Good Tool LogoGood Tool Logo
100% 免費 | 無需註冊

信用額度付款計算器

估算您需要多少個月才能清償循環信用餘額,以及您將支付多少利息。

Additional Information and Definitions

信用額度

您可以從此信用額度借取的最大金額。您的餘額不能超過此限額。

初始餘額

您在信用額度上的當前未償餘額。必須小於或等於您的信用額度限額。

年利率 (%)

借款的年度成本。我們將其轉換為每月利率以計算每個月的利息部分。

基本每月付款

您每月可以承擔的金額。必須足夠覆蓋利息,否則您將無法減少餘額。

額外付款

對您基本每月付款的可選增補。幫助更快償還本金,減少總利息。

管理您的循環債務

計劃穩定的付款或增加額外付款以減少利息成本。

HK$
HK$
%
HK$
HK$

Loading

常見問題及其答案

信用額度的每月利息如何計算?

每月利息是根據每個計費周期結束時的未償餘額和每月利率計算的。每月利率是通過將年利率除以12得出的。例如,如果您的年利率為12%,則每月利率為1%。如果您的餘額為$3,000,則該月的利息為$30($3,000的1%)。如果未償還,該利息將添加到您的餘額中,這可能會增加您的整體償還時間表。

如果我的每月付款僅涵蓋利息,會發生什麼?

如果您的每月付款僅涵蓋利息,則您的本金餘額將保持不變,實際上會無限期延長償還債務的時間。這是提供低最低付款要求的信用額度的常見陷阱。要減少餘額並節省利息成本,您必須每月支付超過利息部分的金額。

額外付款如何影響已支付的總利息?

額外付款直接減少本金餘額,從而降低後續幾個月的利息累計金額。通過更快地減少本金,您縮短了償還時間表,並顯著減少了在信用額度使用期間已支付的總利息。例如,將$50添加到您的基本每月付款中可能會節省數百美元的利息,具體取決於您的餘額和利率。

是否有理想的信用額度每月付款的行業基準?

雖然沒有普遍的基準,但財務專家建議支付至少2-3%的信用額度限額或顯著高於每月利息費用的金額。理想情況下,您的付款應該足夠高,以每月減少本金餘額。例如,如果您的信用額度餘額為$3,000,年利率為12%,則每月付款$200或更多將幫助您在合理的時間內償還債務,同時最小化利息成本。

可變利率如何影響償還計算?

可變利率可能會根據市場條件隨時間變化,影響您的每月利息費用和償還時間表。如果利率上升,則每月付款的較大部分將用於利息,減少了用於減少本金的金額。為了減輕利率波動的影響,請考慮在利率較低時支付更高的金額或儘快償還餘額。

關於償還信用額度的常見誤解是什麼?

一個常見的誤解是,支付最低每月付款最終會償還債務。實際上,最低付款通常僅涵蓋利息或本金的一小部分,導致償還期延長和更高的總利息成本。另一個誤解是,信用額度類似於分期貸款;然而,信用額度具有循環餘額,這意味著利息每月根據當前餘額重新計算,這可能會有顯著變化。

我如何優化我的信用額度償還策略?

要優化您的償還策略,首先要進行超過利息部分的穩定付款,以減少本金餘額。將任何額外資金,例如獎金或退稅,分配為額外付款以加速償還。在償還餘額時避免使用信用額度進行新借款,因為這會增加償還時間表和利息成本。最後,監控您的利率,並考慮在可用時將其再融資至較低的利率。

信用額度中的提款期和償還期有什麼區別?

提款期是您可以借取資金直到信用額度限額的階段。在此期間,您可能只需要支付利息。償還期在提款期結束後開始,此時您不能再借取額外資金,必須專注於償還餘額。了解這些階段以避免在償還義務上出現意外是很重要的。

理解信用額度條款

關鍵定義以澄清如何管理循環信用額度。

信用額度

最大借款限額。較高的信用額度可能會引發更多消費,但提供靈活性。

循環餘額

您已使用的限額部分。您可以提取額外金額或重複償還,直到限額。

每月付款

減少餘額所需的付款。一些信用額度僅要求支付利息部分,但支付更多可以更快減少利息。

額外付款

超過最低限額的任何金額,直接用於本金。幫助您更快償還循環債務。

5 個關於信用額度的鮮為人知的事實

循環信用可以是一種靈活的借款方式,但它有隱藏的細微差別。看看這些:

1.利息每月計算

與分期貸款不同,信用額度每月根據當前餘額重新計算利息。如果您借取更多或償還一部分,這可能會波動。

2.優惠利率到期

銀行可能會提供幾個月的促銷利率。一旦結束,將適用標準(通常更高)利息,因此請相應計劃您的償還。

3.提款期與償還期

某些信用額度有提款期供借款,然後是後續的償還階段。確保您了解何時仍可提取資金。

4.超限費用

如果您超過信用額度,可能會產生罰款。請跟踪您的餘額,或在需要時要求提高限額。

5.定期利率變更

許多信用額度是可變利率,根據市場條件調整。請檢查您的對賬單以了解意外的APR上升。