Rechner für den Gebührenvergleich von Payday-Darlehen

Rollovers erhöhen die Gesamtkosten eines Payday-Darlehens erheblich, da Sie jedes Mal, wenn Sie das Darlehen verlängern, zusätzliche Gebühren auf der Grundlage des Hauptbetrags anfallen. Wenn der Gebührensatz beispielsweise 20 % beträgt und Sie ein Darlehen von 500 $ zweimal rollover, zahlen Sie 200 $ an Gebühren für jedes Rollover, insgesamt 400 $ an Gebühren allein. Deshalb finden sich Kreditnehmer oft in einem Schuldenzyklus wieder, da wiederholte Rollovers schnell den ursprünglichen Darlehensbetrag überschreiten können.

Der Gebührensatz ist der Prozentsatz des Darlehenshauptbetrags, der als Pauschalgebühr für das Leihen erhoben wird, typischerweise pro Darlehensperiode berechnet. Im Gegensatz dazu spiegelt der APR (Jahreszins) die Kosten des Leihens über ein Jahr wider, einschließlich Gebühren und Zinsen. Payday-Darlehen haben oft Gebührensätze von 15-20 %, aber ihr APR kann aufgrund der kurzen Darlehenslaufzeiten 400 % übersteigen. Dieses Verständnis hilft Ihnen, die tatsächlichen Kosten des Leihens zu erkennen, insbesondere wenn Rollovers auftreten.

Kleine Unterschiede in den Gebührensätzen oder Rollover-Anzahlen können im Laufe der Zeit zu erheblichen Kostenunterschieden führen. Ein Unterschied von 5 % in den Gebührensätzen bei einem Darlehen von 500 $ kann beispielsweise 25 $ pro Rollover sparen. Wenn Sie mehrere Male rollover, summieren sich diese Einsparungen. Der Vergleich von Darlehen im Voraus stellt sicher, dass Sie die Kosten minimieren, insbesondere wenn Sie es mit hochverzinslichen, kurzfristigen Schulden wie Payday-Darlehen zu tun haben.

Ja, die Vorschriften für Payday-Darlehen variieren je nach Bundesstaat oder Land. In einigen Regionen gibt es Obergrenzen für die Anzahl der zulässigen Rollovers oder die maximalen Gebührensätze, die Kreditgeber erheben dürfen. Beispielsweise haben Staaten wie New York strenge Wucher-Gesetze, die Payday-Darlehen effektiv verbieten, während andere, wie Texas, mehrere Rollovers erlauben, aber von den Kreditgebern verlangen, die Gesamtkosten im Voraus offenzulegen. Das Wissen über Ihre lokalen Vorschriften kann Ihnen helfen, betrügerische Kreditpraktiken und übermäßige Gebühren zu vermeiden.

Ein häufiges Missverständnis ist, dass die vollständige Zahlung der anfänglichen Gebühr das Darlehen vollständig begleicht. In Wirklichkeit erfordern die meisten Payday-Darlehen die Rückzahlung sowohl des Hauptbetrags als auch der Gebühren, und das Versäumnis, dies zu tun, führt zu Rollovers, die die Kosten erhöhen. Ein weiteres Missverständnis ist, dass ein niedrigerer Gebührensatz ein Darlehen immer günstiger macht; häufige Rollovers bei einem Darlehen mit niedrigerem Satz können dennoch zu höheren Gesamtkosten führen als ein Darlehen mit höherem Gebührensatz, das über einen einzigen Zeitraum läuft.

Um die Kosten zu minimieren, geben Sie realistische Schätzungen für Gebührensätze und potenzielle Rollovers für jede Darlehensoption ein. Wenn möglich, versuchen Sie, das Darlehen ohne Rollover zurückzuzahlen, da Rollovers die Gebühren exponentiell erhöhen. Verwenden Sie den Rechner, um die Option mit den niedrigsten Gesamtkosten zu identifizieren, und berücksichtigen Sie Ihre Fähigkeit, innerhalb der Darlehenslaufzeit zurückzuzahlen. Ziehen Sie außerdem in Betracht, Alternativen wie Kreditgenossenschaften oder Ratenkredite zu erkunden, die oft niedrigere Gebühren und besser handhabbare Rückzahlungsstrukturen haben.

Obwohl Payday-Darlehen keine universellen Benchmarks haben, liegen die Gebührensätze typischerweise zwischen 10 % und 20 % des Hauptbetrags, abhängig vom Kreditgeber und der Region. Rollovers sind in regulierten Märkten oft auf 2-3 Mal begrenzt. Kreditnehmer sollten auch den effektiven APR berücksichtigen, der zwischen 300 % und 500 % oder mehr liegen kann. Der Vergleich dieser Zahlen kann Ihnen helfen zu bestimmen, ob ein Darlehensangebot angemessen oder übermäßig kostspielig ist.

Wiederholte Nutzung von Payday-Darlehen kann zu einem Schuldenzyklus führen, da hohe Gebühren und Rollovers die Rückzahlung des Hauptbetrags erschweren. Im Laufe der Zeit kann dies Ihre Finanzen belasten, den Zugang zu anderen Kreditoptionen einschränken und Ihre Kreditwürdigkeit schädigen, wenn unbezahlte Darlehen an Kreditbüros gemeldet werden. Um diese Konsequenzen zu vermeiden, ziehen Sie Alternativen wie persönliche Darlehen, Kreditberatung oder den Aufbau eines Notfallfonds in Betracht, um die Abhängigkeit von kurzfristigen, hochverzinslichen Krediten zu verringern.