Talaba Kreditini Qaytarish Kalkulyatori

Foiz stavkasi kredit umrida to'lanadigan umumiy miqdorga to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qiladi. Yuqori foiz stavkasi umumiy to'langan foizni oshiradi, bu esa umumiy qaytarish miqdorini sezilarli darajada oshirishi mumkin. Masalan, 30,000 dollarlik kredit uchun 10 yil muddatda foiz stavkasining 1% oshishi minglab dollar qo'shimcha foizni qo'shishi mumkin. Shuning uchun eng past foiz stavkasi bo'yicha kreditlarni qidirish yoki pastroq stavkaga qayta moliyalashtirish sizga uzoq muddatda pul tejashga yordam beradi.

Daromadga asoslangan qaytarish rejalarida oylik to'lovlaringiz ixtiyoriy daromadingizga qarab moslashtiriladi, bu esa kam daromadli qarzdorlar uchun to'lovlarni arzonlashtirishi mumkin. Bundan tashqari, bu rejalar ko'pincha 20-25 yil davomida malakali to'lovlar bo'yicha kreditni kechirishni o'z ichiga oladi. Biroq, kam to'lovlar qaytarish muddatini uzaytirishi, bu esa umumiy to'langan foizni oshirishi mumkin. Shuningdek, kechirilgan miqdorlar hozirgi soliq qonunlariga qarab soliq solinadigan daromad sifatida hisoblanishi mumkin.

Kengaytirilgan qaytarish rejalarida to'lovlar standart 10 yil o'rniga 25 yil davomida tarqatiladi. Bu oylik to'lovni kamaytirsa-da, kreditning foiz to'lash muddatini oshiradi. Kredit umrida bu qo'shimcha foiz umumiy qaytarish miqdorini sezilarli darajada oshirishi mumkin. Qarzdorlar ushbu rejani tanlashda past oylik to'lovlarning foydasini yuqori umumiy xarajatlar bilan solishtirishlari kerak.

Bitiruvchilar qaytarish rejalarida oylik to'lovlar pastdan boshlanadi va har ikki yilda oshadi. Dastlabki to'lov odatda standart rejadagi to'lovning 50% atrofida bo'ladi, va oxirgi to'lov 150% gacha bo'lishi mumkin. Oylik to'lovga ta'sir qiluvchi omillar kredit miqdori, foiz stavkasi va qaytarish muddati. Ushbu rejalar o'z daromadining vaqt o'tishi bilan oshishini kutayotgan qarzdorlar uchun mo'ljallangan, lekin daromad o'sishi kutgan darajada bo'lmasa, to'lovlar qiyinlashishi mumkin.

Daromadga asoslangan qaytarish rejalarida oila hajmi sizning ixtiyoriy daromadingizni hisoblashda ishlatiladi, bu esa oylik to'lovingizni belgilash uchun asos bo'ladi. Katta oila hajmi ixtiyoriy daromad miqdorini kamaytiradi, bu esa oylik to'lovlarni pasaytiradi. Masalan, yillik 50,000 dollar daromad oladigan yolg'iz qarzdor, bir xil daromadga ega bo'lgan, lekin to'rt kishilik oilaga ega qarzdordan ko'proq to'laydi, chunki ikkinchisi hisob-kitobga ko'proq xarajatlarni kiritadi.

Hozirgi AQSh soliq qonunlariga ko'ra, daromadga asoslangan qaytarish rejasining oxirida kechirilgan miqdor soliq solinadigan daromad sifatida hisoblanadi. Masalan, agar 25 yil o'tgach 50,000 dollar kechirilsa, siz kechirilgan yilda ushbu miqdor bo'yicha soliq to'lashingiz mumkin. Bu katta soliq hisobiga olib kelishi mumkin, ko'pincha 'soliq bombasi' deb ataladi. Qarzdorlar bu holatga tayyorlanish uchun tejash yoki soliq mutaxassisi bilan maslahatlashish orqali ta'sirni kamaytirish strategiyalarini ishlab chiqishlari kerak.

Umumiy to'langan foizni minimallashtirish uchun asosiy summaga qo'shimcha to'lovlar qilish, past foiz stavkasiga qayta moliyalashtirish yoki qisqa qaytarish muddatini tanlash kabi strategiyalarni ko'rib chiqing. Hatto kichik qo'shimcha to'lovlar asosiy balansni tezroq kamaytirishi mumkin, bu esa to'lanadigan foiz miqdorini kamaytiradi. Bundan tashqari, imkon qadar deferment yoki forbearance'dan qochish, foizlarning kapitalizatsiya qilinishini oldini olishga yordam beradi, bu esa kredit balansini va kelajakdagi foiz xarajatlarini oshiradi.

Davlat talaba kreditlarini xususiy kreditlarga qayta moliyalashtirish sizning foiz stavkangizni va oylik to'lovingizni kamaytirishi mumkin, lekin bu xavflar bilan birga keladi. Siz daromadga asoslangan qaytarish rejalariga, kreditni kechirish dasturlariga va moliyaviy qiyinchiliklar paytida deferment yoki forbearance imkoniyatlariga kirishni yo'qotasiz. Qarzdorlar qayta moliyalashtirishdan keladigan tejashlar ushbu himoyalarni yo'qotishdan ko'ra ko'proq foyda keltirishi kerakligini diqqat bilan baholashlari kerak, ayniqsa ularning moliyaviy holati noaniq bo'lsa.