ইটিএফ খরচের অনুপাত ক্যালকুলেটর

খরচের অনুপাত আপনার বিনিয়োগকৃত ব্যালেন্সের উপর ইটিএফ দ্বারা চার্জ করা বার্ষিক ফি। এটি ছোট মনে হতে পারে, তবে সময়ের সাথে সাথে এই ফিগুলির সংযোজনের প্রভাব আপনার পোর্টফোলিওর বৃদ্ধিকে উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ৮% বার্ষিক রিটার্নে $১০০,০০০ বিনিয়োগের উপর ০.৫% খরচের অনুপাত ৩০ বছরে হাজার হাজার ডলার সম্ভাব্য বৃদ্ধিতে ফলস্বরূপ হতে পারে। কারণ ফিগুলি প্রতিটি বছরে কার্যকর রিটার্ন কমিয়ে দেয়, যা পরবর্তীতে বছরের জন্য সংযোজিত মৌলিক পরিমাণকে কমিয়ে দেয়। এই প্রভাব বোঝা খরচ-কার্যকর ইটিএফ নির্বাচন করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য।

বার্ষিক রিটার্ন হার অনুমান করার সময়, ইটিএফের বেঞ্চমার্ক সূচকের ঐতিহাসিক কার্যকারিতা, ফান্ডের বিনিয়োগ কৌশল এবং বাজারের অবস্থার কথা বিবেচনা করুন। বিস্তৃত বাজারের ইনডেক্স ইটিএফগুলি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে প্রতি বছর ৭-১০% রিটার্ন প্রদান করে, তবে এটি সম্পদ শ্রেণী এবং অর্থনৈতিক পরিবেশের উপর নির্ভর করে। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে ক্যালকুলেটরে প্রবেশ করা রিটার্ন হার খরচের অনুপাতের আগে। একটি বাস্তবসম্মত অনুমান পেতে, ফি বাদ দিয়ে প্রত্যাশিত রিটার্ন থেকে খরচের অনুপাত বাদ দিন যাতে ফিগুলির পরে কার্যকর রিটার্নের জন্য হিসাব করা যায়।

খরচের অনুপাতের মধ্যে ছোট পার্থক্যগুলি দীর্ঘমেয়াদী রিটার্নের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে সংযোজনের কারণে। উদাহরণস্বরূপ, ০.২% খরচের অনুপাতের পার্থক্য তুচ্ছ মনে হতে পারে, তবে ২০-৩০ বছরে এটি হাজার হাজার বা এমনকি দশ হাজার ডলার রিটার্ন হারানোর ফলস্বরূপ হতে পারে। কারণ নিম্ন ফিগুলি আপনার রিটার্নগুলিকে আরও বিনিয়োগে এবং সময়ের সাথে সাথে সংযোজিত রাখতে দেয়। বিনিয়োগকারীদের অনুরূপ কৌশল সহ ইটিএফগুলি তুলনা করা উচিত এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সর্বাধিক করার জন্য নিম্ন খরচের অনুপাতগুলির প্রতি অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

আপনি যত বেশি সময় ধরে একটি ইটিএফ ধারণ করেন, তত বেশি খরচের অনুপাতের আপনার রিটার্নের উপর সমষ্টিগত প্রভাব। কারণ ফিগুলি বার্ষিক কাটা হয়, এবং তাদের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে সংযোজিত হয়। স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য, ফিগির প্রভাব তুচ্ছ হতে পারে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য, খরচের অনুপাতের মধ্যে এমনকি ছোট পার্থক্যগুলি সম্ভাব্য রিটার্নের একটি উল্লেখযোগ্য অংশকে ক্ষয় করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ১০ বছরে ০.৫% খরচের অনুপাত আপনার রিটার্ন কয়েক হাজার ডলার কমাতে পারে, কিন্তু ৩০ বছরে, প্রভাবটি ব্যাপকভাবে বাড়তে পারে।

