মর্টগেজ ক্লোজিং খরচের হিসাবকারী

বেস ক্লোজিং খরচের হার সাধারণত বাড়ির ক্রয় মূল্যের শতাংশ হিসাবে প্রকাশিত হয়, সাধারণত 1% থেকে 3% এর মধ্যে। এটি ঋণদাতার ফি যেমন ঋণ অরিজিনেশন ফি, শিরোনাম অনুসন্ধান এবং শিরোনাম বীমা, মূল্যায়ন ফি এবং প্রশাসনিক খরচ অন্তর্ভুক্ত করে। সঠিক হার আপনার ঋণদাতা, অবস্থান এবং লেনদেনের জটিলতার উপর নির্ভর করে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু উচ্চ খরচের এলাকায়, শিরোনাম বীমা এবং স্থানান্তর করগুলি হার বাড়িয়ে দিতে পারে। সবচেয়ে সঠিক অনুমান পেতে, আপনার ঋণদাতার লোন অনুমান নথিটি পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ, যা এই খরচগুলি ভেঙে দেয়।

এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদান সম্পত্তির কর এবং বাড়ির মালিকের বীমার জন্য আপনার ঋণদাতা কত মাস অগ্রিম প্রয়োজন তার উপর নির্ভর করে। এটি স্থানীয় করের সময়সূচী, বীমার প্রিমিয়াম এবং ঋণদাতার নীতির উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, উচ্চ সম্পত্তির কর বা বার্ষিক বীমার প্রিমিয়াম সহ রাজ্যে, এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদান আপনার ক্লোজিং খরচের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। এছাড়াও, যদি আপনার ক্লোজিং সম্পত্তির করের পরিশোধের তারিখের কাছাকাছি ঘটে, তাহলে আপনার ঋণদাতা আরও মাসের কর অগ্রিম পরিশোধ করতে প্রয়োজন করতে পারে। আপনার স্থানীয় কর ক্যালেন্ডার এবং বীমার খরচগুলি বোঝা আপনাকে এই খরচগুলি পূর্বাভাস করতে সাহায্য করতে পারে।

সম্পত্তির করের প্রোরেশন নিশ্চিত করে যে ক্রেতা এবং বিক্রেতা উভয়েই বছরের জন্য তাদের ন্যায্য অংশের সম্পত্তির কর পরিশোধ করে। যদি বিক্রেতা ক্লোজিং তারিখের পরবর্তী সময়ের জন্য কর পরিশোধ করে থাকে, তাহলে ক্রেতা ক্লোজিংয়ের পরবর্তী সময়ের জন্য করের অংশের জন্য বিক্রেতাকে ফেরত দেয়। বিপরীতভাবে, যদি কর পরিশোধিত না হয় তবে বিক্রেতা ক্রেতাকে তাদের অংশ কভার করতে ক্রেডিট দিতে পারে। এই সমন্বয়টি নিশ্চিত করতে গুরুত্বপূর্ণ যে কোনও পক্ষ অতিরিক্ত বা কম কর পরিশোধ করছে না। স্থানীয় করের হার এবং পরিশোধের তারিখ এই গণনায় ব্যাপকভাবে প্রভাব ফেলে, তাই আপনার ক্লোজিং এজেন্টের সাথে এই বিশদগুলি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে 'ক্লোজিং খরচ ছাড়া মর্টগেজ' সম্পূর্ণরূপে ক্লোজিং খরচগুলি নির্মূল করে। বাস্তবে, এই খরচগুলি বা তোলে ঋণের পরিমাণে রোল করা হয় অথবা একটি উচ্চতর সুদের হারের দ্বারা অফসেট করা হয়। যদিও এই বিকল্পটি অগ্রিম খরচ কমায়, এটি প্রায়শই বাড়তি মাসিক পরিশোধ বা সুদের বৃদ্ধি কারণে দীর্ঘমেয়াদী খরচ বাড়ায়। ঋণের জীবনকাল জুড়ে মোট খরচ হিসাব করা এবং এটি একটি ঐতিহ্যবাহী মর্টগেজের সাথে তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে কোন বিকল্পটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে আরও ভালভাবে মেলে তা নির্ধারণ করা যায়।

