Sildilaenu Teostatavuse Kalkulaator

Potentsiaalne sildilaenu summa arvutatakse tavaliselt sinu praeguse kodu equity põhjal. See määratakse, lahutades sinu olemasoleva hüpoteegi jäägi sinu kodu turuväärtusest. Laenajad võivad samuti kehtestada maksimaalse laenu ja väärtuse (LTV) suhte, mis on sageli umbes 80%, mis piirab laenu summat, mida saad laenata. Tegurid nagu turutingimused, sinu krediidiväärsus ja laenaja spetsiifilised poliitikad võivad samuti mõjutada laenusummat. Näiteks, kui sinu kodu asub piirkonnas, kus kinnisvara väärtused langevad, võivad laenajad LTV suhet allapoole kohandada, et vähendada oma riski.

Laenu ja väärtuse (LTV) suhe mõõdab protsenti sinu kodu väärtusest, mis on laenatud. Sildilaenude puhul näitab madalam LTV suhe, et sul on rohkem equity't sinu kodus, mis teeb sinust vähem riskantse laenaja. Laenajad eelistavad tavaliselt LTV suhteid alla 80%, kuigi see võib varieeruda. Kõrge LTV suhe võib piirata sinu võimet saada sildilaenu või põhjustada kõrgemaid intressimäärasid. Oma LTV suhte mõistmine aitab sul hinnata, kui palju equity't saad kasutada, samas tagades, et sa ei ületaks oma laenamisvõimet.

Sildilaenude tavalised lõksud hõlmavad oma praeguse kodu müügi ajakava alahindamist, mis võib viia kõrgemate intressikuludeni või laenu pikendamise vajaduseni. Lisaks unustavad laenajad sageli algatustasud ja muud sulgemiskulud, mis võivad oluliselt suurendada kogukulu. Teine risk on eeldada, et sinu kodu müüakse selle hinnangulise turuväärtuse eest; kui see müüakse madalama hinnaga, võib sul olla raskusi sildilaenu täieliku tagasimaksmisega. Lõpuks ei arvesta mõned laenajad võimaliku intressimäärade tõusu mõju, kui laenu tingimused on muutlikud.

Sildilaenu intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui traditsiooniliste hüpoteekide intressimäärad, kuna need on lühiajalised, kõrge riskiga laenud. Laenajad küsivad preemiat, et kompenseerida ebakindlust, kas laenaja olemasolev kodu müüakse laenu tähtaja jooksul. Lisaks hõlmavad sildilaenud sageli intressimakseid ainult tähtaja jooksul, mis tähendab, et põhiosa jääb maksmata, kuni kodu müüakse. Laenajad peaksid kaaluma kõrgemaid intressikulusid võrreldes ajutise rahastamise mugavusega, et ületada lõhe ostmise ja müümise vahel.

Sildilaenu kulude vähendamiseks saavad laenajad keskenduda laenu tähtaega lühendama, müües oma praeguse kodu nii kiiresti kui võimalik. See vähendab kogu intressi, mis makstakse laenuperioodi jooksul. Laenajatega konkurentsivõimeliste intressimäärade ja madalamate algatustasude üle läbirääkimine võib samuti aidata. Lisaks, tagades, et sinu kodu on kinnisvaraturul konkurentsivõimeliselt hinnatud, võib müügiprotsessi kiirendada. Mõned laenajad võivad samuti uurida alternatiive, nagu kodu equity krediidiliin (HELOC), mis võib pakkuda madalamaid intressimäärasid sõltuvalt nende finantsolukorrast.

Jah, sildilaenu kättesaadavus ja tingimused võivad piirkonniti oluliselt erineda. Piirkondades, kus nõudlus eluaseme järele on kõrge ja kinnisvara väärtused kiiresti tõusevad, võivad laenajad olla valmis pakkuma sildilaene soodsate tingimustega, kuna riski, et kodu ei müüda, on vähem. Vastupidi, aeglasemate kinnisvaraturgude või langevate kinnisvara väärtustega piirkondades võivad laenajad kehtestada rangemaid LTV piire, kõrgemaid intressimäärasid või täiendavaid tasusid, et vähendada oma riski. Oluline on uurida kohalikke turutingimusi ja konsulteerida laenajatega, kes tunnevad sinu piirkonda, kui kaalud sildilaenu.

Sildilaenud on kõige kasulikumad olukordades, kus ajastus on kriitiline, näiteks uue kodu ostmisel konkurentsivõimelisel turul enne oma praeguse müümist. Need on samuti kasulikud koduomanikele, kes peavad tagama oma uue kinnisvara sissemakse, kuid kelle enamus vahendeid on seotud kodu equity's. Lisaks võivad sildilaenud aidata vältida logistilisi väljakutseid, mis on seotud kahe korda liikumise või ajutise üürimisega. Siiski sobivad need kõige paremini laenajatele, kellel on tugev finantsprofiil ja märkimisväärne equity nende praeguses kodus.

Kuna sildilaenu valimise õigust määravad, peaksid laenajad hindama oma finantsstabiilsust, sealhulgas oma võimet hallata kõrgemaid intressimäärasid ja võimalikke viivitusi oma praeguse kodu müümisel. Nad peaksid samuti arvutama laenu kogukulu, sealhulgas intressi ja tasud, ning võrreldama seda alternatiividega nagu üürimine või HELOC kasutamine. Lisaks, kohaliku kinnisvaraturu tingimuste hindamine - näiteks keskmine müügiperiood kodudele - võib aidata hinnata kiire müügi tõenäosust. Konsulteerimine finantsnõustaja või hüpoteekide spetsialistiga võib anda täiendavat selgust ja tagada, et otsus vastab pikaajalistele finantsilistele eesmärkidele.