Berechnungsrechner für Payday-Darlehen Gebührenvergleich
Sehen Sie, welches von zwei Payday-Darlehensangeboten insgesamt günstiger ist, basierend auf Gebühren und Rollover-Anzahlen.
Additional Information and Definitions
Darlehensbetrag
Der Gesamtbetrag, den Sie unter jedem Payday-Darlehensszenario leihen.
Gebührensatz Darlehen 1 (%)
Ungefährer Prozentsatz, der vom ersten Darlehen erhoben wird. Zum Beispiel bedeutet 20, dass 20% des Darlehensbetrags.
Rollover-Anzahl Darlehen 1
Anzahl der Male, die Sie das erste Darlehen verlängern oder rollover könnten, wobei jedes Mal zusätzliche Gebühren anfallen.
Gebührensatz Darlehen 2 (%)
Ungefährer Prozentsatz für die zweite Darlehensoption. Zum Beispiel bedeutet 15, dass 15% des Darlehensbetrags.
Rollover-Anzahl Darlehen 2
Anzahl der Male, die Sie das zweite Darlehen verlängern oder rollover könnten, wobei wiederholte Gebühren anfallen.
Entscheiden Sie über Ihren Kurzzeitdarlehensweg
Minimieren Sie die Gebühren, indem Sie verschiedene Gebührensätze und Rollovers vergleichen.
CHF
%
%
Loading
Häufig gestellte Fragen und Antworten
Wie wirken sich Rollovers auf die Gesamtkosten eines Payday-Darlehens aus?
Rollovers erhöhen die Gesamtkosten eines Payday-Darlehens erheblich, da Sie jedes Mal, wenn Sie das Darlehen verlängern, zusätzliche Gebühren auf Grundlage des Darlehensbetrags anfallen. Wenn der Gebührensatz beispielsweise 20% beträgt und Sie ein $500-Darlehen zweimal rollover, zahlen Sie $200 an Gebühren für jeden Rollover, insgesamt $400 an Gebühren allein. Deshalb finden sich Kreditnehmer oft in einem Schuldenzyklus, da wiederholte Rollovers schnell den ursprünglichen Darlehensbetrag überschreiten können.
Was ist der Unterschied zwischen einem Gebührensatz und einem APR bei Payday-Darlehen?
Der Gebührensatz ist der Prozentsatz des Darlehensbetrags, der als Pauschalgebühr für das Leihen erhoben wird, typischerweise pro Darlehensperiode berechnet. Im Gegensatz dazu spiegelt der APR (Jahreszins) die Kosten des Leihens über ein Jahr wider, einschließlich Gebühren und Zinsen. Payday-Darlehen haben oft Gebührensätze von 15-20%, aber ihr APR kann 400% überschreiten aufgrund der kurzen Darlehenslaufzeiten. Dieses Verständnis hilft Ihnen, die tatsächlichen Kosten des Leihens zu erkennen, insbesondere wenn Rollovers auftreten.
Warum ist es wichtig, zwei Payday-Darlehen zu vergleichen, selbst wenn der Gebührenunterschied gering erscheint?
Kleine Unterschiede in den Gebührensätzen oder Rollover-Anzahlen können im Laufe der Zeit zu erheblichen Kostenunterschieden führen. Ein 5%iger Unterschied in den Gebührensätzen bei einem $500-Darlehen kann beispielsweise eine Einsparung von $25 pro Rollover bedeuten. Wenn Sie mehrmals rollover, summieren sich diese Einsparungen. Der Vergleich von Darlehen im Voraus stellt sicher, dass Sie die Kosten minimieren, insbesondere wenn Sie es mit hochverzinslichen, kurzfristigen Schulden wie Payday-Darlehen zu tun haben.
Gibt es regionale Vorschriften, die Rollovers und Gebühren für Payday-Darlehen beeinflussen?
Ja, die Vorschriften für Payday-Darlehen variieren je nach Bundesstaat oder Land. In einigen Regionen gibt es Obergrenzen für die Anzahl der erlaubten Rollovers oder die maximalen Gebührensätze, die Kreditgeber erheben können. Beispielsweise haben Staaten wie New York strenge Wucher-Gesetze, die Payday-Darlehen effektiv verbieten, während andere, wie Texas, mehrere Rollovers erlauben, aber von den Kreditgebern verlangen, die Gesamtkosten im Voraus offenzulegen. Das Wissen um Ihre lokalen Vorschriften kann Ihnen helfen, betrügerische Praktiken und übermäßige Gebühren zu vermeiden.
Was sind häufige Missverständnisse über Gebühren und Rollovers bei Payday-Darlehen?
Ein häufiges Missverständnis ist, dass die vollständige Zahlung der anfänglichen Gebühr das Darlehen vollständig begleicht. In Wirklichkeit erfordern die meisten Payday-Darlehen die Rückzahlung sowohl des Darlehensbetrags als auch der Gebühren, und das Versäumnis, dies zu tun, führt zu Rollovers, die die Kosten erhöhen. Ein weiteres Missverständnis ist, dass ein niedrigerer Gebührensatz immer ein günstigeres Darlehen bedeutet; jedoch können häufige Rollovers bei einem Darlehen mit niedrigerem Satz immer noch zu höheren Gesamtkosten führen als bei einem Einmal-Darlehen mit höherem Gebührensatz.
Wie können Kreditnehmer ihre Kosten für Payday-Darlehen mit diesem Rechner optimieren?
