مارگیج ریٹ کیلکولیٹر
ماہانہ ادائیگیاں حساب کریں اور اپنے ہوم لون کے لیے ایک ہی اموریٹائزیشن شیڈول دیکھیں
Additional Information and Definitions
لون کی رقم
مارگیج کے لیے بنیادی بیلنس
سالانہ سود کی شرح (%)
سالانہ سود کی شرح
لون کی مدت (مہینے)
ادا کرنے کے لیے کل مہینے
پراپرٹی کی قیمت
ہوم کی موجودہ مارکیٹ قیمت (پی ایم آئی کے حسابات کے لیے)
پی ایم آئی کی شرح (%)
پراپرٹی کی قیمت کے فیصد کے طور پر سالانہ پی ایم آئی کی شرح
اضافی ادائیگی
بنیادی رقم کی طرف ادا کی جانے والی اضافی ماہانہ رقم
اضافی ادائیگی کی فریکوئنسی
اضافی ادائیگیوں کی فریکوئنسی
Loading
ایک اور Home Ownership کیلکولیٹر آزمائیں...
برج لون کی قابلیت کا حساب کتاب
یہ طے کریں کہ کیا برج لون آپ کو اپنے پرانے گھر کو بیچنے سے پہلے نئے گھر خریدنے میں مدد دے سکتا ہے۔
کنڈو تشخیص فیس کیلکولیٹر
یہ جانچیں کہ خصوصی تشخیصات آپ کی ماہانہ کنڈو لاگت میں کیسے اضافہ کرتی ہیں۔
ڈاؤن پیمنٹ سیونگ ٹائم کیلکولیٹر
یہ جانیں کہ آپ اپنی ڈاؤن پیمنٹ کا ہدف کتنی جلدی حاصل کر سکتے ہیں، ماہانہ شراکتیں بچا کر۔
پراپرٹی کی تجدید کا ROI کیلکولیٹر
جانیں کہ آیا آپ کا دوبارہ ماڈل یا تجدید کا منصوبہ سرمایہ کاری کے قابل ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات اور جوابات
Click on any question to see the answer
اپنی مارگیج کی تفصیلات کو سمجھنا
آپ کے ہوم لون کے حسابات کے لیے اہم تعریفیں۔
اموریٹائزیشن شیڈول
پی ایم آئی
بنیادی
سود کی شرح
لون ٹو ویلیو (LTV) تناسب
اضافی ادائیگی
کل لاگت
ماہانہ ادائیگی
لون کی مدت
اپنے مارگیج پر ہزاروں کی بچت کے لیے 5 ہوشیار حکمت عملی
آپ کا مارگیج آپ کی سب سے بڑی مالی ذمہ داری ہو سکتی ہے۔ یہاں یہ ہے کہ اسے آپ کے لیے زیادہ مؤثر بنانے کا طریقہ:
1.خریداری کریں جیسے آپ کے پیسے اس پر منحصر ہیں (یہ ہیں)
صرف 0.5% کی شرح میں فرق آپ کو $30,000+ کی بچت کر سکتا ہے ایک $300,000 کے مارگیج پر۔ کم از کم تین قیمتیں حاصل کریں اور بات چیت کرنے سے نہ ڈریں - قرض دہندگان اس کی توقع کرتے ہیں۔ یاد رکھیں: ایک کم شرح کا مطلب ہے کہ آپ کی ادائیگی کا زیادہ حصہ ایکویٹی بنانے کی طرف جاتا ہے۔
2.کم شرحوں کے پیچھے APR کی حقیقت
وہ دلکش 4% کی شرح دراصل 4.5% کی پیشکش سے زیادہ مہنگی ہو سکتی ہے جب آپ فیسوں کو مدنظر رکھتے ہیں۔ APR میں آغاز کی فیسیں، پوائنٹس، اور دیگر چارجز شامل ہیں۔ ایک کم شرح کے ساتھ زیادہ فیسیں ایک اعلیٰ شرح کے ساتھ زیادہ مہنگی ہو سکتی ہیں جس میں کوئی فیس نہیں ہے، خاص طور پر اگر آپ 5-7 سال کے اندر بیچنے یا دوبارہ مالی اعانت کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
3.پی ایم آئی کے جال سے جلدی نکلیں
پی ایم آئی عام طور پر آپ کے لون کا 0.5% سے 1% سالانہ خرچ کرتا ہے۔ ایک $300,000 کے مارگیج پر، یہ $1,500-$3,000 سالانہ ہے! دو ہفتے کی ادائیگیاں کرنے یا صرف $100 اضافی ماہانہ شامل کرنے پر غور کریں تاکہ 80% LTV تک جلدی پہنچ سکیں۔ کچھ قرض دہندگان اہل خریداروں کے لیے بغیر پی ایم آئی کے قرضے بھی پیش کرتے ہیں۔
4.15 بمقابلہ 30 سال کا فیصلہ
جبکہ 30 سال کی مدت کم ماہانہ ادائیگیاں پیش کرتی ہے، 15 سال کا مارگیج اکثر 0.5-0.75% کم شرحوں کے ساتھ آتا ہے۔ ایک $300,000 کے لون پر، 4% پر 15 سال کا انتخاب کرنے سے 4.75% پر 30 سال کے مقابلے میں $150,000 سے زیادہ کی سود کی بچت ہوتی ہے۔ لیکن اپنے بجٹ کو زیادہ نہ بڑھائیں - ہنگامی بچت رکھنا بہت ضروری ہے۔
5.اپنی دوبارہ مالی اعانت کا وقت صحیح کریں
شرحوں کے 1% تک گرنے کا انتظار کرنے کا پرانا اصول اب پرانا ہو چکا ہے۔ جب آپ 24 مہینوں کے اندر بچت کے ذریعے لاگت کی وصولی کر سکتے ہیں تو دوبارہ مالی اعانت پر غور کریں۔ نیز، اگر آپ کی گھر کی قیمت میں نمایاں اضافہ ہوا ہے تو، دوبارہ مالی اعانت پی ایم آئی کو ختم کر سکتی ہے چاہے شرحیں زیادہ نہیں گری ہوں۔ بس اپنے لون کی مدت کو بڑھانے اور اپنی اموریٹائزیشن شیڈول کو دوبارہ ترتیب دینے سے محتاط رہیں۔