حاسبة أقساط ومساعدات ميديكير

IRMAA، أو مبلغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل، هو رسم إضافي يُطبق على أقساط الجزء ب والجزء د من ميديكير إذا تجاوز دخلك حدودًا معينة. على سبيل المثال، إذا تجاوز دخلك السنوي 97000 دولار كفرد أو 194000 دولار كزوجين (أرقام 2023)، فسوف تدفع أقساطًا أعلى. تُحسب هذه الرسوم بناءً على دخلك المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) من عامين سابقين، كما هو مُبلغ به إلى مصلحة الضرائب. فهم IRMAA أمر حيوي للأفراد ذوي الدخل المرتفع لأنه يمكن أن يزيد بشكل كبير من التكاليف الشهرية.

تم تصميم مساعدات ميديكير، مثل برنامج المساعدة الإضافية، لمساعدة الأفراد ذوي الدخل المحدود والموارد في تقليل أقساط الجزء د، والخصومات، والمدفوعات المشتركة. لتكون مؤهلاً، يجب عادة أن يكون دخلك الشهري أقل من 5000 دولار للزوجين أو 2500 دولار للفرد، ويجب أن تكون أصولك المالية أقل من حدود معينة. تختلف هذه الحدود قليلاً كل عام وحسب الولاية. يُقدّر الآلة الحاسبة مساعدة بقيمة 50 دولارًا إذا كان دخلك يفي بالحد، ولكن قد تحتاج إلى التقدم بشكل منفصل من خلال مكتب Medicaid الخاص بولايتك أو إدارة الضمان الاجتماعي لتأكيد الأهلية.

تختلف أقساط الجزء د بشكل كبير لأنها تُقدم من قبل شركات التأمين الخاصة، كل منها لديها صيغ (قوائم الأدوية المغطاة) وهياكل تسعير مختلفة. يمكن أن تؤثر عوامل مثل احتياجاتك من الأدوية الموصوفة، وخصم الخطة، وما إذا كانت صيدليتك المفضلة ضمن الشبكة على التكاليف. لتحسين اختيارك للجزء د، قارن الخطط سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوحة لميديكير، مع التأكد من أن الخطة التي تختارها تغطي أدويتك بأقل تكلفة إجمالية.

يمكن أن يؤدي عدم التسجيل في الجزء ب أو د من ميديكير خلال فترة أهليتك الأولية إلى فرض عقوبات تسجيل متأخرة دائمة. بالنسبة للجزء ب، تضيف العقوبة 10% إلى قسطك عن كل فترة 12 شهرًا كنت مؤهلاً فيها ولكن لم تسجل. بالنسبة للجزء د، تكون العقوبة 1% من القسط الأساسي الوطني للمستفيدين عن كل شهر تأخرت فيه عن التسجيل دون تغطية أدوية موثوقة. هذه العقوبات تراكمية وتبقى طالما لديك ميديكير، لذا فإن التسجيل في الوقت المناسب أمر ضروري لتجنب التكاليف غير الضرورية.

إذا انخفض دخلك بشكل كبير بسبب حدث غير حياتي مثل التقاعد أو الزواج أو الطلاق، يمكنك طلب إعادة تقييم قرار IRMAA الخاص بك من خلال تقديم نموذج SSA-44 إلى إدارة الضمان الاجتماعي. يتيح ذلك لميديكير استخدام دخلك الحالي بدلاً من فترة النظر القياسية التي تمتد لعامين. بالإضافة إلى ذلك، فإن ضمان بقاء دخلك أقل من حدود IRMAA من خلال استراتيجيات ضريبية فعالة، مثل تحويلات Roth IRA أو إدارة مكاسب رأس المال، يمكن أن يساعد في تقليل رسوم الأقساط.

أقساط الجزء ب من ميديكير موحدة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يعني أن الجميع يدفع نفس القسط الأساسي ما لم يتم تطبيق IRMAA. ومع ذلك، يمكن أن تختلف أقساط الجزء د بشكل كبير حسب المنطقة بسبب اختلافات في توفر الخطط وهياكل التسعير التي تحددها شركات التأمين الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، قد توفر برامج محددة حسب الولاية مثل Medicaid أو برامج توفير ميديكير مساعدة إضافية للمستفيدين ذوي الدخل المنخفض، مما يؤثر على التكاليف الإجمالية. من المهم مقارنة الخطط والمساعدات المتاحة في ولايتك المحددة.

يؤثر دخلك السنوي بشكل مباشر على إجمالي تكاليف ميديكير الخاصة بك، خصوصًا من خلال رسوم IRMAA للجزء ب والجزء د. تؤدي الدخل المرتفع إلى أقساط أعلى، والتي يمكن أن تزيد أكثر من ضعف المعدلات الأساسية. على العكس، قد تؤهلك الدخل المنخفض للحصول على مساعدات تقلل من الأقساط والنفقات الشخصية. فهم هذه العلاقة أمر أساسي للتخطيط للتقاعد، حيث يمكن أن تؤدي حتى التغييرات الصغيرة في الدخل إلى نقلك إلى شريحة قسط مختلفة.

يوصى بإعادة تقييم خطة ميديكير وتكاليف الأقساط سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوحة (15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر). يمكن أن تؤثر تغييرات الدخل، أو حدود IRMAA الجديدة، أو تغييرات في احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك على تكاليفك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقوم خطط الجزء د بتحديث صيغها وأسعارها كل عام، لذا فإن مقارنة الخطط تضمن أنك لا تدفع أكثر من اللازم مقابل التغطية. تساعد المراجعة المنتظمة في التكيف مع التغييرات وتحسين استراتيجيتك في ميديكير.