ক্লোজিং খরচ রাজ্য অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় কারণ কর, ফি এবং আইনগত প্রয়োজনীয়তার মধ্যে পার্থক্য রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু রাজ্যে উচ্চ স্থানান্তর কর আরোপিত হয় বা ক্লোজিং প্রক্রিয়া তদারকি করার জন্য একজন আইনজীবী প্রয়োজন, যা খরচ বাড়ায়। বিপরীতে, অন্যান্য রাজ্যে স্থানান্তর কর কম হতে পারে বা ক্লোজিং পরিচালনার জন্য শিরোনাম কোম্পানিগুলিকে অনুমতি দেওয়া হয়, যা খরচ হ্রাস করে। এছাড়াও, সম্পত্তির কর এবং বীমার প্রিমিয়ামের আঞ্চলিক পরিবর্তনগুলি এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদানের পরিমাণে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাব ফেলতে পারে। স্থানীয় প্রয়োজনীয়তা গবেষণা করা এবং একটি রিয়েল এস্টেট পেশাদারের সাথে পরামর্শ করা আপনাকে এই পার্থক্যগুলি পূর্বাভাস করতে সাহায্য করতে পারে।

ক্রেতারা শিরোনাম বীমা, বাড়ির পরিদর্শন এবং আইনজীবীর ফি-এর মতো পরিষেবাগুলির জন্য বাজারে খোঁজ করে ক্লোজিং খরচ কমাতে পারেন। এই খরচগুলির অনেকগুলি স্থির নয় এবং প্রদানকারীর দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে। এছাড়াও, ক্রেতারা বিক্রেতাদের সাথে আলোচনা করতে পারেন যাতে ক্লোজিং খরচের একটি অংশ কনসেশন হিসাবে কভার করা হয়, বিশেষত ক্রেতার বাজারে। সামান্য উচ্চতর সুদের হারের বিনিময়ে ঋণদাতার ক্রেডিট বেছে নেওয়া একটি অন্য কৌশল, যদিও দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক প্রভাবগুলি weigh করা গুরুত্বপূর্ণ। লোন অনুমান নথি পর্যালোচনা করা এবং আপনার ঋণদাতার কাছে সম্ভাব্য ছাড় বা মওকুফ সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা সাশ্রয়ের সুযোগগুলি প্রকাশ করতে পারে।

আপনার ডাউন পেমেন্টের আকার পরোক্ষভাবে আপনার ক্লোজিং খরচকে প্রভাবিত করতে পারে। একটি বড় ডাউন পেমেন্ট ঋণের পরিমাণ কমিয়ে দেয়, যা ঋণদাতার ফি কমাতে পারে যা ঋণের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়। এছাড়াও, একটি উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট আপনাকে প্রাইভেট মর্টগেজ বীমা (PMI) এড়াতে অনুমতি দিতে পারে, যা প্রায়শই ক্লোজিংয়ে অগ্রিম পরিশোধ করা হয়। তবে, ডাউন পেমেন্ট নিজেই ক্লোজিং খরচ থেকে আলাদা এবং উভয়কেই বাড়ির ক্রয়ের জন্য বাজেট করার সময় হিসাব করতে হবে। উভয়ের জন্য যথেষ্ট তহবিল নিশ্চিত করা একটি মসৃণ ক্লোজিং প্রক্রিয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

ক্লোজিং খরচ কমিয়ে দেখার ফলে আর্থিক চাপ বা বাড়ি কেনার প্রক্রিয়ায় বিলম্ব হতে পারে। যদি আপনার ক্লোজিংয়ে উপলব্ধ তহবিল যথেষ্ট না থাকে, তবে আপনি আপনার earnest money জমা হারানোর ঝুঁকিতে পড়বেন বা লেনদেনটি বিলম্বিত করবেন, যা ক্রয়কে বিপন্ন করতে পারে। এছাড়াও, স্থানান্তর কর, রেকর্ডিং ফি, বা প্রত্যাশিত এসক্রো অগ্রিম অর্থ প্রদানের মতো অপ্রত্যাশিত খরচ ক্রেতাদের অপ্রস্তুত করতে পারে। এই ঝুঁকিগুলি এড়াতে, একটি বিস্তারিত ক্লোজিং খরচের হিসাবকারী ব্যবহার করুন এবং আপনার বাজেটে সমস্ত সম্ভাব্য খরচ হিসাব করার জন্য আপনার ঋণদাতার সাথে পরামর্শ করুন।