ইটিএফ খরচ অনুপাত ক্যালকুলেটর

খরচ অনুপাত আপনার বিনিয়োগ করা ব্যালেন্সের উপর একটি ইটিএফ দ্বারা চার্জ করা বার্ষিক ফি প্রতিনিধিত্ব করে। এটি ছোট মনে হতে পারে, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে এই ফিগুলির যৌগিক প্রভাব আপনার পোর্টফোলিওর বৃদ্ধিকে উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ৩০ বছরের মধ্যে $১০০,০০০ বিনিয়োগে ৮% বার্ষিক ফেরত সহ ০.৫% খরচ অনুপাত দশ হাজার ডলারেরও বেশি সম্ভাব্য বৃদ্ধিতে ফলস্বরূপ হতে পারে। কারণ ফিগুলি প্রতি বছর কার্যকর ফেরত কমিয়ে দেয়, যা পরবর্তীতে বছরের জন্য যৌগিক হওয়া ভিত্তি পরিমাণকে কমায়। এই প্রভাব বোঝা খরচ-কার্যকর ইটিএফ নির্বাচন করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য।

বার্ষিক ফেরত হার অনুমান করার সময়, ইটিএফের বেঞ্চমার্ক সূচকের ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা, ফান্ডের বিনিয়োগ কৌশল এবং বাজারের অবস্থার কথা বিবেচনা করুন। বিস্তৃত বাজার সূচক ইটিএফগুলি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদে ৭-১০% ফেরত প্রদান করে, তবে এটি সম্পদ শ্রেণী এবং অর্থনৈতিক পরিবেশের উপর নির্ভর করে। এছাড়াও, মনে রাখবেন যে ক্যালকুলেটরে প্রবেশ করা ফেরত হার খরচ অনুপাতের আগে। একটি বাস্তবসম্মত অনুমান পেতে, খরচ অনুপাত প্রত্যাশিত ফেরত থেকে বাদ দিন যাতে ফিগুলির পরে কার্যকর ফেরত হিসাব করা যায়।

খরচ অনুপাতের মধ্যে ছোট পার্থক্য দীর্ঘমেয়াদী ফেরতের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে যৌগিক কারণে। উদাহরণস্বরূপ, ০.২% খরচ অনুপাতের পার্থক্য অতি নগণ্য মনে হতে পারে, কিন্তু ২০-৩০ বছরের মধ্যে এটি হাজার হাজার বা এমনকি দশ হাজার ডলারেরও বেশি ফেরত হারাতে পারে। কারণ কম ফি আপনার ফেরতের অধিকাংশকে বিনিয়োগে রাখতে এবং সময়ের সাথে সাথে যৌগিক হতে দেয়। বিনিয়োগকারীদের অনুরূপ কৌশলের ইটিএফগুলি তুলনা করা উচিত এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সর্বাধিক করার জন্য নিম্ন খরচের অনুপাতযুক্ত ইটিএফগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত।

আপনি যত বেশি সময় ধরে একটি ইটিএফ ধারণ করবেন, তত বেশি তার খরচ অনুপাতের আপনার ফেরতের উপর সম্মিলিত প্রভাব। কারণ ফি বার্ষিক কাটা হয়, এবং তাদের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে যৌগিক হয়। স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য, ফির প্রভাব নগণ্য হতে পারে, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য, খরচ অনুপাতের মধ্যে এমনকি ছোট পার্থক্যও সম্ভাব্য ফেরতের একটি উল্লেখযোগ্য অংশকে ক্ষয় করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ১০ বছরে, ০.৫% খরচ অনুপাত আপনার ফেরত কয়েক হাজার ডলার কমাতে পারে, কিন্তু ৩০ বছরে, প্রভাবটি ব্যাপকভাবে বাড়তে পারে।

