Kalkulačka plánování majetku
Vypočítejte náklady na plánování majetku a částky rozdělení
Additional Information and Definitions
Hodnota nemovitosti
Tržní hodnota rezidenčních, komerčních a investičních nemovitostí. Získejte profesionální odhady pro unikátní nebo vysoce hodnotné nemovitosti. Zvažte nedávné srovnatelné prodeje.
Hodnota investic
Zahrňte akcie, dluhopisy, podílové fondy, CD a důchodové účty. Vezměte na vědomí, že IRA a 401(k) mohou mít různé daňové důsledky pro dědice.
Hotovost a bankovní účty
Součet běžných, spořicích, peněžních trhů a fyzické hotovosti. Zahrňte digitální aktiva jako kryptoměnu. Dokumentujte umístění účtů a metody přístupu.
Hodnota osobního majetku
Odhadněte spravedlivou tržní hodnotu vozidel, šperků, umění, sběratelských předmětů a domácích potřeb. Zvažte profesionální odhady pro cenné předměty.
Pojistné plnění z životního pojištění
Částka úmrtí ze všech životních pojistných smluv. Zahrňte pouze v případě, že je majetek příjemcem, nikoli pokud je vyplaceno přímo jednotlivcům.
Celkové dluhy
Zahrňte hypotéky, půjčky, kreditní karty, lékařské účty a dlužné daně. Tyto se odečítají po výpočtu poplatků na hrubou hodnotu majetku.
Sazba poplatku za dědictví
Sazba procenta stanovená soudem na základě hrubé hodnoty majetku. Liší se podle jurisdikce, obvykle 2-4 %. Používá se před snížením dluhů.
Sazba poplatku správce
Sazba odměny pro správce majetku. Obvykle 2-4 % z hrubého majetku. Může být zrušena, pokud je správce dědicem.
Sazba právního poplatku
Poplatky právníka za správu majetku. Obvykle 2-4 % z hrubé hodnoty majetku. Může být vyšší pro složité majetky nebo soudní řízení.
Počet dědiců
Počítejte pouze primární dědice, kteří dostávají přímé rozdělení. Vylučte podmíněné dědice nebo ty, kteří dostávají konkrétní odkazy.
Odhadněte náklady na váš majetek
Vypočítejte poplatky za dědictví, poplatky za správce a rozdělení pro dědice
Loading
Porozumění pojmům plánování majetku
Klíčové pojmy, které vám pomohou porozumět plánování majetku a nákladům na dědictví
Hrubá hodnota majetku:
Celková hodnota všech aktiv před jakýmikoli odpočty. Toto je základní částka používaná k výpočtu poplatků za dědictví, správce a právní poplatky, i když dluhy později snižují hodnotu majetku.
Poplatky za dědictví:
Poplatky stanovené soudem, které se počítají jako procento z hrubé hodnoty majetku. Tyto poplatky se účtují bez ohledu na dluhy majetku a musí být zaplaceny před rozdělením.
Poplatky za správce:
Odměna pro osobu spravující majetek, vypočítaná z hrubé hodnoty majetku. Zahrnuje úkoly jako inventarizace aktiv, placení účtů, podávání daní a rozdělování majetku.
Základní poplatky:
Pevné náklady včetně poplatků za odhad (500 USD) a účetnictví (1 000 USD). Tyto se uplatňují vždy, když jsou k dispozici aktiva k zpracování, bez ohledu na hodnotu majetku nebo dluhy.
Čistá hodnota majetku:
Konečná částka dostupná k rozdělení, vypočítaná odečtením jak dluhů, tak všech poplatků z hrubé hodnoty majetku. Může být záporná, pokud dluhy a poplatky překročí aktiva.
Částka na dědice:
Čistá hodnota majetku rozdělená rovnoměrně mezi dědice. Předpokládá rovnoměrné rozdělení; skutečné částky se mohou lišit na základě ustanovení závěti nebo státních zákonů.
Daňové důsledky:
Různá aktiva mohou mít různé daňové důsledky pro dědice. Důchodové účty často vyvolávají daň z příjmu, zatímco zděděné akcie mohou získat zvýšený základ. Zvažte daňové plánování při rozdělování aktiv.
5 strategií plánování majetku, které by mohly ušetřit vašim dědicům tisíce
Správné plánování majetku může výrazně snížit náklady a daně, zatímco zajistí, že vaše přání budou efektivně splněna.
1.Porozumění výpočtům poplatků
Poplatky za majetek se obvykle počítají na základě hrubé hodnoty aktiv před snížením dluhů. To znamená, že i majetky s významnými dluhy mohou čelit značným poplatkům na základě jejich celkové hodnoty aktiv.
2.Strategie živého trustu
Aktiva držená v živém trustu zcela obcházejí dědictví, čímž se vyhýbají soudním poplatkům a snižují náklady na správu. Zvažte to pro majetky s významnými nemovitostmi nebo obchodními aktivy.
3.Označení dědiců
Životní pojištění a důchodové účty s řádnými označeními dědiců přecházejí mimo dědictví. To snižuje hrubou hodnotu majetku používanou pro výpočty poplatků.
4.Správa dluhů majetku
5.Vyjednávání o profesionálních poplatcích
Zatímco základní poplatky jsou často pevné, procenta poplatků za správce a právních poplatků mohou být vyjednatelná. Zvažte diskusi o struktuře poplatků s odborníky před zahájením správy majetku.