، مقامی قوانین آپ کی قرضوں کو یکجا کرنے یا کم شرحوں پر بات چیت کرنے کی صلاحیت کو متاثر کر سکتے ہیں، جو ایک طریقہ کو دوسرے سے زیادہ عملی بنا سکتے ہیں۔ ہمیشہ ان عوامل پر غور کریں جب آپ اپنی ادائیگی کے طریقے کا انتخاب اور اپنی مرضی کے مطابق بنائیں۔

اہم بینچ مارک میں کل سود کی ادائیگی، قرض سے آزاد ہونے کے لیے درکار وقت، اور آپ کی ماہانہ ادائیگی کے اہداف کو مستقل طور پر پورا کرنے یا ان سے تجاوز کرنے کی صلاحیت شامل ہے۔ ایولانچ طریقے کے لیے، اپنے حقیقی سود کی بچت کا موازنہ متوقع بچت سے کریں تاکہ یہ یقینی بن سکے کہ آپ ٹریک پر ہیں۔ سنو بال طریقے کے لیے، یہ ٹریک کریں کہ آپ انفرادی قرضوں کو کتنی جلدی ختم کر رہے ہیں اور آیا یہ رفتار آپ کو قائم رکھنے کی ترغیب دیتی ہے۔ ہر تین سے چھ ماہ میں ترقی کا اندازہ لگانا آپ کو ضرورت پڑنے پر ایڈجسٹمنٹ کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ سنو بال طریقہ صرف ان لوگوں کے لیے ہے جن کی مالی نظم و ضبط کمزور ہے، جبکہ ایولانچ طریقہ ہر لحاظ سے بہتر ہے۔ حقیقت میں، بہترین طریقہ آپ کی مالی صورتحال اور نفسیاتی ترجیحات پر منحصر ہے۔ ایک اور غلط فہمی یہ ہے کہ ایولانچ طریقہ ہمیشہ ایک اہم رقم کی بچت کرتا ہے، لیکن یہ اس صورت میں درست نہیں ہے جب آپ کے قرضوں کی سود کی شرحیں ایک جیسی ہوں۔ آخر میں، کچھ لوگوں کا یقین ہے کہ آپ کو ایک طریقہ پر سختی سے عمل کرنا ہوگا، لیکن حکمت عملیوں کو یکجا کرنا اکثر بہتر نتائج دے سکتا ہے۔