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে সমস্ত ইটিএফ কম খরচের। যদিও অনেক সূচক ইটিএফের খরচ অনুপাত ০.০৩% এর মতো কম, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ইটিএফগুলি ০.৫% থেকে ১% বা তার বেশি চার্জ করতে পারে। আরেকটি ভুল ধারণা হল যে একটি নিম্ন খরচ অনুপাত ভাল কর্মক্ষমতা নিশ্চিত করে। যদিও নিম্ন ফি সুবিধাজনক, ট্র্যাকিং ত্রুটি, তরলতা এবং কর কার্যকারিতা সহ অন্যান্য বিষয়গুলি একটি ইটিএফের মোট খরচ এবং কর্মক্ষমতা নির্ধারণে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। অবশেষে, কিছু বিনিয়োগকারী ট্রেডিং খরচের প্রভাব উপেক্ষা করেন, যেমন বিড-অ্যাস্ক স্প্রেড, যা মোট মালিকানার খরচে যোগ করতে পারে।

ইটিএফগুলি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় বেশি কর কার্যকর হয় তাদের অনন্য সৃষ্টির/পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়ার কারণে, যা মূলধন লাভ বিতরণ কমিয়ে দেয়। তবে, সমস্ত ইটিএফ সমানভাবে কর কার্যকর নয়। উচ্চ-টার্নওভার ইটিএফ, বিশেষ করে সক্রিয়ভাবে পরিচালিত, আরও করযোগ্য ঘটনা তৈরি করতে পারে, যা পরবর্তী কর পরবর্তী ফেরত কমিয়ে দেয়। বিনিয়োগকারীদের একটি ইটিএফের মোট খরচ মূল্যায়নের সময় খরচ অনুপাত এবং করের প্রভাব উভয়কেই বিবেচনা করা উচিত। আইআরএ-এর মতো কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করাও ফেরতের উপর করের প্রভাব কমাতে সাহায্য করতে পারে।

হ্যাঁ, একটি উচ্চ খরচ অনুপাত ন্যায়সঙ্গত হতে পারে যদি ইটিএফ এমন অনন্য সুবিধা প্রদান করে যা আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে, যেমন বিশেষ বাজারে প্রবেশ, বিশেষ কৌশল, বা সক্রিয় ব্যবস্থাপনা যা নিয়মিতভাবে তার বেঞ্চমার্ককে অতিক্রম করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ০.৮% খরচ অনুপাত সহ সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ইটিএফটি খরচের মূল্য হতে পারে যদি এটি একটি নিম্ন খরচের সূচক ইটিএফের তুলনায় উন্নত ঝুঁকি-সংশোধিত ফেরত প্রদান করে। তবে, এমন পরিস্থিতি বিরল এবং বিনিয়োগকারীদের সাবধানে মূল্যায়ন করা উচিত যে উচ্চ ফি সময়ের সাথে সাথে ভাল নিট কর্মক্ষমতায় রূপান্তরিত হবে কিনা।

ইটিএফ ফির প্রভাব কমানোর জন্য, ০.১% এর নিচে খরচ অনুপাত সহ নিম্ন খরচের সূচক ইটিএফকে অগ্রাধিকার দিন, বিশেষ করে মূল পোর্টফোলিও ধারণাগুলির জন্য। খরচ কম রাখতে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রাখতে নিম্ন খরচের ইটিএফগুলির মধ্যে বৈচিত্র্য করুন। এছাড়াও, ট্রেডিং খরচ এবং সম্ভাব্য করের প্রভাব সহ মোট মালিকানার খরচ বিবেচনা করুন। যৌগিক সর্বাধিক করার জন্য লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করুন এবং আপনার বিনিয়োগকে কর থেকে রক্ষা করতে আইআরএ বা ৪০১(ক) এর মতো কর-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করুন। অবশেষে, আপনার পোর্টফোলিও নিয়মিত পর্যালোচনা করুন যাতে আপনি অপ্রয়োজনীয় ফি পরিশোধ করছেন কিনা তা নিশ্চিত করতে পারেন।