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হলো সব ইটিএফ কম খরচের। যদিও অনেক ইনডেক্স ইটিএফের খরচের অনুপাত ০.০৩% এর মতো কম, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ইটিএফ ০.৫% থেকে ১% বা তার বেশি চার্জ করতে পারে। আরেকটি ভুল ধারণা হলো একটি নিম্ন খরচের অনুপাত ভাল কার্যকারিতা নিশ্চিত করে। যদিও নিম্ন ফি সুবিধাজনক, ট্র্যাকিং ত্রুটি, তরলতা এবং কর দক্ষতার মতো অন্যান্য বিষয়ও একটি ইটিএফের মোট খরচ এবং কার্যকারিতার নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। অবশেষে, কিছু বিনিয়োগকারী ট্রেডিং খরচের প্রভাব উপেক্ষা করেন, যেমন বিড-অ্যাস্ক স্প্রেড, যা মোট মালিকানার খরচে যোগ করতে পারে।

ইটিএফগুলি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় আরও কর দক্ষ, তাদের অনন্য সৃষ্টির/পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়ার কারণে, যা মূলধন লাভ বিতরণকে কমিয়ে দেয়। তবে, সব ইটিএফ সমানভাবে কর দক্ষ নয়। উচ্চ-টার্নওভার ইটিএফ, বিশেষ করে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত, আরও করযোগ্য ঘটনা তৈরি করতে পারে, যা পরবর্তী করের রিটার্ন কমিয়ে দেয়। বিনিয়োগকারীদের একটি ইটিএফের মোট খরচ মূল্যায়ন করার সময় খরচের অনুপাত এবং করের প্রভাব উভয়ই বিবেচনা করা উচিত। আইআরএ-এর মতো কর-সুবিধা প্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করাও রিটার্নের উপর করের প্রভাব কমাতে সাহায্য করতে পারে।

হ্যাঁ, একটি উচ্চ খরচের অনুপাত ন্যায়সঙ্গত হতে পারে যদি ইটিএফ আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ অনন্য সুবিধা প্রদান করে, যেমন বিশেষ বাজারে প্রবেশ, বিশেষ কৌশল, বা সক্রিয় ব্যবস্থাপনা যা ধারাবাহিকভাবে তার বেঞ্চমার্ককে অতিক্রম করে। উদাহরণস্বরূপ, ০.৮% খরচের অনুপাত সহ একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ইটিএফের মূল্য হতে পারে যদি এটি একটি নিম্ন খরচের ইনডেক্স ইটিএফের তুলনায় উন্নত ঝুঁকি-সংশোধিত রিটার্ন প্রদান করে। তবে, এমন পরিস্থিতি বিরল এবং বিনিয়োগকারীদের সাবধানে মূল্যায়ন করা উচিত যে উচ্চ ফি সময়ের সাথে সাথে ভাল নেট কার্যকারিতায় রূপান্তরিত হবে কিনা।

ইটিএফ ফির প্রভাব কমানোর জন্য, ০.১% এর নিচে খরচের অনুপাত সহ নিম্ন খরচের ইনডেক্স ইটিএফগুলিকে অগ্রাধিকার দিন, বিশেষ করে মূল পোর্টফোলিও ধারণাগুলির জন্য। খরচ কম রাখার সময় একটি সুষম পোর্টফোলিও বজায় রাখতে নিম্ন খরচের ইটিএফগুলির মধ্যে বৈচিত্র্য করুন। এছাড়াও, ট্রেডিং খরচ এবং সম্ভাব্য করের প্রভাব সহ মোট মালিকানার খরচ বিবেচনা করুন। সংযোজন সর্বাধিক করতে লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ করুন এবং আপনার বিনিয়োগকে কর থেকে রক্ষা করতে আইআরএ বা ৪০১(কে) এর মতো কর-সুবিধা প্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন। অবশেষে, নিশ্চিত করুন যে আপনি অপ্রয়োজনীয় ফি পরিশোধ করছেন না এমন নিশ্চিত করতে আপনার পোর্টফোলিও নিয়মিত পর্যালোচনা করুন।