قرض ایولانچ بمقابلہ قرض سنو بال موازنہ کیلکولیٹر

ایولانچ طریقہ سب سے پہلے اعلیٰ سود کی شرح والے قرضوں کی ادائیگی کو ترجیح دیتا ہے، جو وقت کے ساتھ آپ کے لیے سود میں زیادہ پیسے بچا سکتا ہے۔ اس کے برعکس، سنو بال طریقہ سب سے چھوٹے بیلنس کی ادائیگی پر توجہ مرکوز کرتا ہے، نفسیاتی کامیابیاں فراہم کرتا ہے جو آپ کی حوصلہ افزائی کو برقرار رکھنے میں مدد کر سکتی ہیں۔ جبکہ ایولانچ کل سود کو کم کرنے کے لیے ریاضیاتی طور پر بہترین ہے، سنو بال ان افراد کے لیے زیادہ مؤثر ہو سکتا ہے جنہیں اپنے منصوبے پر قائم رہنے کے لیے مستقل حوصلہ افزائی کی ضرورت ہوتی ہے۔

ایولانچ طریقہ اس وقت زیادہ فائدہ مند ہوتا ہے جب آپ کی اعلیٰ اور کم ترین سود کی شرحوں کے درمیان فرق بڑھتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر ایک قرض کی سود کی شرح 25% ہے اور دوسرے کی 10% ہے، تو اعلیٰ سود والے قرض کو ترجیح دینا کل سود کی ادائیگی کو نمایاں طور پر کم کرے گا۔ تاہم، اگر آپ کے تمام قرضوں کی سود کی شرحیں ایک جیسی ہیں، تو ایولانچ کے مقابلے میں سنو بال سے بچت کم ہو سکتی ہے، اور انتخاب ذاتی ترجیح پر آ سکتا ہے۔

اگرچہ یہ نایاب ہے، لیکن سنو بال طریقہ مالی طور پر بہتر ہو سکتا ہے اگر جلدی ایک چھوٹا بیلنس ادا کرنے سے آپ کو جلدی سے اعلیٰ سود والے قرض کی طرف فنڈز منتقل کرنے کی اجازت ملے۔ مثال کے طور پر، اگر ایک چھوٹے قرض کی ماہانہ کم از کم ادائیگی زیادہ ہو، تو اسے جلدی ختم کرنا دوسرے قرضوں کی ادائیگی کو تیز کرنے کے لیے نقد بہاؤ کو آزاد کر سکتا ہے۔ مزید برآں، اگر ابتدائی کامیابیوں سے ملنے والا نفسیاتی فائدہ آپ کو منصوبے پر قائم رکھنے میں مدد کرتا ہے، تو راستے پر رہنے کے طویل مدتی مالی فوائد ایولانچ سے بچت کو زیادہ کر سکتے ہیں۔

ایک عام نقصان یہ ہے کہ جب بڑے بیلنس کے ساتھ اعلیٰ سود والے قرضوں پر توجہ مرکوز کرتے وقت ترقی دیکھنے کے لیے درکار وقت اور کوشش کو کم سمجھا جاتا ہے۔ یہ مایوسی کا باعث بن سکتا ہے اور منصوبے کو ترک کرنے کے امکانات کو بڑھا سکتا ہے۔ مزید برآں، لوگ اکثر متغیر سود کی شرحوں کو مدنظر رکھنا بھول جاتے ہیں، جیسے کہ کریڈٹ کارڈز پر، جو تبدیل ہو سکتی ہیں اور حکمت عملی کی مؤثریت پر اثر انداز ہو سکتی ہیں۔ یہ بھی ضروری ہے کہ یہ یقینی بنائیں کہ دوسرے تمام قرضوں پر کم از کم ادائیگیاں مستقل طور پر پوری کی جائیں تاکہ جرمانے سے بچا جا سکے۔

ہائبرڈ طریقہ ایولانچ اور سنو بال دونوں طریقوں کے عناصر کو یکجا کرتا ہے۔ مثال کے طور پر، آپ ایک چھوٹے بیلنس کو ادا کرنے سے شروع کر سکتے ہیں تاکہ رفتار حاصل کی جا سکے اور پھر سب سے زیادہ سود والے قرض کو نشانہ بنانے کے لیے منتقل ہو جائیں۔ یہ طریقہ آپ کو سنو بال طریقہ کے حوصلہ افزائی کے فوائد کا تجربہ کرنے کی اجازت دیتا ہے جبکہ ایولانچ طریقہ کے مالی فوائد کو بھی حاصل کرتا ہے۔ یہ خاص طور پر مفید ہے اگر آپ کے پاس چھوٹے، کم سود والے قرضوں اور بڑے، زیادہ سود والے قرضوں کا مرکب ہو۔

علاقائی عوامل آپ کی حکمت عملی پر نمایاں اثر ڈال سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، کچھ ممالک یا ریاستیں کریڈٹ کارڈ کی سود کی شرحوں پر حدیں عائد کرتی ہیں، جو اعلیٰ اور کم سود والے قرضوں کے درمیان فرق کو کم کر سکتی ہیں، جس سے ایولانچ طریقہ کی مؤثریت کم ہو جاتی ہے۔ مزید برآں، مقامی قوانین آپ کی قرضوں کو یکجا کرنے یا کم نرخوں پر بات چیت کرنے کی صلاحیت پر اثر انداز ہو سکتے ہیں، جو ایک طریقہ کو دوسرے سے زیادہ عملی بنا سکتا ہے۔ ہمیشہ اپنی ادائیگی کے طریقے کا انتخاب کرتے وقت اور اپنی حکمت عملی کو اپنی مرضی کے مطابق بناتے وقت ان عوامل پر غور کریں۔

اہم معیارات میں کل سود کی ادائیگی، قرض سے آزاد ہونے کے لیے درکار وقت، اور آپ کی ماہانہ ادائیگی کے اہداف کو مستقل طور پر پورا کرنے یا ان سے تجاوز کرنے کی صلاحیت شامل ہیں۔ ایولانچ طریقہ کے لیے، اپنی حقیقی سود کی بچت کا موازنہ متوقع بچت سے کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ صحیح راستے پر ہیں۔ سنو بال طریقہ کے لیے، یہ ٹریک کریں کہ آپ انفرادی قرضوں کو کتنی جلدی ختم کر رہے ہیں اور آیا یہ رفتار آپ کو قائم رکھنے میں مدد دیتی ہے۔ ہر تین سے چھ ماہ میں ترقی کا اندازہ لگانا آپ کو ضرورت پڑنے پر ایڈجسٹمنٹ کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔

ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ سنو بال طریقہ صرف ان لوگوں کے لیے ہے جن کی مالی نظم و ضبط کمزور ہے، جبکہ ایولانچ طریقہ عالمی طور پر بہتر ہے۔ حقیقت میں، بہترین طریقہ آپ کی مالی حالت اور نفسیاتی ترجیحات پر منحصر ہے۔ ایک اور غلط فہمی یہ ہے کہ ایولانچ طریقہ ہمیشہ کافی رقم بچاتا ہے، لیکن یہ درست نہیں ہے اگر آپ کے قرضوں کی سود کی شرحیں ایک جیسی ہیں۔ آخر میں، کچھ لوگوں کا خیال ہے کہ آپ کو ایک طریقہ پر سختی سے عمل کرنا چاہیے، لیکن حکمت عملیوں کو یکجا کرنا اکثر بہتر نتائج دے سکتا ہے۔