Um die Kosten zu minimieren, geben Sie realistische Schätzungen für Gebührensätze und potenzielle Rollovers für jede Darlehensoption ein. Wenn möglich, versuchen Sie, das Darlehen ohne Rollover zurückzuzahlen, da Rollovers die Gebühren exponentiell erhöhen. Verwenden Sie den Rechner, um die Option mit den niedrigsten Gesamtkosten zu identifizieren, und berücksichtigen Sie Ihre Fähigkeit, innerhalb der Darlehenslaufzeit zurückzuzahlen. Ziehen Sie außerdem in Betracht, Alternativen wie Kreditgenossenschaften oder Ratenkredite zu erkunden, die oft niedrigere Gebühren und besser handhabbare Rückzahlungsstrukturen haben.
Welche Benchmarks oder Branchenstandards sollten Kreditnehmer beim Vergleich von Payday-Darlehen berücksichtigen?
Obwohl Payday-Darlehen keine universellen Benchmarks haben, liegen die Gebührensätze typischerweise zwischen 10% und 20% des Darlehensbetrags, abhängig vom Kreditgeber und der Region. Rollovers sind in regulierten Märkten oft auf 2-3 Mal begrenzt. Kreditnehmer sollten auch den effektiven APR berücksichtigen, der zwischen 300% und 500% oder mehr liegen kann. Der Vergleich dieser Zahlen kann Ihnen helfen zu bestimmen, ob ein Darlehensangebot angemessen oder übermäßig kostspielig ist.
Was sind die langfristigen Auswirkungen der Abhängigkeit von Payday-Darlehen für finanzielle Notfälle?
Wiederholte Nutzung von Payday-Darlehen kann zu einem Schuldenzyklus führen, da hohe Gebühren und Rollovers die Rückzahlung des Darlehensbetrags erschweren. Im Laufe der Zeit kann dies Ihre Finanzen belasten, den Zugang zu anderen Kreditoptionen einschränken und Ihre Kreditwürdigkeit schädigen, wenn unbezahlte Darlehen an Kreditbüros gemeldet werden. Um diese Konsequenzen zu vermeiden, ziehen Sie Alternativen wie persönliche Darlehen, Kreditberatung oder den Aufbau eines Notfallfonds in Betracht, um die Abhängigkeit von kurzfristigen, hochverzinslichen Krediten zu verringern.
Wortschatz für Kurzzeitdarlehen
Verstehen Sie die Begriffe, die beim Vergleich von zwei Payday- oder Kurzzeitdarlehensprodukten verwendet werden.
Gebührensatz
Ein Prozentsatz des Darlehensbetrags, den der Kreditgeber jedes Mal erhebt, wenn das Darlehen gehalten wird. Er ist typischerweise höher bei Payday-Darlehen.
Rollover
Verlängerung der Darlehenslaufzeit durch Zahlung einer zusätzlichen Gebühr. Dies führt oft zu wiederholten Schuldenzyklen, wenn es nicht sorgfältig verwaltet wird.
Darlehensbetrag
Der Betrag, den Sie ursprünglich leihen. Gebühren werden als Teil dieses Darlehensbetrags berechnet.
Payday-Darlehen
Eine sehr kurzfristige Kreditoption, oft mit hohen Gebühren, die darauf abzielt, sofortige Geldengpässe bis zum nächsten Gehaltsscheck zu überbrücken.
Gebührenvergleich
Durch die Berechnung der Gesamtkosten für jedes Szenario können Sie sehen, welche Option günstiger ist. Es ist wichtig zu beachten, dass beide teuer sein könnten.
Kurzzeitverschuldung
Darlehen, die eine schnelle Rückzahlung erfordern, typischerweise innerhalb von Wochen oder wenigen Monaten, mit höheren periodischen Gebühren als traditionelle Darlehen.
5 Überraschende Wahrheiten über Payday-Darlehen
Payday-Darlehen sind bekannt für hohe Gebühren, aber es gibt mehr, als man auf den ersten Blick sieht. Hier sind fünf schnelle Fakten, die Sie vielleicht nicht erwarten.
1.Sie können schnell spiralen
Ein einzelner Rollover kann Ihre Gebührenexposition verdoppeln. Kreditnehmer finden sich oft in einem Zyklus gefangen, was zu exponentiellem Kostenwachstum führt.
2.Kurzfristig, hohe APR
Während diese Darlehen für sofortige Bedürfnisse gedacht sind, kann ihr effektiver Jahreszins in die Hunderte gehen. Es ist eine kostspielige Bequemlichkeit.
3.Einige Staaten beschränken Rollovers
In bestimmten Regionen können Kreditgeber nur eine begrenzte Anzahl von Rollovers durchführen. Dies schützt die Verbraucher, könnte aber die Optionen einschränken, wenn Sie nicht zurückzahlen können.
4.Vergleichen Sie, bevor Sie sich verpflichten
Obwohl Payday-Darlehen oft die letzte Option sind, kann der Vergleich von zwei Angeboten dennoch bedeutende Einsparungen bringen. Ein kleiner Unterschied in den Gebührensätzen zählt.
5.Sie können die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn sie unbezahlte bleiben
Die Nichtrückzahlung eines Payday-Darlehens kann an Kreditbüros gemeldet werden, was Ihre Punktzahl schädigt. Verantwortungsbewusster Gebrauch ist entscheidend, wenn Sie auf solche Darlehen angewiesen sind.