حاسبة اشتراكات ومساعدات ميديكير

IRMAA، أو مبلغ تعديل شهري مرتبط بالدخل، هو رسم إضافي يُطبق على اشتراكات الجزء B والجزء D من ميديكير إذا تجاوز دخلك بعض الحدود. على سبيل المثال، إذا كان دخلك السنوي يتجاوز 97000 دولار كفرد أو 194000 دولار كزوجين (أرقام 2023)، ستدفع اشتراكات أعلى. تُحسب هذه الرسوم بناءً على دخلك المعدل الإجمالي المعدل (MAGI) من عامين سابقين، كما هو مُبلغ إلى مصلحة الضرائب. فهم IRMAA أمر حيوي للأفراد ذوي الدخل المرتفع لأنه يمكن أن يزيد بشكل كبير من التكاليف الشهرية.

تم تصميم مساعدات ميديكير، مثل برنامج المساعدة الإضافية، لمساعدة الأفراد ذوي الدخل المحدود والموارد في تقليل اشتراكاتهم في الجزء D، والخصومات، والمدفوعات المشتركة. للتأهل، يجب أن يكون دخلك الشهري عادة أقل من 5000 دولار لزوجين أو 2500 دولار لفرد، ويجب أن تكون أصولك المالية أقل من حدود معينة. تختلف هذه الحدود قليلاً كل عام وحسب الولاية. تقدّر الآلة الحاسبة مساعدة بقيمة 50 دولارًا إذا كان دخلك يفي بالحد، ولكن قد تحتاج إلى التقدم بشكل منفصل من خلال مكتب Medicaid الخاص بولايتك أو إدارة الضمان الاجتماعي لتأكيد الأهلية.

تختلف اشتراكات الجزء D بشكل كبير لأنها تُقدم من قبل شركات التأمين الخاصة، كل منها لديه صيغ مختلفة (قوائم الأدوية المغطاة) وهياكل تسعير. يمكن أن تؤثر عوامل مثل احتياجاتك من الأدوية الموصوفة، وخصم الخطة، وما إذا كانت صيدليتك المفضلة ضمن الشبكة على التكاليف. لتحسين اختيارك للجزء D، قارن الخطط سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوح لميديكير، مع التأكد من أن الخطة التي تختارها تغطي أدويتك بأقل تكلفة إجمالية.

يمكن أن يؤدي عدم التسجيل في الجزء B أو الجزء D من ميديكير خلال فترة أهليتك الأولية إلى فرض عقوبات تسجيل متأخر دائمة. بالنسبة للجزء B، تضيف العقوبة 10% إلى اشتراكك عن كل فترة 12 شهرًا كنت مؤهلاً ولكن لم تسجل. بالنسبة للجزء D، تكون العقوبة 1% من متوسط اشتراك المستفيد الوطني عن كل شهر تأخرت فيه عن التسجيل دون تغطية دوائية موثوقة. هذه العقوبات تراكمية وتبقى طالما لديك ميديكير، لذا فإن التسجيل في الوقت المناسب أمر ضروري لتجنب التكاليف غير الضرورية.

إذا انخفض دخلك بشكل كبير بسبب حدث يغير الحياة مثل التقاعد أو الزواج أو الطلاق، يمكنك طلب إعادة تقييم قرار IRMAA الخاص بك من خلال تقديم النموذج SSA-44 إلى إدارة الضمان الاجتماعي. يتيح ذلك لميديكير استخدام دخلك الحالي بدلاً من فترة النظر القياسية التي تمتد لعامين. بالإضافة إلى ذلك، فإن ضمان بقاء دخلك أقل من حدود IRMAA من خلال استراتيجيات ضريبية فعالة، مثل تحويلات Roth IRA أو إدارة مكاسب رأس المال، يمكن أن يساعد في تقليل رسوم الاشتراك.

تكون اشتراكات الجزء B من ميديكير موحدة عبر الولايات المتحدة، مما يعني أن الجميع يدفع نفس الاشتراك الأساسي ما لم تنطبق IRMAA. ومع ذلك، يمكن أن تختلف اشتراكات الجزء D بشكل كبير حسب المنطقة بسبب اختلافات في توافر الخطط وهياكل التسعير التي تحددها شركات التأمين الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، قد توفر البرامج المحددة في الولايات مثل Medicaid أو برامج توفير ميديكير مساعدة إضافية للمستفيدين ذوي الدخل المنخفض، مما يؤثر بشكل أكبر على التكاليف الإجمالية. من المهم مقارنة الخطط والمساعدات المتاحة في ولايتك المحددة.

يؤثر دخلك السنوي بشكل مباشر على إجمالي تكاليف ميديكير الخاصة بك، خاصة من خلال رسوم IRMAA للجزء B والجزء D. تؤدي الدخل المرتفع إلى اشتراكات أعلى، والتي يمكن أن تزيد أكثر من ضعف المعدلات الأساسية. بالمقابل، قد تؤهلك الدخل المنخفض للحصول على مساعدات تقلل من الاشتراكات والنفقات من جيبك. فهم هذه العلاقة هو مفتاح التخطيط للتقاعد، حيث يمكن أن تؤدي حتى التغييرات الصغيرة في الدخل إلى نقلك إلى شريحة اشتراك مختلفة.

يوصى بإعادة تقييم خطة ميديكير وتكاليف الاشتراك الخاصة بك سنويًا خلال فترة التسجيل المفتوح (15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر). يمكن أن تؤثر التغييرات في الدخل، والحدود الجديدة لـ IRMAA، أو التغييرات في احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك على تكاليفك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقوم خطط الجزء D بتحديث صيغها وأسعارها كل عام، لذا فإن مقارنة الخطط تضمن أنك لا تدفع أكثر من اللازم مقابل التغطية. تساعد المراجعة المنتظمة في التكيف مع التغييرات وتحسين استراتيجيتك في ميديكير.