Hüpoteegi sulgemiskulude hindaja

Baasil sulgemiskulude määr väljendatakse tavaliselt protsendina kodu ostuhinnast, tavaliselt vahemikus 1% kuni 3%. See sisaldab laenuandja tasusid, nagu laenu algatamise tasud, pealkirja otsing ja pealkirja kindlustus, hindamis- ja haldustasud. Täpne määr sõltub teie laenuandjast, asukohast ja tehingu keerukusest. Näiteks mõnedes kallites piirkondades võivad pealkirja kindlustus ja ülekandetasud tõsta määra. Kõige täpsema hinnangu saamiseks on oluline tutvuda oma laenuandja laenu hindamise dokumendiga, mis selgitab neid kulusid.

Hoiustamise ette maksmine sõltub kuude arvust, mille jooksul teie laenuandja nõuab kinnisvaramaksude ja koduomaniku kindlustuse eest ette maksmist. See võib varieeruda kohalike maksude ajakavadest, kindlustusmaksetest ja laenuandja poliitikatest. Näiteks osariikides, kus on kõrged kinnisvaramaksud või aastased kindlustusmaksed, võib hoiustamise ette maksmine olla oluline osa teie sulgemiskuludest. Lisaks, kui teie sulgemine toimub kinnisvaramaksu tähtaega lähedal, võib teie laenuandja nõuda rohkem kuude maksmist ette. Kohaliku maksukalendri ja kindlustuskulude mõistmine aitab teil neid kulusid ette näha.

Kinnisvaramaksude proportsioonid tagavad, et nii ostja kui ka müüja maksavad oma õiglast osa kinnisvaramaksudest aastas. Kui müüja on juba maksnud makse perioodi eest, mis ulatub sulgemiskuupäevast kaugemale, hüvitab ostja müüjale maksete osa, mis katab aja pärast sulgemist. Vastupidi, kui maksud on tasumata, võib müüja anda ostjale krediidi, et katta nende osa. See kohandamine on hädavajalik, et vältida ühte osapoolt üle- või alamaksmist. Kohalikud maksud ja tähtaeg mõjutavad seda arvutust tugevalt, seega on oluline need üksikasjad oma sulgemisagendiga kinnitada.

Levinud väärarusaam on, et 'ilma sulgemiskuludeta hüpoteegid' kaotavad sulgemiskulud täielikult. Tegelikult lisatakse need kulud kas laenusummale või tasakaalustatakse kõrgema intressimääraga. Kuigi see valik vähendab ettevalmistuskulusid, toob see sageli kaasa kõrgemad pikaajalised kulud, kuna suurenevad igakuised maksed või intresside kogunemine. On oluline arvutada kogu kulu laenu eluea jooksul ja võrrelda seda traditsioonilise hüpoteegiga, et määrata, milline valik sobib paremini teie rahaliste eesmärkidega.

Sulgemiskulud varieeruvad osariigiti maksude, tasude ja õiguslike nõuete erinevuste tõttu. Näiteks mõned osariigid kehtestavad kõrged ülekandetasud või nõuavad, et advokaat jälgiks sulgemisprotsessi, mis suurendab kulusid. Vastupidi, teistes osariikides võivad ülekandetasud olla minimaalsed või lubada pealkirja ettevõtetel sulgemist hallata, vähendades kulusid. Lisaks võivad piirkondlikud erinevused kinnisvaramaksudes ja kindlustusmaksetes oluliselt mõjutada hoiustamise ette maksmise summasid. Kohalike nõuete uurimine ja kinnisvaraprofessionaaliga konsulteerimine aitab teil neid erinevusi ette näha.

Ostjad saavad sulgemiskulusid vähendada, võrreldes teenuseid, nagu pealkirja kindlustus, kodu kontrollid ja advokaadi tasud. Paljusid neist kuludest ei ole fikseeritud ja need võivad varieeruda teenusepakkuja järgi. Lisaks saavad ostjad läbirääkida müüjatega, et katta osa sulgemiskuludest soodustuse vormis, eriti ostjate turul. Teine strateegia on valida laenuandja krediidid väiksema intressimääraga, kuigi on oluline kaaluda pikaajalist rahalist mõju. Laenu hindamise dokumendi ülevaatamine ja oma laenuandjalt võimalike allahindluste või loobumiste küsimine võivad samuti paljastada võimalusi säästa.

Teie sissemakse suurus võib kaudselt mõjutada teie sulgemiskulusid. Suurem sissemakse vähendab laenusummat, mis võib vähendada laenuandja tasusid, mis arvutatakse laenu protsendina. Lisaks võib suurem sissemakse võimaldada teil vältida eralaenu kindlustust (PMI), mida sageli makstakse ette sulgemisel. Siiski on sissemakse eraldi sulgemiskuludest ja mõlemad tuleb arvesse võtta kodu ostmise eelarve koostamisel. Oluline on tagada, et teil oleks piisavalt vahendeid mõlema jaoks, et sulgemisprotsess sujuks.

Sulgemiskulude alahindamine võib põhjustada rahalist pinget või viivitusi kodu ostmise protsessis. Kui teil ei ole sulgemisel piisavalt vahendeid, riskite oma tõsise raha sissemakse kaotamise või tehingu viivitamisega, mis võib osta ohustada. Lisaks võivad ootamatud kulud, nagu ülekandetasud, kandmis- ja kõrgemad kui oodatud hoiustamise ette maksmised, ostjaid üllatada. Nende riskide vältimiseks kasutage üksikasjalikku sulgemiskulude hindajat ja konsulteerige oma laenuandjaga, et tagada, et kõik potentsiaalsed kulud on teie eelarves arvesse võetud.