Calculadora de Refinanciamiento de Hipoteca
Calcula nuevos pagos mensuales, ahorros en intereses y punto de equilibrio en tu refinanciamiento
Additional Information and Definitions
Monto del Préstamo de Refinanciamiento
Nuevo capital del préstamo después del refinanciamiento
Pago Mensual Anterior
Tu pago mensual actual en la hipoteca anterior
Nueva Tasa de Interés (%)
Tasa de interés anual para el préstamo refinanciado
Plazo del Préstamo (meses)
Número de meses para el préstamo refinanciado
Costos de Cierre
Total de tarifas a pagar en el cierre del refinanciamiento
Monto de Pago Adicional
Pago mensual adicional más allá del monto requerido
Frecuencia de Pago Adicional
Elige con qué frecuencia realizas pagos adicionales
Decisiones Inteligentes de Refinanciamiento
Estima ahorros potenciales con tasas de interés actualizadas y pagos adicionales
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Términos de Refinanciamiento Explicados
Entiende los cálculos clave para tu refinanciamiento de hipoteca
Punto de Equilibrio:
El número de meses que toma para que tus ahorros mensuales superen los costos totales de cierre del refinanciamiento.
Costos de Cierre:
Tarifas asociadas con el refinanciamiento, típicamente del 2 al 5% del monto del préstamo, incluyendo tarifas de tasación, originación y título.
Refinanciamiento con Retiro de Efectivo:
Refinanciamiento por más de lo que debes y tomando la diferencia en efectivo, a menudo utilizado para mejoras en el hogar o consolidación de deudas.
Refinanciamiento de Tasa y Plazo:
Refinanciamiento para cambiar tu tasa de interés, plazo del préstamo, o ambos, sin retirar efectivo adicional.
Ahorros Mensuales:
La diferencia entre tus pagos mensuales antiguos y nuevos después del refinanciamiento.
Comparación de Costos Totales:
La diferencia en costos totales entre mantener tu préstamo existente y refinanciar, incluyendo todas las tarifas y pagos restantes.
Puntos:
Tarifas opcionales pagadas por adelantado para reducir tu tasa de interés, donde un punto equivale al 1% del monto del préstamo.
Plazo Restante:
El número de meses restantes en tu hipoteca actual antes del refinanciamiento.
Valor Presente Neto (VPN):
El valor actual de todos los ahorros futuros del refinanciamiento, teniendo en cuenta el valor del dinero en el tiempo.
5 Trampas de Refinanciamiento que Podrían Costarte Miles
¿Crees que has encontrado el trato de refinanciamiento perfecto? Antes de firmar, ten cuidado con estos factores a menudo pasados por alto que podrían convertir tus ahorros en gastos:
1.La Trampa del Reinicio a 30 Años
Volver a un préstamo hipotecario de 20 años a 30 años puede parecer genial con pagos más bajos, pero haz las cuentas: una década adicional de pagos podría costarte más de $100,000 en intereses. Movimiento inteligente: Mantén tu cronograma actual o más corto, y destina esos ahorros de pago al capital en su lugar.
2.La Sorpresa de la Cuenta de Escrow
Tus ahorros mensuales de $200 cotizados podrían desaparecer cuando los impuestos sobre la propiedad aumenten o las tarifas de seguro suban. Ejemplo del mundo real: Una casa de $400,000 con impuestos sobre la propiedad un 10% más altos podría agregar más de $100 a tu pago mensual, sin importar esa atractiva nueva tasa de interés. Siempre obtén un análisis de escrow actualizado antes de decidir.
3.El Dilema del Tiempo de Autoempleo
¿Recientemente cambiaste a autoempleo o cambiaste de trabajo? La mayoría de los prestamistas quieren 2 años de historial de ingresos estables. Incluso los de altos ingresos son rechazados por 'ingresos inconsistentes'. Consejo profesional: Si vienen cambios de carrera, refinancia primero o prepárate para una extensa documentación y posiblemente tasas más altas.
4.La Penalización Oculta del Puntaje de Crédito
Solo un pago perdido o un alto saldo de tarjeta de crédito puede hacer que tu puntaje baje más de 40 puntos. En un préstamo de $300,000, esto podría significar una tasa 0.5% más alta, costándote $30,000 adicionales durante el préstamo. Arma secreta: Revisa (y limpia) tu informe de crédito 3-6 meses antes de refinanciar.
5.La Apuesta del Bloqueo de Tasa
Las tasas pueden saltar 0.25% en un solo día. En un préstamo de $400,000, eso son $20,000 en ahorros perdidos durante 30 años. Algunos prestatarios perdieron tasas soñadas en 2022 al esperar solo una semana de más. Estrategia inteligente: Bloquea tu tasa cuando los ahorros tengan sentido, y considera pagar por un período de bloqueo más largo en mercados volátiles.