ছাত্র ঋণ পরিশোধ ক্যালকুলেটর

সুদের হার সরাসরি ঋণের জীবনকালে আপনি যে মোট পরিমাণ পরিশোধ করবেন তাতে প্রভাব ফেলে। একটি উচ্চ সুদের হার মোট সুদ পরিশোধ বাড়ায়, যা মোট পরিশোধের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি $৩০,০০০ ঋণের উপর ১০ বছরের মেয়াদে ১% সুদের বৃদ্ধি হাজার হাজার ডলার অতিরিক্ত সুদ যোগ করতে পারে। এই কারণেই সর্বনিম্ন সুদের হার সহ ঋণের জন্য কেনাকাটা করা বা নিম্ন হারেও পুনঃঅর্থায়ন করা দীর্ঘমেয়াদে আপনাকে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।

আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনাগুলি আপনার ডিসক্রেশনারি আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক পরিশোধগুলি সমন্বয় করে, যা নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য পরিশোধগুলি আরও সাশ্রয়ী করে তুলতে পারে। এছাড়াও, এই পরিকল্পনাগুলি প্রায়শই ২০-২৫ বছরের যোগ্য পরিশোধের পরে ঋণ মাফ অন্তর্ভুক্ত করে। তবে, অসুবিধা হল যে কম পরিশোধগুলি পরিশোধের মেয়াদ বাড়িয়ে দিতে পারে, যা মোট সুদ পরিশোধ বাড়ায়। এছাড়াও, মাফ করা পরিমাণগুলি বর্তমান কর আইনের উপর নির্ভর করে করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।

সম্প্রসারিত পরিশোধ পরিকল্পনাগুলি ২৫ বছরের মতো দীর্ঘ মেয়াদের মধ্যে পরিশোধ ছড়িয়ে দেয়, যা মানক ১০ বছরের পরিবর্তে। যদিও এটি মাসিক পরিশোধ কমায়, এটি ঋণটি সুদ অর্জনের মোট সময়ও বাড়ায়। ঋণের জীবনকালে, এই অতিরিক্ত সুদ মোট পরিশোধের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়ে দিতে পারে। ঋণগ্রহীতাদের এই পরিকল্পনাটি বেছে নেওয়ার সময় কম মাসিক পরিশোধের সুবিধা এবং উচ্চ সামগ্রিক খরচের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে।

গ্র্যাজুয়েট পরিশোধ পরিকল্পনাগুলি কম মাসিক পরিশোধ দিয়ে শুরু হয় যা প্রতি দুই বছরে ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়। প্রাথমিক পরিশোধ সাধারণত মানক পরিকল্পনার অধীনে যা হবে তার প্রায় ৫০% এবং চূড়ান্ত পরিশোধ ১৫০% পর্যন্ত হতে পারে। মাসিক পরিশোধকে প্রভাবিতকারী বিষয়গুলির মধ্যে ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং পরিশোধের মেয়াদ অন্তর্ভুক্ত। এই পরিকল্পনাগুলি ঋণগ্রহীতাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা সময়ের সাথে সাথে তাদের আয় বাড়ানোর প্রত্যাশা করছেন, তবে যদি আয়ের বৃদ্ধি প্রত্যাশা পূরণ না করে তবে এটি অস্বচ্ছল হয়ে উঠতে পারে।

আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনায়, পারিবারিক আকার আপনার ডিসক্রেশনারি আয়ের হিসাব করার জন্য ব্যবহৃত হয়, যা আপনার মাসিক পরিশোধ নির্ধারণের ভিত্তি। একটি বৃহত্তর পারিবারিক আকার ডিসক্রেশনারি আয়ের পরিমাণ কমিয়ে দেয়, যা নিম্ন মাসিক পরিশোধের দিকে নিয়ে যায়। উদাহরণস্বরূপ, $৫০,০০০ বার্ষিক আয়যুক্ত একজন একক ঋণগ্রহীতা একই আয়ের একজন ঋণগ্রহীতার চেয়ে বেশি পরিশোধ করবে যার একটি চার সদস্যের পরিবার রয়েছে, কারণ পরে হিসাবের মধ্যে আরও খরচ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

বর্তমান মার্কিন কর আইনের অধীনে, আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনার শেষে মাফ করা পরিমাণ করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি ২৫ বছরের পরে $৫০,০০০ মাফ করা হয়, তবে আপনি সেই পরিমাণের উপর কর দিতে হতে পারে সেই বছরে যখন এটি মাফ করা হয়। এটি একটি উল্লেখযোগ্য করের বিলের ফলস্বরূপ হতে পারে, যা প্রায়শই 'কর বোমা' হিসাবে উল্লেখ করা হয়। ঋণগ্রহীতাদের এই ঘটনা জন্য পরিকল্পনা করা উচিত সঞ্চয় করে বা প্রভাব হ্রাস করার জন্য কৌশলগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য একটি কর পেশাদর্শীর সাথে পরামর্শ করে।

মোট সুদ পরিশোধ কমানোর জন্য, মূলধনের দিকে অতিরিক্ত পরিশোধ করা, নিম্ন সুদের হারে পুনঃঅর্থায়ন করা, বা একটি ছোট পরিশোধের মেয়াদ বেছে নেওয়ার মতো কৌশলগুলি বিবেচনা করুন। এমনকি ছোট অতিরিক্ত পরিশোধগুলি দ্রুত মূলধন ব্যালেন্স কমাতে পারে, যা সুদের পরিমাণ কমায়। এছাড়াও, সম্ভব হলে স্থগিত বা ফরবেয়ারেন্স এড়ানো সুদকে মূলধনে পরিণত হওয়া থেকে রোধ করতে পারে, যা ঋণের ব্যালেন্স এবং ভবিষ্যতের সুদের খরচ বাড়ায়।

ফেডারেল ছাত্র ঋণকে বেসরকারি ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করা আপনার সুদের হার এবং মাসিক পরিশোধ কমাতে পারে, তবে এর সাথে ঝুঁকি রয়েছে। আপনি আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনা, ঋণ মাফের প্রোগ্রাম এবং আর্থিক সংকটের সময় স্থগিত বা ফরবেয়ারেন্সের বিকল্পগুলির মতো ফেডারেল সুবিধাগুলির অ্যাক্সেস হারান। ঋণগ্রহীতাদের সাবধানতার সাথে মূল্যায়ন করা উচিত যে পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে সাশ্রয়গুলি এই সুরক্ষাগুলির ক্ষতির চেয়ে বেশি কিনা, বিশেষ করে যদি তাদের আর্থিক পরিস্থিতি অনিশ্চিত হয়।