Máy tính giảm thiểu phí thấu chi

Máy tính nhân số ngày bạn thấu chi mỗi tháng với phí thấu chi tính mỗi lần. Ví dụ, nếu bạn thấu chi trong 5 ngày và ngân hàng của bạn tính $35 mỗi ngày, tổng phí thấu chi hàng tháng của bạn sẽ là $175. Phương pháp này giả định rằng ngân hàng của bạn tính phí thấu chi hàng ngày và không bao gồm các khoản phí bổ sung có thể có cho nhiều giao dịch trong cùng một ngày, mà một số ngân hàng có thể áp dụng.

Độ chính xác của so sánh phụ thuộc vào việc bạn ước lượng chi phí của giải pháp thay thế, chẳng hạn như hạn mức tín dụng hoặc dự trữ tiền mặt, tốt như thế nào. Các yếu tố như lãi suất trên các hạn mức tín dụng, phí hàng năm hoặc các khoản phí ẩn có thể ảnh hưởng đến chi phí thực sự của giải pháp thay thế. Thêm vào đó, nếu hành vi thấu chi của bạn dao động đáng kể từ tháng này sang tháng khác, so sánh có thể không hoàn toàn nắm bắt được tiềm năng tiết kiệm lâu dài của bạn.

Có, phí thấu chi và các lựa chọn thay thế có thể khác nhau theo khu vực và tổ chức tài chính. Ví dụ, các tổ chức tín dụng, phổ biến hơn ở một số khu vực, thường tính phí thấu chi thấp hơn so với các ngân hàng lớn. Thêm vào đó, quy định của tiểu bang có thể ảnh hưởng đến sự sẵn có hoặc chi phí của một số lựa chọn thay thế nhất định, chẳng hạn như khoản vay trả lương hoặc hạn mức tín dụng nhỏ. Việc nghiên cứu các tùy chọn ngân hàng địa phương là rất quan trọng để tìm ra giải pháp tiết kiệm chi phí nhất cho nhu cầu của bạn.

Một hiểu lầm phổ biến là phí thấu chi chỉ được tính theo giao dịch. Thực tế, nhiều ngân hàng tính phí hàng ngày cho mỗi ngày tài khoản của bạn vẫn thấu chi, dẫn đến chi phí tích lũy. Một hiểu lầm khác là liên kết tài khoản tiết kiệm loại bỏ tất cả các khoản phí; tuy nhiên, nhiều ngân hàng tính phí chuyển khoản cho bảo vệ thấu chi. Máy tính này giúp người dùng thấy tác động tích lũy của những khoản phí này và so sánh chúng với các lựa chọn thay thế.

Phí thấu chi trung bình ở Mỹ khoảng $35 mỗi lần, mặc dù điều này có thể khác nhau theo ngân hàng và loại tài khoản. Một số ngân hàng giới hạn tổng số phí thấu chi được tính trong một ngày, thường là từ 3-6 lần. Các lựa chọn thay thế như hạn mức tín dụng thường có lãi suất từ 8-20% APR, có thể là tiêu chuẩn để đánh giá xem chúng có rẻ hơn việc trả phí thấu chi lặp lại hay không. Sử dụng những tiêu chuẩn này để đánh giá tính cạnh tranh của phí ngân hàng hiện tại của bạn.

Người dùng có thể thiết lập cảnh báo số dư thấp để nhận thông báo khi tài khoản của họ gần bằng 0, cho họ thời gian để nạp tiền và tránh thấu chi. Một chiến lược khác là duy trì một khoản dự phòng nhỏ trong tài khoản bằng cách lập ngân sách thấp hơn một chút so với thu nhập của bạn. Thêm vào đó, một số ngân hàng cung cấp các chương trình bảo vệ thấu chi liên kết với tài khoản tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng, mặc dù những điều này vẫn có thể liên quan đến các khoản phí nhỏ hơn. Xem xét thời gian giao dịch, chẳng hạn như hoãn các khoản thanh toán không cần thiết, cũng có thể giúp.

Bằng cách định lượng tổng chi phí hàng tháng của phí thấu chi và so sánh nó với các lựa chọn thay thế tiềm năng, máy tính cung cấp một bức tranh tài chính rõ ràng. Nếu chi phí của phí thấu chi vượt quá đáng kể chi phí của một lựa chọn thay thế, chẳng hạn như tài khoản của tổ chức tín dụng với phí thấp hơn, có thể đáng để khám phá các nhà cung cấp khác. Thêm vào đó, người dùng có thể sử dụng kết quả để thương lượng các điều khoản tốt hơn với ngân hàng hiện tại của họ hoặc hỏi về việc miễn phí hoặc các chương trình bảo vệ.

Nếu bạn thường xuyên thấu chi 10 lần trở lên mỗi tháng, trả $35 mỗi lần, phí của bạn có thể lên tới $350 hoặc hơn mỗi tháng. Trong trường hợp này, một khoản phí hàng tháng $20 cho một hạn mức tín dụng nhỏ hoặc bảo vệ thấu chi sẽ mang lại tiết kiệm đáng kể. Tương tự, nếu các khoản thấu chi của bạn do các thiếu hụt dự đoán được, như sự không khớp thời gian giữa thu nhập và hóa đơn, các lựa chọn như ứng tiền trả lương hoặc lập lịch nạp tiền cũng có thể giảm chi phí mà không phát sinh phí cao.