میڈیکیئر پریمیم اور سبسڈی کیلکولیٹر

IRMAA، یا آمدنی سے متعلق ماہانہ ایڈجسٹمنٹ کی رقم، میڈیکیئر حصہ بی اور حصہ ڈی کے پریمیم پر ایک اضافی چارج ہے اگر آپ کی آمدنی مخصوص حدوں سے تجاوز کرتی ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کی سالانہ آمدنی $97,000 سے زیادہ ہے تو اکیلے یا $194,000 شادی شدہ جوڑے کے طور پر (2023 کے اعداد و شمار)، تو آپ کو زیادہ پریمیم ادا کرنا ہوگا۔ یہ اضافی چارج آپ کی دو سال پہلے کی ترمیم شدہ ایڈجسٹڈ مجموعی آمدنی (MAGI) کی بنیاد پر حساب کی جاتی ہیں، جیسا کہ IRS کو رپورٹ کیا گیا ہے۔ IRMAA کو سمجھنا اعلی آمدنی والے افراد کے لیے بہت ضروری ہے کیونکہ یہ ماہانہ اخراجات میں نمایاں اضافہ کر سکتا ہے۔

میڈیکیئر سبسڈیز، جیسے کہ اضافی مدد کا پروگرام، ان افراد کی مدد کے لیے ڈیزائن کی گئی ہیں جن کی آمدنی اور وسائل محدود ہیں تاکہ وہ اپنے حصہ ڈی کے پریمیم، کٹوتیوں، اور کوپیمنٹ کو کم کر سکیں۔ اہل ہونے کے لیے، آپ کی ماہانہ آمدنی عام طور پر شادی شدہ جوڑے کے لیے $5,000 سے کم یا اکیلے فرد کے لیے $2,500 سے کم ہونی چاہیے، اور آپ کے مالی اثاثے مخصوص حدوں سے کم ہونے چاہئیں۔ یہ حدود ہر سال اور ریاست کے لحاظ سے تھوڑی مختلف ہوتی ہیں۔ کیلکولیٹر ایک $50 کی سبسڈی کا اندازہ لگاتا ہے اگر آپ کی آمدنی حد کے اندر ہو، لیکن آپ کو اپنی ریاست کے میڈیکیڈ دفتر یا سوشل سیکیورٹی انتظامیہ کے ذریعے علیحدہ طور پر درخواست دینا پڑ سکتی ہے تاکہ اہلیت کی تصدیق کی جا سکے۔

حصہ ڈی کے پریمیم وسیع پیمانے پر مختلف ہوتے ہیں کیونکہ یہ نجی انشورنس کمپنیوں کی طرف سے پیش کیے جاتے ہیں، ہر ایک کے مختلف فارمولا (پوشیدہ دوائیوں کی فہرستیں) اور قیمتوں کے ڈھانچے ہوتے ہیں۔ آپ کی نسخے کی دوائی کی ضروریات، منصوبے کی کٹوتی، اور آیا آپ کی پسندیدہ فارمیسی نیٹ ورک میں ہے، یہ سب اخراجات پر اثر انداز ہو سکتے ہیں۔ اپنے حصہ ڈی کے انتخاب کو بہتر بنانے کے لیے، ہر سال میڈیکیئر اوپن انرولمنٹ پیریڈ کے دوران منصوبوں کا موازنہ کریں، یہ یقینی بناتے ہوئے کہ آپ کا منتخب کردہ منصوبہ آپ کی دوائیوں کو کم سے کم مجموعی قیمت پر احاطہ کرتا ہے۔

آپ کے ابتدائی اہلیت کی مدت کے دوران میڈیکیئر حصہ بی یا حصہ ڈی میں داخلہ نہ لینے سے مستقل دیر سے داخلے کی سزائیں لگ سکتی ہیں۔ حصہ بی کے لیے، جرمانہ آپ کے پریمیم میں ہر 12 ماہ کی مدت کے لیے 10% کا اضافہ کرتا ہے جب آپ اہل تھے لیکن داخلہ نہیں لیا۔ حصہ ڈی کے لیے، جرمانہ قومی بنیادی فائدہ اٹھانے والے پریمیم کا 1% ہے ہر مہینے کے لیے جب آپ نے قابل اعتبار دوائی کی کوریج کے بغیر داخلہ لینے میں تاخیر کی۔ یہ جرمانے جمع ہوتے ہیں اور جب تک آپ کے پاس میڈیکیئر ہے تب تک رہتے ہیں، اس لیے بروقت داخلہ لینا غیر ضروری اخراجات سے بچنے کے لیے ضروری ہے۔

