Good Tool LogoGood Tool Logo
100% Miễn Phí | Không Cần Đăng Ký

Máy Tính Kế Hoạch Di Sản

Tính toán chi phí kế hoạch di sản và số tiền phân phối

Additional Information and Definitions

Giá Trị Bất Động Sản

Giá trị thị trường của bất động sản dân cư, thương mại và đầu tư. Nhận định giá chuyên nghiệp cho các tài sản độc đáo hoặc có giá trị cao. Xem xét các giao dịch tương tự gần đây.

Giá Trị Đầu Tư

Bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, CD và tài khoản hưu trí. Lưu ý rằng IRA và 401(k) có thể có các tác động thuế khác nhau đối với người thừa kế.

Tiền Mặt và Tài Khoản Ngân Hàng

Tổng số tiền trong tài khoản kiểm tra, tiết kiệm, thị trường tiền tệ và tiền mặt. Bao gồm tài sản kỹ thuật số như tiền điện tử. Ghi lại vị trí tài khoản và phương thức truy cập.

Giá Trị Tài Sản Cá Nhân

Ước tính giá trị thị trường hợp lý của xe cộ, trang sức, nghệ thuật, đồ sưu tầm và đồ dùng gia đình. Xem xét định giá chuyên nghiệp cho các tài sản có giá trị.

Số Tiền Bảo Hiểm Nhân Thọ

Số tiền bảo hiểm từ tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Chỉ bao gồm nếu di sản là người thụ hưởng, không phải nếu trả trực tiếp cho cá nhân.

Tổng Nợ

Bao gồm thế chấp, khoản vay, thẻ tín dụng, hóa đơn y tế và thuế còn nợ. Những khoản này sẽ được trừ sau khi phí được tính trên giá trị di sản gộp.

Tỷ Lệ Phí Chứng Thực

Phí phần trăm theo quy định của tòa án dựa trên giá trị di sản gộp. Thay đổi theo khu vực, thường là 2-4%. Áp dụng trước khi giảm nợ.

Tỷ Lệ Phí Người Thi Hành Di Chúc

Tỷ lệ bồi thường cho người quản lý di sản. Thường là 2-4% của di sản gộp. Có thể được miễn nếu người thi hành di chúc là người thừa kế.

Tỷ Lệ Phí Pháp Lý

Phí luật sư cho việc quản lý di sản. Thường là 2-4% giá trị di sản gộp. Có thể cao hơn cho các di sản phức tạp hoặc tranh chấp.

Số Người Thừa Kế

Chỉ tính số người thừa kế chính nhận phân phối trực tiếp. Không bao gồm người thừa kế phụ hoặc những người nhận di sản cụ thể.

Ước Tính Chi Phí Di Sản Của Bạn

Tính toán phí chứng thực, phí người thi hành di chúc và phân phối cho người thừa kế

₫
₫
₫
₫
₫
₫
%
%
%

Loading

Các Câu Hỏi Thường Gặp và Câu Trả Lời

Phí chứng thực được tính toán như thế nào và tại sao chúng dựa trên giá trị di sản gộp?

Phí chứng thực thường được tính toán như một phần trăm của giá trị di sản gộp, bao gồm tổng giá trị của tất cả tài sản trước khi bất kỳ khoản nợ nào được khấu trừ. Phương pháp này đảm bảo rằng tòa án và hệ thống pháp lý được bồi thường cho việc xử lý và giám sát di sản, bất kể các nghĩa vụ của di sản. Ví dụ, ngay cả khi một di sản có nợ lớn làm giảm giá trị ròng, phí chứng thực vẫn được áp dụng cho giá trị gộp. Điều này có thể dẫn đến phí cao hơn cho những di sản có tài sản lớn nhưng cũng có nợ lớn. Điều quan trọng là lập kế hoạch cho điều này bằng cách hiểu tỷ lệ phí chứng thực của khu vực bạn và khám phá các chiến lược như quỹ tín thác để giảm thiểu sự tiếp xúc với chứng thực.

Các tác động thuế của việc bao gồm số tiền bảo hiểm nhân thọ trong giá trị di sản là gì?

Số tiền bảo hiểm nhân thọ thường được bao gồm trong giá trị di sản nếu di sản tự nó là người thụ hưởng của hợp đồng. Điều này có thể làm tăng giá trị di sản gộp, từ đó làm tăng phí chứng thực, phí người thi hành di chúc và phí pháp lý. Tuy nhiên, nếu hợp đồng chỉ định trực tiếp các người thừa kế cá nhân, số tiền sẽ tránh khỏi di sản và không phải chịu các khoản phí này. Thêm vào đó, trong khi số tiền bảo hiểm nhân thọ thường không phải chịu thuế thu nhập, chúng có thể được bao gồm trong di sản chịu thuế cho mục đích thuế di sản liên bang nếu tổng di sản vượt quá ngưỡng miễn thuế. Việc chỉ định người thừa kế đúng cách và lập kế hoạch quỹ tín thác có thể giúp giảm thiểu các tác động thuế này.

