負債收入比計算器

良好的負債收入比通常低於36%，住房成本不超過28%。這一基準被貸方用來評估您負責任地管理債務的能力。較低的DTI比率表明更好的財務健康，並增加您獲得優惠條件貸款的機會。超過43%的比率通常被貸方視為風險較高，尤其是在按揭申請中，因為這表明財務壓力的可能性較高。

住房成本，如租金或按揭支付、房產稅和水電費，是您每月開支的重要組成部分，並且可以大幅影響您的DTI比率。貸方會分別考慮您的整體DTI比率和住房成本比。如果您的住房成本比超過28%，可能會引起對您管理其他財務義務能力的擔憂，即使您的整體DTI在可接受範圍內。

地區住房成本的差異可以顯著影響您的DTI比率。例如，生活在高成本地區的人可能擁有更高的住房成本比，即使他們保持穩定的整體DTI。貸方可能會考慮這些地區變化，但確保您的整體DTI保持可管理是重要的。在這種情況下，減少非住房債務或增加收入可以幫助平衡比率並改善財務穩定性。

一個常見的誤解是高收入自動意味著良好的DTI比率。然而，即使是高收入者，如果其債務負擔過重，也可能有較差的DTI比率。另一個誤解是DTI比率直接影響信用評分；雖然它們不會，但高DTI可能限制您獲得新信用或優惠貸款條件的能力。最後，有些人認為所有債務的權重相同，但貸方可能會將擔保債務（如按揭）與無擔保債務（如信用卡）區分對待。

要改善您的DTI比率，請專注於通過償還高利貸款或合併債務來減少每月債務支付，以降低整體負擔。通過兼職工作、薪資談判或被動收入來源增加收入也可以有所幫助。此外，檢查您的住房成本，看看是否可以通過縮小居住空間或重新融資來減少開支。制定預算並削減不必要的開支可以進一步增強您的財務穩定性並改善您的DTI比率。

43%規則是貸方用來評估按揭資格的常見指導方針。它指出，您的總DTI比率，包括住房成本，不應超過43%。這一門檻基於根據合格按揭標準償還貸款的能力。DTI超過43%的借款人可能面臨獲得按揭的挑戰，或者可能會被提供較高的利率以抵消感知的風險。保持在這一基準以下可以提高您的批准機會和更好的貸款條件。

DTI計算通常使用毛收入（稅前收入）而不是淨收入。這一區別很重要，因為毛收入為貸方提供了一個標準化的比較借款人的衡量標準。然而，依賴毛收入有時可能會給出一個誤導性的可負擔能力圖景，因為它不考慮稅收或其他扣除。了解這一差異可以幫助您制定更現實的預算，避免財務過度延伸。

高DTI比率向貸方發出信號，表明您收入的相當一部分已經用於債務支付，這可能使您更難承擔額外的債務。這可能導致貸款被拒或利率上升，因為貸方將您視為高風險借款人。對於信用卡，高DTI可能導致較低的信用額度或更嚴格的批准標準。降低您的DTI可以提高您獲得更好條件融資的機會。