اگر آپ کی آمدنی کسی زندگی کی تبدیلی کے واقعے جیسے کہ ریٹائرمنٹ، شادی، یا طلاق کی وجہ سے نمایاں طور پر کم ہو گئی ہے، تو آپ سوشل سیکیورٹی انتظامیہ کے ساتھ فارم SSA-44 جمع کر کے اپنے IRMAA کے تعین کا دوبارہ جائزہ لینے کی درخواست کر سکتے ہیں۔ اس سے میڈیکیئر کو آپ کی موجودہ آمدنی استعمال کرنے کی اجازت ملتی ہے، بجائے اس کے کہ معیاری دو سالہ نظرثانی کی مدت۔ مزید برآں، یہ یقینی بنانا کہ آپ کی آمدنی IRMAA کی حدوں سے نیچے رہے، جیسے کہ روٹھ IRA کی تبدیلیوں یا سرمایہ دارانہ منافع کا انتظام کرنا، پریمیم کے اضافی چارجز کو کم کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

میڈیکیئر حصہ بی کے پریمیم امریکہ بھر میں معیاری ہیں، یعنی ہر کوئی ایک ہی بنیادی پریمیم ادا کرتا ہے جب تک کہ IRMAA لاگو نہ ہو۔ تاہم، حصہ ڈی کے پریمیم علاقے کے لحاظ سے نمایاں طور پر مختلف ہو سکتے ہیں کیونکہ یہ نجی انشورنس کمپنیوں کی طرف سے پیش کردہ منصوبوں کی دستیابی اور قیمتوں کے ڈھانچے میں فرق کی وجہ سے ہیں۔ مزید برآں، ریاست کے مخصوص پروگرام جیسے میڈیکیڈ یا میڈیکیئر سیونگ پروگرام کم آمدنی والے مستفید افراد کے لیے اضافی مدد فراہم کر سکتے ہیں، جو کل اخراجات پر مزید اثر انداز ہوتے ہیں۔ یہ اہم ہے کہ آپ اپنے مخصوص ریاست میں دستیاب منصوبوں اور سبسڈیز کا موازنہ کریں۔

آپ کی سالانہ آمدنی براہ راست آپ کے کل میڈیکیئر کے اخراجات پر اثر انداز ہوتی ہے، خاص طور پر حصہ بی اور حصہ ڈی کے لیے IRMAA کے اضافی چارجز کے ذریعے۔ زیادہ آمدنی زیادہ پریمیم کی طرف لے جاتی ہے، جو بنیادی نرخوں سے دوگنا ہو سکتی ہے۔ اس کے برعکس، کم آمدنی آپ کو سبسڈی کے لیے اہل بنا سکتی ہے جو پریمیم اور جیب سے باہر کے اخراجات کو کم کرتی ہے۔ اس تعلق کو سمجھنا ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے کلیدی حیثیت رکھتا ہے، کیونکہ آمدنی میں چھوٹے چھوٹے تبدیلیاں آپ کو مختلف پریمیم زمرے میں منتقل کر سکتی ہیں۔

یہ سفارش کی جاتی ہے کہ آپ اپنے میڈیکیئر کے منصوبے اور پریمیم کے اخراجات کا ہر سال اوپن انرولمنٹ پیریڈ (15 اکتوبر سے 7 دسمبر) کے دوران دوبارہ جائزہ لیں۔ آمدنی میں تبدیلیاں، نئے IRMAA کی حدیں، یا آپ کی صحت کی دیکھ بھال کی ضروریات میں تبدیلیاں آپ کے اخراجات پر اثر انداز ہو سکتی ہیں۔ مزید برآں، حصہ ڈی کے منصوبے ہر سال اپنی فارمولا اور قیمتوں کو اپ ڈیٹ کرتے ہیں، اس لیے منصوبوں کا موازنہ کرنا یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ کوریج کے لیے زیادہ قیمت ادا نہیں کر رہے ہیں۔ باقاعدہ جائزہ آپ کو تبدیلیوں کے مطابق ڈھالنے اور اپنے میڈیکیئر کی حکمت عملی کو بہتر بنانے میں مدد کرتا ہے۔