债务与收入比率计算器

良好的债务与收入比率通常低于36%，其中不超过28%用于住房成本。这个基准被贷方用来评估您管理债务的能力。较低的DTI比率表明更好的财务健康，并增加您获得优惠贷款条款的机会。超过43%的比率通常被贷方视为风险较高，尤其是对于按揭申请，因为它们表明财务压力的可能性更高。

住房成本，例如租金或按揭支付、物业税和水电费，是您每月支出的重要组成部分，可能会显著影响您的DTI比率。贷方会分别考虑您的整体DTI比率和住房成本比率。如果您的住房成本比率超过28%，可能会引发对您管理其他财务义务能力的担忧，即使您的整体DTI在可接受范围内。

地区住房成本的差异可能会显著影响您的DTI比率。例如，生活在高成本地区的人可能会有更高的住房成本比率，即使他们保持稳定的整体DTI。贷方可能会考虑这些地区差异，但确保您的整体DTI保持可控是重要的。在这种情况下，减少非住房债务或增加收入可以帮助平衡比率并改善财务稳定性。

一个常见的误解是，高收入自动意味着良好的DTI比率。然而，即使是高收入者，如果他们的债务负担过重，也可能会有较差的DTI比率。另一个误解是，DTI比率直接影响信用评分；虽然它们不会，但高DTI可能会限制您获得新信用或优惠贷款条款的能力。最后，有些人认为所有债务的权重相同，但贷方可能会将担保债务（如按揭）与无担保债务（如信用卡）区别对待。

要改善您的DTI比率，专注于通过偿还高利贷或合并债务来减少每月债务支付，从而降低整体负担。通过兼职工作、薪资谈判或被动收入来源增加收入也可以有所帮助。此外，审查您的住房成本，看看是否缩小规模或再融资您的按揭可以减少开支。预算和削减不必要的开支可以进一步增强您的财务稳定性并改善您的DTI比率。

43%规则是贷方用来评估按揭资格的常见指南。它指出，您的总DTI比率，包括住房成本，不应超过43%。这个阈值基于在合格按揭标准下偿还贷款的能力。DTI超过43%的借款人可能会面临获得按揭的挑战，或者可能会被提供更高的利率以抵消感知的风险。保持在此基准以下可以提高您获得批准和更好贷款条款的机会。

DTI计算通常使用总收入（税前和扣除前的收入），而不是净收入。这一区别很重要，因为总收入为贷方提供了一个标准化的比较借款人的衡量标准。然而，依赖总收入有时可能会给出误导性的可负担能力图景，因为它没有考虑税收或其他扣除。理解这一点可以帮助您制定更现实的预算，避免财务过度扩张。

高DTI比率向贷方发出信号，表明您收入的很大一部分已经用于债务支付，这可能使您更难承担额外的债务。这可能导致贷款被拒或更高的利率，因为贷方将您视为高风险借款人。对于信用卡，高DTI可能导致较低的信用额度或更严格的批准标准。减少您的DTI可以提高您以更好条款获得融资的机会。