قرض کی زیادہ ادائیگی کی بچت کا حساب کتاب

اضافی ادائیگیاں براہ راست قرض کی اصل رقم کو کم کرتی ہیں، جو وہ رقم ہے جس پر سود کا حساب لگایا جاتا ہے۔ چونکہ سود باقی بیلنس پر جمع ہوتا ہے، کم اصل کا مطلب ہے وقت کے ساتھ کم سود۔ مزید برآں، اصل کو تیزی سے کم کرکے، آپ قرض کی مدت کو کم کرتے ہیں، سود کی بچت کو بڑھاتے ہیں۔ یہ خاص طور پر ان قرضوں کے لیے مؤثر ہے جن کے لیے امیورٹائزڈ شیڈول ہیں، جہاں ابتدائی ادائیگیاں کل سود کو کم کرنے میں زیادہ اثر ڈالتی ہیں۔

زیادہ ادائیگیوں سے بچت طے کرنے والے کئی عوامل ہیں، بشمول قرض کی سود کی شرح، بقایا بیلنس، اور باقی مدت۔ زیادہ سود کی شرحیں اور طویل باقی مدت عام طور پر زیادہ ادائیگیوں سے زیادہ بچت کا باعث بنتی ہیں۔ مزید برآں، زیادہ ادائیگیوں کا وقت اہم ہے—قرض کی مدت کے آغاز میں اضافی ادائیگیاں کرنے سے زیادہ اہم اثر پڑتا ہے، کیونکہ سود ایک بڑے اصل پر طویل مدت تک جمع ہوتا ہے۔

اگرچہ زیادہ ادائیگیاں پیسے بچا سکتی ہیں، لیکن کچھ ممکنہ خطرات ہیں جن پر غور کرنا ضروری ہے۔ کچھ قرض دہندگان پیشگی ادائیگی کی جرمانے عائد کرتے ہیں، جو بچت کو کم کر سکتی ہیں۔ مزید برآں، زیادہ ادائیگیوں کے لیے فنڈز منتقل کرنا آپ کو ہنگامی حالات یا دیگر مالی ترجیحات کے لیے کم مائع چھوڑ سکتا ہے۔ یہ بھی ضروری ہے کہ یہ یقینی بنائیں کہ زیادہ ادائیگیاں اصل پر لاگو کی جائیں نہ کہ مستقبل کی ادائیگیوں پر—اسے اپنے قرض دہندہ کے ساتھ تصدیق کریں تاکہ فائدہ زیادہ سے زیادہ ہو۔

پیشگی ادائیگی کی جرمانے وہ فیسیں ہیں جو کچھ قرض دہندگان عائد کرتے ہیں اگر آپ جلدی قرض ادا کرتے ہیں یا اضافی ادائیگیاں کرتے ہیں۔ یہ جرمانے زیادہ ادائیگیوں کے مالی فوائد کو کم یا ختم کر سکتے ہیں۔ اضافی ادائیگیاں کرنے سے پہلے، اپنے قرض کے معاہدے میں کسی بھی پیشگی ادائیگی کی پابندیوں کی جانچ کریں۔ اگر جرمانے لاگو ہوتے ہیں تو یہ حساب کریں کہ آیا سود کی بچت جرمانے کی قیمتوں سے زیادہ ہے۔ بعض اوقات، اضافی فنڈز کو کہیں اور سرمایہ کاری کرنا بہتر ہو سکتا ہے۔

دونوں حکمت عملیاں سود کو کم کر سکتی ہیں اور قرض کی مدت کو کم کر سکتی ہیں، لیکن ان کی مؤثریت وقت اور آپ کی مالی حالت پر منحصر ہے۔ چھوٹی ماہانہ زیادہ ادائیگیاں مستقل اصل کی کمی فراہم کرتی ہیں اور بجٹ کے لیے آسان ہوتی ہیں۔ ایک بڑی یکمشت ادائیگی فوری اثر ڈال سکتی ہے، خاص طور پر اگر قرض کی مدت کے آغاز میں کی جائے۔ تاہم، اس کے لیے پہلے سے کافی فنڈز دستیاب ہونا ضروری ہے۔ اس نقطہ نظر کا انتخاب کریں جو آپ کے مالی اہداف اور نقد بہاؤ کے ساتھ ہم آہنگ ہو۔

زیادہ ادائیگیاں اور ری فنانس دونوں مؤثر حکمت عملیاں ہیں لیکن مختلف مقاصد کے لیے کام کرتی ہیں۔ زیادہ ادائیگیاں اصل اور سود کو کم کرتی ہیں بغیر قرض کی شرائط کو تبدیل کیے، جس سے یہ لچکدار اور سیدھی ہوتی ہیں۔ ری فنانس آپ کے قرض کو نئے قرض کے ساتھ تبدیل کرنے کا عمل ہے، اکثر کم سود کی شرح پر، جو ماہانہ ادائیگیوں اور کل لاگت کو نمایاں طور پر کم کر سکتا ہے۔ تاہم، ری فنانس میں فیسیں شامل ہو سکتی ہیں، مضبوط کریڈٹ اسکور کی ضرورت ہوتی ہے، اور قرض کی مدت کو بڑھا سکتی ہے۔ زیادہ ادائیگیاں عام طور پر ان لوگوں کے لیے بہتر ہیں جو اپنے قرض کو تیزی سے ادا کرنا چاہتے ہیں، جبکہ ری فنانس ماہانہ ذمہ داریوں کو کم کرنے کے لیے مثالی ہے۔

بچت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے، سب سے زیادہ سود کی شرح والے قرض کی زیادہ ادائیگی کو پہلے ترجیح دیں۔ یہ حکمت عملی، جسے 'ایولانچ طریقہ' کہا جاتا ہے، تمام قرضوں پر کل سود کو کم کرتی ہے۔ متبادل طور پر، 'سنو بال طریقہ' سب سے چھوٹے بیلنس کی ادائیگی پر توجہ مرکوز کرتا ہے تاکہ نفسیاتی رفتار مل سکے۔ جبکہ ایولانچ طریقہ زیادہ لاگت مؤثر ہے، سنو بال طریقہ جلدی کامیابیاں اور تحریک فراہم کر سکتا ہے۔ اس نقطہ نظر کا انتخاب کریں جو آپ کے مالی اہداف اور ذہنیت کے ساتھ بہترین ہو۔

یہ یقینی بنانے کے لیے کہ آپ کی اضافی ادائیگیاں اصل رقم کو کم کرتی ہیں، اپنے قرض دہندہ کے ساتھ واضح طور پر بات چیت کریں۔ بہت سے قرض دہندگان خود بخود زیادہ ادائیگیاں مستقبل کی قسطوں پر لگاتے ہیں نہ کہ اصل پر جب تک کہ دوسری صورت میں ہدایت نہ کی جائے۔ اپنی ادائیگی کے ساتھ ایک نوٹ شامل کریں جس میں یہ واضح کیا جائے کہ اسے اصل پر لاگو کیا جانا چاہیے۔ مزید برآں، اپنے قرض کے بیانات کا جائزہ لیں تاکہ فنڈز کی درخواست کی تصدیق ہو سکے اور اگر کوئی اختلافات پیدا ہوں تو فوری طور پر اپنے قرض دہندہ سے رابطہ کریں۔