Calculadora de Tasa Hipotecaria
Calcule los pagos mensuales y vea un solo cronograma de amortización para su préstamo hipotecario
Additional Information and Definitions
Monto del Préstamo
Saldo principal de la hipoteca
Tasa de Interés Anual (%)
Tasa de interés por año
Plazo del Préstamo (meses)
Total de meses para pagar
Valor de la Propiedad
Valor de mercado actual de la casa (para cálculos de PMI)
Tasa de PMI (%)
Tasa anual de PMI como porcentaje del valor de la propiedad
Pago Adicional
Monto adicional mensual pagado hacia el principal
Frecuencia del Pago Adicional
Frecuencia de los pagos adicionales
Explore los Detalles de Su Hipoteca
Vea el desglose de pagos, PMI y la línea de tiempo de pago en un solo lugar
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Entendiendo los Detalles de Su Hipoteca
Definiciones clave para sus cálculos de préstamo hipotecario.
Cronograma de Amortización:
Lista de pagos mensuales que muestra cómo se divide cada uno entre interés y principal.
PMI:
Seguro Hipotecario Privado requerido cuando su relación préstamo-valor supera el 80%.
Principal:
El monto original prestado para su hipoteca, sin incluir intereses u otras tarifas.
Tasa de Interés:
La tasa porcentual anual cobrada por el prestamista sobre su saldo hipotecario.
Relación Préstamo-Valor (LTV):
El porcentaje del valor de su casa que está pidiendo prestado, calculado dividiendo el monto del préstamo por el valor de la propiedad.
Pago Adicional:
Dinero adicional pagado hacia su saldo principal, lo que puede reducir el interés total y la duración del préstamo.
Costo Total:
La suma de todos los pagos durante la vida del préstamo, incluyendo principal, interés y PMI.
Pago Mensual:
El monto regular que se debe cada mes, que típicamente incluye principal, interés y PMI si corresponde.
Plazo del Préstamo:
La duración para pagar completamente el préstamo, generalmente expresada en meses (por ejemplo, 360 meses para 30 años).
5 Estrategias Inteligentes para Ahorrar Miles en Su Hipoteca
Su hipoteca podría ser su mayor compromiso financiero. Aquí le mostramos cómo hacer que trabaje más duro para usted:
1.Compre Como Si Su Dinero Dependiera de Eso (Depende)
Solo una diferencia del 0.5% en las tasas puede ahorrarle más de $30,000 en una hipoteca de $300,000. Obtenga al menos tres cotizaciones y no tenga miedo de negociar; los prestamistas lo esperan. Recuerde: una tasa más baja significa que más de su pago va hacia la construcción de capital.
2.La Verdad del APR Detrás de las Tasas Bajas
Esa atractiva tasa del 4% podría costar más que una oferta del 4.5% cuando se tienen en cuenta las tarifas. El APR incluye tarifas de originación, puntos y otros cargos. Una tasa baja con altas tarifas podría costar más que una tasa más alta sin tarifas, especialmente si planea vender o refinanciar en 5-7 años.
3.Escape de la Trampa del PMI Temprano
El PMI cuesta típicamente entre el 0.5% y el 1% de su préstamo anualmente. En una hipoteca de $300,000, eso son $1,500-$3,000 por año. Considere hacer pagos quincenales o agregar solo $100 adicionales mensuales para alcanzar el 80% de LTV más rápido. Algunos prestamistas incluso ofrecen préstamos sin PMI para compradores calificados.
4.La Decisión de 15 vs. 30 Años
Mientras que un plazo de 30 años ofrece pagos mensuales más bajos, una hipoteca de 15 años a menudo viene con tasas entre 0.5% y 0.75% más bajas. En un préstamo de $300,000, elegir 15 años a 4% en lugar de 30 años a 4.75% ahorra más de $150,000 en intereses. Pero no estire demasiado su presupuesto; tener ahorros de emergencia es crucial.
5.Aproveche Su Refinanciamiento en el Momento Adecuado
La antigua regla de esperar a que las tasas bajen un 1% está desactualizada. Considere refinanciar cuando pueda recuperar los costos en 24 meses a través de ahorros. Además, si el valor de su casa ha aumentado significativamente, refinanciar podría eliminar el PMI incluso si las tasas no han bajado mucho. Solo tenga cuidado de no extender su plazo de préstamo y restablecer su cronograma de amortización.