Các yếu tố nào ảnh hưởng đến giá trị di sản ròng và số tiền phân phối cho mỗi người thừa kế?

Giá trị di sản ròng được xác định bằng cách trừ tất cả các khoản nợ và phí (phí chứng thực, phí người thi hành di chúc, phí pháp lý, phí định giá và phí kế toán) từ giá trị di sản gộp. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến tính toán này bao gồm kích thước của di sản, tỷ lệ phí chứng thực và phí người thi hành di chúc, số lượng người thừa kế và số tiền nợ còn lại. Ví dụ, số lượng người thừa kế cao hơn sẽ làm giảm số tiền phân phối cho mỗi người thừa kế, vì giá trị di sản ròng được chia đều cho họ. Thêm vào đó, các khoản nợ lớn có thể làm giảm đáng kể giá trị di sản ròng, để lại ít hơn cho phân phối. Để tối ưu hóa phân phối, hãy xem xét giảm nợ trước khi chết và đàm phán phí chuyên nghiệp khi có thể.

Tại sao phí người thi hành di chúc lại thay đổi và liệu chúng có thể được miễn hoặc đàm phán không?

Phí người thi hành di chúc thay đổi dựa trên khu vực và độ phức tạp của di sản. Trong hầu hết các trường hợp, chúng được tính toán như một phần trăm của giá trị di sản gộp, thường dao động từ 2-4%. Người thi hành di chúc được bồi thường cho công việc quản lý di sản của họ, bao gồm các nhiệm vụ như kiểm kê tài sản, thanh toán nợ, nộp thuế và phân phối tài sản. Tuy nhiên, những khoản phí này thường có thể được đàm phán, đặc biệt nếu người thi hành di chúc là thành viên trong gia đình hoặc người thừa kế có thể chọn từ bỏ phí của họ để bảo tồn nhiều hơn cho di sản để phân phối. Điều quan trọng là thảo luận về kỳ vọng phí ngay từ đầu với người thi hành di chúc để tránh tranh chấp sau này.

Các biến thể khu vực về tỷ lệ phí chứng thực và pháp lý ảnh hưởng đến kế hoạch di sản như thế nào?

Tỷ lệ phí chứng thực và pháp lý thay đổi đáng kể theo khu vực, với một số tiểu bang áp dụng phí cố định và những tiểu bang khác sử dụng tính toán dựa trên tỷ lệ phần trăm. Ví dụ, California có tỷ lệ phí chứng thực theo quy định bắt đầu từ 4% cho 100.000 đô la đầu tiên của giá trị di sản gộp, trong khi một số tiểu bang khác có phí tối đa hoặc tối thiểu. Những khác biệt khu vực này có thể ảnh hưởng lớn đến tổng chi phí quản lý một di sản. Hiểu cấu trúc phí địa phương của bạn là rất quan trọng để lập kế hoạch chính xác. Ở những khu vực có chi phí cao, các chiến lược như thành lập quỹ tín thác sống hoặc chỉ định người thừa kế trên các tài khoản có thể giúp giảm thiểu sự tiếp xúc với chứng thực và các khoản phí liên quan.

Những hiểu lầm phổ biến về nợ trong các tính toán kế hoạch di sản là gì?

Một hiểu lầm phổ biến là nợ làm giảm giá trị di sản gộp được sử dụng để tính toán phí chứng thực, phí người thi hành di chúc và phí pháp lý. Trên thực tế, phí được tính trên giá trị di sản gộp trước khi nợ được khấu trừ, điều này có thể dẫn đến chi phí quản lý cao hơn ngay cả đối với những di sản có nợ lớn. Một hiểu lầm khác là tất cả các khoản nợ phải được thanh toán bởi di sản; tuy nhiên, một số khoản nợ, như thế chấp chung hoặc khoản vay có bảo đảm, có thể chuyển giao cho đồng sở hữu hoặc người thừa kế. Việc ghi lại chính xác các khoản nợ và hiểu tác động của chúng đến di sản là rất quan trọng để lập kế hoạch chính xác và tránh bất ngờ trong quá trình quản lý.

Sử dụng quỹ tín thác sống có thể giảm chi phí quản lý di sản như thế nào?

Một quỹ tín thác sống cho phép tài sản tránh hoàn toàn quy trình chứng thực, điều này có thể giảm đáng kể phí tòa án, phí pháp lý và thời gian chờ đợi. Tài sản được giữ trong quỹ tín thác không được bao gồm trong giá trị di sản gộp cho các tính toán chứng thực, có nghĩa là chúng tránh được các khoản phí tính theo tỷ lệ phần trăm áp dụng cho các tài sản di sản khác. Ngoài ra, quỹ tín thác cung cấp sự riêng tư, vì chúng không phải chịu các yêu cầu hồ sơ công khai của chứng thực. Chiến lược này đặc biệt có lợi cho các di sản có giá trị cao hoặc những di sản có tài sản phức tạp như bất động sản hoặc doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc thiết lập một quỹ tín thác yêu cầu chi phí pháp lý ban đầu và quản lý liên tục, vì vậy điều quan trọng là cân nhắc những điều này so với tiềm năng tiết kiệm.

