Pensionisäästude kalkulaator

Sissetuleku asendamise suhe näitab protsenti teie enne pensionile jäämist saadud sissetulekust, mida eeldatavasti pensionil vajate. Näiteks 70% asendamise suhe tähendab, et plaanite elada 70% oma praegusest sissetulekust pensionil. See tegur mõjutab oluliselt teie säästude eesmärki, kuna kõrgem asendamise suhe nõuab rohkem sääste teie elustiili säilitamiseks. Oluline on arvestada oma oodatavaid kulusid pensionil, nagu tervishoid ja reisid, et seada realistlik asendamise suhe.

Inflatsioon vähendab raha ostujõudu aja jooksul, mis tähendab, et kaupade ja teenuste hinnad on tulevikus tõenäoliselt kõrgemad. Näiteks, kui inflatsioon on keskmiselt 3% aastas, siis $1,000 täna on 10 aasta pärast ostujõud umbes $742. Arvestades inflatsiooni oma arvutustes, saate tagada, et teie säästud katavad tulevased kulud. Paljud pensionikalkulaatorid, sealhulgas see, võimaldavad teil inflatsiooni arvestada, kasutades konservatiivset aastast tootlusprotsenti või arvestades tulevasi hinnatõuse.

Oodatav aastane tootlusprotsent on kasvuprotsent, mida eeldatavasti oma investeeringutelt iga aasta saavutate. See mõjutab otseselt seda, kui kiiresti teie säästud aja jooksul kasvavad. Kõrgem tootlusprotsent võib vähendada kuu säästude summat, kuid see toob endaga kaasa ka suurema riski. Konservatiivseid hinnanguid, nagu 4-6% mitmekesistatud portfellide puhul, kasutatakse tavaliselt, et vältida kasvu ülehindamist. Oma riskitaluvuse ja investeerimisstrateegia mõistmine on oluline, kui seate selle parameetri.

Pensioni kestus viitab aastate arvule, mille jooksul eeldatavasti pensionil elate. Selle hindamiseks arvestage oma pere pikaealisuse ajalugu, oma tervist ja eluiga. Näiteks, kui jääte pensionile 65-aastaselt ja eeldatavasti elate 85-aastaseks, oleks teie pensioni kestus 20 aastat. Konservatiivne hindamine on tark, kuna oma eluiga alahindamine võib viia säästude lõppemiseni. Paljud finantsplaneerijad soovitavad planeerida vähemalt 25-30 aastat pensionile jäämist.

Üks tavaline lõks on tulevaste kulude alahindamine, nagu tervishoiukulud, mis kipuvad vanusega oluliselt tõusma. Teine on investeeringute tootluse ülehindamine, mis võib viia lühisesse, kui turud ei saavuta oodatud tulemusi. Lisaks, inflatsiooni arvestamata jätmine või sotsiaalkindlustuse hüvede üleliigne optimistlik suhtumine võivad tulemusi moonutada. Kõige täpsema hinnangu saamiseks kasutage konservatiivseid eeldusi ja vaadake oma arvutusi regulaarselt üle, kui teie finantsolukord muutub.

Oma kuu panuste optimeerimiseks alustage tööandja vastavate panuste maksimeerimisest pensionikontodes, kuna see on sisuliselt tasuta raha. Järgmiseks automatiseerige panused, et tagada järjepidevus, ja prioriseerige kõrge intressiga võlgade tasumine, et vabastada rohkem vahendeid säästmiseks. Kui teie praegused panused jäävad teie eesmärgist lühemaks, kaaluge nende igaaastast suurendamist koos palgatõusudega. Lisaks vaadake oma eelarvet, et tuvastada vabatahtlikud kulud, mida saab suunata säästmiseks.

Piirkondlikud elukalliduse erinevused võivad oluliselt mõjutada, kui palju peate säästma. Näiteks, pensionile jäämine kõrge elukallidusega linnas nõuab rohkem sääste kui pensionile jäämine maapiirkonnas või madalama elukallidusega piirkonnas. Arvestage eluasemekulusid, makse, tervishoidu ja muid elamiskulusid, mis on spetsiifilised teie soovitud pensionikoha jaoks. Mõned kalkulaatorid võimaldavad teil neid tegureid arvesse võtta, kohandades oma sissetuleku asendamise suhet või tulevasi kuluhinnanguid.

Varakult alustamine võimaldab teil täielikult ära kasutada komposiitintressi, kus teie säästud genereerivad tulu, mis reinvesteeritakse, et genereerida veelgi rohkem tulu. Näiteks, kui säästate $200 kuus alates 25. eluaastast, võib see kasvada oluliselt rohkem kui $400 kuus säästmine alates 40. eluaastast, kuigi kogupanused on sarnased. Mida varem alustate, seda vähem peate iga kuu säästma, et saavutada sama eesmärk, muutes turvalise pensionifondi loomise lihtsamaks.