শুধুমাত্র সুদের মর্টগেজ বিশ্লেষণ ক্যালকুলেটর

শুধুমাত্র সুদের মাসিক পরিশোধটি ঋণের পরিমাণকে বার্ষিক সুদের হারের সাথে গুণ করে, তারপর ১২ দ্বারা ভাগ করে মাসিক সুদের খরচ পাওয়া যায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $২৫০,০০০ ধার করেন ৪% বার্ষিক সুদের হারে, তবে শুধুমাত্র সুদের সময়কাল চলাকালীন মাসিক পরিশোধ হবে $২৫০,০০০ × ০.০৪ ÷ ১২ = $৮৩৩.৩৩। এই গণনাটি শুধুমাত্র সুদের পর্যায়ে কোনও মূলধন হ্রাস না করার উপর ভিত্তি করে, যা পরিশোধকে স্থির রাখে।

শুধুমাত্র সুদের সময়কাল শেষ হলে, ঋণটি একটি সাধারণ অমর্টাইজেশন সময়সূচীতে রূপান্তরিত হয়। এই সময়ে, ধারককে সুদ এবং মূলধন উভয়ই পরিশোধ শুরু করতে হবে। যেহেতু বাকি ঋণের ব্যালেন্স এখনও পুরো মূল পরিমাণ, এবং বাকি সময়কাল ছোট, মাসিক পরিশোধ সাধারণত উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে। উদাহরণস্বরূপ, ৫ বছরের শুধুমাত্র সুদের সময়কাল সহ ৩০ বছরের ঋণে, বাকি ২৫ বছরে ঋণ সম্পূর্ণ অমর্টাইজ করার জন্য উচ্চতর পরিশোধ দেখা যাবে।

শুধুমাত্র সুদের সময়কাল যত দীর্ঘ হয়, ঋণের জীবনকাল জুড়ে মোট সুদ পরিশোধ তত বেশি হয়। কারণ শুধুমাত্র সুদের পর্যায়ে মূলধন অপরিবর্তিত থাকে, অর্থাৎ সুদ পুরো ঋণের পরিমাণের উপর দীর্ঘ সময়ের জন্য গণনা করা হয়। এছাড়াও, অমর্টাইজেশনের জন্য বাকি সময় কম থাকায়, মূলধন হ্রাস ধীরে ঘটে, যা মোট সুদের খরচ বাড়িয়ে দেয়।

হ্যাঁ, শুধুমাত্র সুদের মর্টগেজ শর্তাবলী অঞ্চল এবং ঋণদাতার দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতা ছোট বা দীর্ঘতর শুধুমাত্র সুদের সময়কাল অফার করতে পারে, যখন অন্যরা উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর বা কঠোর আয় যাচাইকরণের প্রয়োজন হতে পারে। এছাড়াও, উচ্চ আবাসন খরচের কিছু অঞ্চলে ক্রেতাদের জন্য আরও নমনীয় শুধুমাত্র সুদের বিকল্প থাকতে পারে। ঋণে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে একাধিক ঋণদাতার অফারগুলি তুলনা করা এবং স্থানীয় বিধিনিষেধগুলি বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে শুধুমাত্র সুদের মর্টগেজগুলি স্বাভাবিক ঋণের তুলনায় স্বাভাবিকভাবে সস্তা। যদিও প্রাথমিক পরিশোধগুলি কম, ঋণের মোট খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে দীর্ঘ সময় ধরে সুদের বৃদ্ধি কারণে। আরেকটি ভুল ধারণা হল যে ধারকরা সহজেই পুনঃঅর্থায়ন বা বিক্রি করতে পারেন যখন শুধুমাত্র সুদের সময়কাল শেষ হয়। তবে, বাজারের অবস্থান, সম্পত্তির মূল্য পরিবর্তন, বা ক্রেডিট সমস্যা পুনঃঅর্থায়ন বা বিক্রি করা কঠিন করে তুলতে পারে, ধারকদের প্রত্যাশিত চেয়ে উচ্চতর পরিশোধের সাথে রেখে।

শুধুমাত্র সুদের মর্টগেজ সর্বাধিক করতে, শুধুমাত্র সুদের সময়কাল চলাকালীন স্বেচ্ছাসেবী মূলধন পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন ব্যালেন্স এবং ভবিষ্যতের সুদের খরচ কমানোর জন্য। এছাড়াও, নগদ প্রবাহ সঞ্চয়গুলি ঋণের সুদের হারের চেয়ে উচ্চতর ফেরত সহ বিনিয়োগ বা ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করুন। তবে, নিশ্চিত করুন যে আপনি শুধুমাত্র সুদের পর্যায় শেষ হলে উচ্চতর পরিশোধগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি পরিষ্কার পরিকল্পনা রয়েছে, এবং সম্পত্তির মূল্যবৃদ্ধি বা পুনঃঅর্থায়নকে একটি কৌশল হিসাবে নির্ভর করতে এড়িয়ে চলুন।

মূল বেঞ্চমার্কগুলির মধ্যে রয়েছে ঋণের জীবনকাল জুড়ে মোট সুদ পরিশোধ সাধারণ অমর্টাইজড ঋণের তুলনায়, শুধুমাত্র সুদের সময়কাল চলাকালীন মাসিক পরিশোধের পার্থক্য, এবং পোস্ট-আইও পরিশোধের প্রত্যাশিত সাশ্রয়যোগ্যতা। এছাড়াও, আপনার প্রত্যাশিত বাড়ির মালিকানা সময়কাল এবং আপনি কি উল্লেখযোগ্য সম্পত্তির মূল্যবৃদ্ধির প্রত্যাশা করছেন তা বিবেচনা করুন। যদি আপনি আইও সময়কাল শেষ হওয়ার আগে বিক্রি বা পুনঃঅর্থায়ন করার পরিকল্পনা করেন, তবে নিশ্চিত করুন যে সঞ্চয়গুলি সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং খরচগুলি ন্যায়সঙ্গত করে।

শুধুমাত্র সুদের মর্টগেজগুলি স্বল্পমেয়াদী পরিশোধের স্বস্তি প্রদান করতে পারে তবে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনাকে জটিল করতে পারে। আইও সময়কাল চলাকালীন মূলধন হ্রাসের অভাব মানে আপনি কোনও ইকুইটি তৈরি করেন না যতক্ষণ না সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধি পায়। এটি পুনঃঅর্থায়নের বিকল্পগুলি সীমাবদ্ধ করতে পারে বা আপনাকে বাজারের পতনের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ করে তুলতে পারে। এছাড়াও, আইও পর্যায়ের পরে উচ্চতর পরিশোধগুলি যদি পরিকল্পনা করা না হয় তবে আপনার বাজেটকে চাপ দিতে পারে। ঋণের কাঠামো আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।