Định giá chuyên nghiệp đóng vai trò gì trong kế hoạch di sản, và liệu chúng có luôn cần thiết không?

Định giá chuyên nghiệp rất quan trọng để xác định chính xác giá trị thị trường hợp lý của các tài sản có giá trị cao hoặc độc đáo như bất động sản, trang sức, nghệ thuật hoặc đồ sưu tầm. Những định giá này được sử dụng để tính toán giá trị di sản gộp, điều này trực tiếp ảnh hưởng đến phí chứng thực, phí người thi hành di chúc và phí pháp lý. Trong khi các tài sản nhỏ hơn hoặc phổ biến có thể được ước tính mà không cần định giá chính thức, việc không có được các định giá chính xác cho các tài sản quan trọng có thể dẫn đến tranh chấp giữa các người thừa kế hoặc thách thức từ cơ quan thuế. Định giá cũng giúp đảm bảo phân phối công bằng giữa các người thừa kế và cung cấp tài liệu hỗ trợ cho hồ sơ tài chính của di sản trong quá trình quản lý.

Hiểu Biết Về Các Thuật Ngữ Kế Hoạch Di Sản

Các thuật ngữ chính giúp bạn hiểu kế hoạch di sản và chi phí chứng thực

Giá Trị Di Sản Gộp

Tổng giá trị của tất cả tài sản trước bất kỳ khoản khấu trừ nào. Đây là số tiền cơ bản được sử dụng để tính toán phí chứng thực, phí người thi hành di chúc và phí pháp lý, ngay cả khi nợ sau đó làm giảm giá trị di sản.

Phí Chứng Thực

Phí theo quy định của tòa án được tính toán như một phần trăm của giá trị di sản gộp. Những khoản phí này được tính bất kể nợ di sản và phải được thanh toán trước khi phân phối.

Phí Người Thi Hành Di Chúc

Bồi thường cho người quản lý di sản, được tính trên giá trị di sản gộp. Bao gồm các nhiệm vụ như kiểm kê tài sản, thanh toán hóa đơn, nộp thuế và phân phối tài sản.

Phí Cơ Bản

Chi phí cố định bao gồm phí định giá (500 đô la) và phí kế toán (1.000 đô la). Những khoản này áp dụng bất cứ khi nào có tài sản để xử lý, bất kể giá trị di sản hoặc nợ.

Giá Trị Di Sản Ròng

Số tiền cuối cùng có sẵn để phân phối, được tính bằng cách trừ cả nợ và tất cả phí từ giá trị di sản gộp. Có thể âm nếu nợ và phí vượt quá tài sản.

Số Tiền Mỗi Người Thừa Kế

Giá trị di sản ròng được chia đều cho các người thừa kế. Giả định phân phối đều; số tiền thực tế có thể thay đổi dựa trên các điều khoản của di chúc hoặc luật tiểu bang.

Tác Động Thuế

Các tài sản khác nhau có thể có các hậu quả thuế khác nhau đối với người thừa kế. Tài khoản hưu trí thường kích hoạt thuế thu nhập, trong khi cổ phiếu thừa kế có thể nhận được cơ sở tăng lên. Xem xét kế hoạch thuế trong phân phối tài sản.

5 Chiến Lược Kế Hoạch Di Sản Có Thể Giúp Tiết Kiệm Hàng Nghìn Đô La Cho Người Thừa Kế

Kế hoạch di sản đúng cách có thể giảm đáng kể chi phí và thuế trong khi đảm bảo rằng nguyện vọng của bạn được thực hiện một cách hiệu quả.

1.Hiểu Biết Về Tính Toán Phí

Phí di sản thường được tính toán trên giá trị gộp của tài sản trước khi giảm nợ. Điều này có nghĩa là ngay cả những di sản có nợ lớn cũng có thể phải chịu phí đáng kể dựa trên tổng giá trị tài sản của họ.

2.Chiến Lược Quỹ Tin Sống

Tài sản được giữ trong quỹ tín thác sống hoàn toàn tránh khỏi chứng thực, tránh phí tòa án và giảm chi phí quản lý. Xem xét điều này cho những di sản có bất động sản hoặc tài sản kinh doanh lớn.

3.Chỉ Định Người Thừa Kế

Bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí với chỉ định người thừa kế đúng cách chuyển giao ngoài chứng thực. Điều này giảm giá trị di sản gộp được sử dụng cho tính toán phí.

4.Quản Lý Nợ Di Sản

5.Đàm Phán Phí Chuyên Nghiệp

Trong khi phí cơ bản thường cố định, tỷ lệ phí người thi hành di chúc và pháp lý có thể được đàm phán. Xem xét thảo luận về cấu trúc phí với các chuyên gia trước khi bắt đầu quản lý di sản.