Pensiya Yığımı Kalkulyatoru

Gəlir əvəzləmə faizi, pensiyada illik ehtiyac duyduğunuz əvvəlki gəlirinizin faizini təmsil edir. Məsələn, 70% əvəzləmə faizi, pensiyada hazırkı gəlirinizin 70%-i ilə yaşamağı hədəflədiyiniz deməkdir. Bu faktor, daha yüksək əvəzləmə faizi daha çox yığımı tələb etdiyi üçün yığımı hədəfinizi əhəmiyyətli dərəcədə təsir edir. Səhiyyə və səyahət kimi pensiyadakı gözlənilən xərclərinizi nəzərə almaq vacibdir ki, realist bir əvəzləmə faizi təyin edəsiniz.

İnflyasiya zamanla pulun alıcılıq qabiliyyətini azaldır, yəni gələcəkdə malların və xidmətlərin qiymətinin daha yüksək olacağı ehtimal olunur. Məsələn, əgər inflyasiya illik ortalama 3% olarsa, bu gün 1,000 dolların alıcılıq qabiliyyəti 10 ildən sonra təxminən 742 dollar olacaq. Hesablamalarınıza inflyasiyanı daxil etməklə, yığımlarınızın gələcək xərcləri qarşılayacağına əmin ola bilərsiniz. Bu kalkulyator da daxil olmaqla, bir çox pensiya kalkulyatoru, mühafizəkar illik geri dönüş faizi istifadə edərək və ya gələcək xərclərin artımını açıq şəkildə nəzərə alaraq inflyasiyanı tənzimləməyə imkan verir.

Gözlənilən illik geri dönüş faizi, investisiyalarınızdan hər il gözlədiyiniz artım faizidir. Bu, yığımlarınızın zamanla nə qədər sürətlə artacağını birbaşa təsir edir. Daha yüksək bir geri dönüş faizi, aylıq yığmalara ehtiyacınızı azalda bilər, lakin bu, daha böyük risk də daşıyır. Mühafizəkar proqnozlar, artımı aşkar etməmək üçün adətən 4-6% arasında diversifikasiya edilmiş portfellər üçün istifadə olunur. Bu parametri təyin edərkən risk toleransınızı və investisiya strategiyanızı anlamaq vacibdir.

Pensiya müddəti, pensiyadan sonra yaşayacağınızı gözlədiyiniz il sayını ifadə edir. Bunu təxmin etmək üçün, ailənizin uzunömürlülük tarixi, sağlamlığınız və həyat gözləntiləri meyllərini nəzərə alın. Məsələn, 65 yaşında pensiyaya çıxırsınızsa və 85 yaşına qədər yaşayacağınızı gözləyirsinizsə, pensiya müddətiniz 20 il olacaq. Təxmininizdə mühafizəkar olmaq ağıllıdır, çünki ömrünüzü az qiymətləndirmək yığımlarınızın tükənməsinə səbəb ola bilər. Bir çox maliyyə planlayıcıları, pensiya üçün ən azı 25-30 il planlaşdırmağı tövsiyə edir.

Bir ümumi səhv, səhiyyə xərcləri kimi gələcək xərcləri az qiymətləndirməkdir, bu xərclər yaşla əhəmiyyətli dərəcədə artır. Digər bir səhv, investisiya gəlirlərini çox qiymətləndirməkdir, bu da bazarların zəif performans göstərməsi halında çatışmazlığa səbəb ola bilər. Həmçinin, inflyasiyanı nəzərə almamaq və ya Sosial Təhlükəsizlik faydaları ilə bağlı çox optimist olmaq nəticələri yanlış göstərə bilər. Ən dəqiq proqnozu əldə etmək üçün mühafizəkar fərziyyələrdən istifadə edin və maliyyə vəziyyətiniz dəyişdikcə hesablamalarınızı mütəmadi olaraq yenidən nəzərdən keçirin.

Aylıq töhfələrinizi optimallaşdırmaq üçün, ilk növbədə, pensiya hesablarındakı işəgötürən tərəfindən uyğunlaşdırılan töhfələri maksimuma çatdırın, çünki bu, əslində pulsuz puldur. Sonra, davamlılığı təmin etmək üçün töhfələri avtomatlaşdırın və daha çox yığma üçün daha çox vəsait azad etmək üçün yüksək faizli borc ödəməyə prioritet verin. Hazırkı töhfələriniz hədəfinizdən aşağıdırsa, onları illik maaş artımları ilə artırmağı düşünün. Həmçinin, büdcənizi nəzərdən keçirin ki, yığmalara yönləndirilə biləcək sərfəli xərcləri müəyyənləşdirəsiniz.

Regional yaşayış xərcləri fərqləri, nə qədər yığmalısınız olduğunu əhəmiyyətli dərəcədə təsir edə bilər. Məsələn, yüksək xərcli şəhər bölgəsində pensiyaya çıxmaq, kənd və ya daha aşağı xərcli bölgədə pensiyaya çıxmaqdan daha çox yığım tələb edəcək. İstədiyiniz pensiya yeri üçün spesifik yaşayış xərclərini, vergiləri, səhiyyə və digər xərcləri nəzərə alın. Bəzi kalkulyatorlar, gəlir əvəzləmə faizini və ya gələcək xərclərin proqnozlarını özəlləşdirməklə bu amilləri tənzimləməyə imkan verir.

Erkən başlamaq, yığımlarınızın gəlir gətirərək daha çox gəlir yaratdığı kompoundinq faizindən tam istifadə etməyə imkan verir. Məsələn, 25 yaşında ayda 200 dollar yığmaq, 40 yaşında ayda 400 dollar yığmaqdan əhəmiyyətli dərəcədə daha çox artım göstərə bilər, baxmayaraq ki, toplam töhfələr oxşardır. Daha erkən başlasanız, eyni hədəfə çatmaq üçün aylıq yığmalara daha az ehtiyacınız olacaq, bu da təhlükəsiz bir pensiya fondu yaratmağı asanlaşdırır.