Calculadora de Refinanciación de Hipoteca
Calcula los nuevos pagos mensuales, ahorros en intereses y el punto de equilibrio de tu refinanciación
Additional Information and Definitions
Monto del Préstamo de Refinanciación
Nuevo capital del préstamo después de la refinanciación
Pago Mensual Antiguo
Tu pago mensual actual en la hipoteca antigua
Nueva Tasa de Interés (%)
Tasa de interés anual para el préstamo refinanciado
Plazo del Préstamo (meses)
Número de meses para el préstamo refinanciado
Costos de Cierre
Total de tarifas a pagar en el cierre de la refinanciación
Monto del Pago Adicional
Pago mensual adicional más allá del monto requerido
Frecuencia del Pago Adicional
Elige con qué frecuencia realizas pagos adicionales
Decisiones de Refinanciación Inteligentes
Estima los ahorros potenciales con tasas de interés actualizadas y pagos adicionales
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Términos de Refinanciación Explicados
Entiende los cálculos clave para tu refinanciación de hipoteca
Punto de Equilibrio:
El número de meses que tardan tus ahorros mensuales en superar los costos totales de cierre de la refinanciación.
Costos de Cierre:
Tarifas asociadas con la refinanciación, típicamente del 2 al 5% del monto del préstamo, incluyendo tarifas de tasación, originación y título.
Refinanciación con Retiro de Efectivo:
Refinanciar por más de lo que debes y tomar la diferencia en efectivo, a menudo utilizado para mejoras en el hogar o consolidación de deudas.
Refinanciación de Tasa y Plazo:
Refinanciar para cambiar tu tasa de interés, plazo del préstamo, o ambos, sin retirar efectivo adicional.
Ahorros Mensuales:
La diferencia entre tus pagos mensuales antiguos y nuevos después de la refinanciación.
Comparación de Costos Totales:
La diferencia en costos totales entre mantener tu préstamo existente y refinanciar, incluyendo todas las tarifas y pagos restantes.
Puntos:
Tarifas opcionales pagadas por adelantado para reducir tu tasa de interés, donde un punto equivale al 1% del monto del préstamo.
Plazo Restante:
El número de meses que quedan en tu hipoteca actual antes de la refinanciación.
Valor Presente Neto (VPN):
El valor actual de todos los ahorros futuros de la refinanciación, teniendo en cuenta el valor del dinero en el tiempo.
5 Trucos de Refinanciación que Podrían Costarte Miles
¿Crees que has encontrado el trato de refinanciación perfecto? Antes de firmar, ten cuidado con estos factores a menudo pasados por alto que podrían convertir tus ahorros en gastos:
1.La Trampa del Reinicio a 30 Años
Volver a un préstamo hipotecario de 20 años a 30 años puede parecer genial con pagos más bajos, pero haz las cuentas: una década extra de pagos podría costarte más de $100,000 en intereses. Movimiento inteligente: Mantén tu cronograma actual o más corto, y destina esos ahorros en los pagos hacia el capital.
2.La Sorpresa de la Cuenta de Depósito en Garantía
Tus ahorros mensuales de $200 cotizados podrían desaparecer cuando los impuestos sobre la propiedad aumenten o las tarifas de seguro suban. Ejemplo del mundo real: Una casa de $400,000 con un 10% más de impuestos sobre la propiedad podría añadir más de $100 a tu pago mensual, independientemente de esa atractiva nueva tasa de interés. Siempre obtén un análisis de depósito en garantía actualizado antes de decidir.
3.El Dilema del Tiempo de Autoempleo
¿Recientemente te cambiaste a autoempleo o cambiaste de trabajo? La mayoría de los prestamistas quieren 2 años de historial de ingresos estables. Incluso los de altos ingresos son rechazados por 'ingresos inconsistentes'. Consejo profesional: Si vienen cambios en tu carrera, refinancia primero o prepárate para una extensa documentación y posiblemente tasas más altas.
4.La Penalización Oculta del Puntaje de Crédito
Solo un pago perdido o un saldo alto en la tarjeta de crédito pueden hacer que tu puntaje baje más de 40 puntos. En un préstamo de $300,000, esto podría significar una tasa 0.5% más alta, costándote $30,000 adicionales durante el préstamo. Arma secreta: Revisa (y limpia) tu informe de crédito 3-6 meses antes de refinanciar.
5.La Apuesta del Bloqueo de Tasa
Las tasas pueden saltar un 0.25% en un solo día. En un préstamo de $400,000, eso son $20,000 en ahorros perdidos durante 30 años. Algunos prestatarios perdieron tasas soñadas en 2022 al esperar solo una semana de más. Estrategia inteligente: Bloquea tu tasa cuando los ahorros tengan sentido, y considera pagar por un período de bloqueo más largo en mercados volátiles.