Calculadora de Tasa Hipotecaria
Calcula los pagos mensuales y ve un solo cronograma de amortización para tu préstamo hipotecario
Additional Information and Definitions
Monto del Préstamo
Saldo principal de la hipoteca
Tasa de Interés Anual (%)
Tasa de interés por año
Plazo del Préstamo (meses)
Total de meses para pagar
Valor de la Propiedad
Valor de mercado actual de la casa (para cálculos de PMI)
Tasa de PMI (%)
Tasa anual de PMI como porcentaje del valor de la propiedad
Pago Adicional
Monto adicional mensual pagado hacia el principal
Frecuencia de Pago Adicional
Frecuencia de pagos adicionales
Explora los Detalles de Tu Hipoteca
Ve el desglose de pagos, PMI y la línea de tiempo de pago en un solo lugar
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Entendiendo los Detalles de Tu Hipoteca
Definiciones clave para tus cálculos de préstamo hipotecario.
Cronograma de Amortización:
Lista de pagos mensuales que muestra cómo se divide cada uno entre interés y principal.
PMI:
Seguro Hipotecario Privado requerido cuando tu relación préstamo-valor excede el 80%.
Principal:
El monto original prestado para tu hipoteca, sin incluir intereses u otras tarifas.
Tasa de Interés:
La tasa porcentual anual cobrada por el prestamista sobre el saldo de tu hipoteca.
Relación Préstamo-Valor (LTV):
El porcentaje del valor de tu casa que estás pidiendo prestado, calculado dividiendo el monto del préstamo por el valor de la propiedad.
Pago Adicional:
Dinero adicional pagado hacia tu saldo principal, lo que puede reducir el interés total y la duración del préstamo.
Costo Total:
La suma de todos los pagos durante la vida del préstamo, incluyendo principal, interés y PMI.
Pago Mensual:
El monto regular que se debe cada mes, típicamente incluyendo principal, interés y PMI si aplica.
Plazo del Préstamo:
El tiempo que se tarda en pagar completamente el préstamo, generalmente expresado en meses (por ejemplo, 360 meses para 30 años).
5 Estrategias Inteligentes para Ahorrar Miles en Tu Hipoteca
Tu hipoteca podría ser tu mayor compromiso financiero. Aquí te mostramos cómo hacer que trabaje más duro para ti:
1.Compra Como Si Tu Dinero Dependiera de Eso (Porque Así Es)
Solo una diferencia del 0.5% en las tasas puede ahorrarte más de $30,000 en una hipoteca de $300,000. Obtén al menos tres cotizaciones y no tengas miedo de negociar - los prestamistas lo esperan. Recuerda: una tasa más baja significa que más de tu pago va hacia la construcción de capital.
2.La Verdad del APR Detrás de las Bajas Tasas
Esa atractiva tasa del 4% podría costar más que una oferta del 4.5% cuando consideras las tarifas. El APR incluye tarifas de originación, puntos y otros cargos. Una tasa baja con altas tarifas podría costar más que una tasa más alta sin tarifas, especialmente si planeas vender o refinanciar dentro de 5-7 años.
3.Escapa de la Trampa del PMI Temprano
El PMI típicamente cuesta entre 0.5% y 1% de tu préstamo anualmente. En una hipoteca de $300,000, eso es entre $1,500 y $3,000 por año. Considera hacer pagos quincenales o agregar solo $100 adicionales mensuales para alcanzar el 80% de LTV más rápido. Algunos prestamistas incluso ofrecen préstamos sin PMI para compradores calificados.
4.La Decisión entre 15 y 30 Años
Mientras que un plazo de 30 años ofrece pagos mensuales más bajos, una hipoteca de 15 años a menudo viene con tasas 0.5-0.75% más bajas. En un préstamo de $300,000, elegir 15 años a 4% en lugar de 30 años a 4.75% ahorra más de $150,000 en intereses. Pero no estires demasiado tu presupuesto - tener ahorros de emergencia es crucial.
5.Sincroniza Tu Refinanciamiento Correctamente
La antigua regla de esperar a que las tasas bajen un 1% está desactualizada. Considera refinanciar cuando puedas recuperar costos dentro de 24 meses a través de ahorros. Además, si el valor de tu casa ha aumentado significativamente, refinanciar podría eliminar el PMI incluso si las tasas no han bajado mucho. Solo ten cuidado de no extender tu plazo de préstamo y reiniciar tu cronograma de amortización.