ETF-kulujen suhde -laskin
Vertaile lopullista arvoasi ETF-maksujen kanssa tai ilman ajan myötä
Additional Information and Definitions
Alkuperäinen sijoitus
Summa, jonka aiot sijoittaa ETF:ään aluksi. Tämä on lähtökohtasi pitkäaikaisten maksuvaikutusten laskemiseen. Ota huomioon koko salkkusi allokaatio tämän summan asettamisessa.
Vuosittainen tuottoprosentti (%)
Odotettu vuosittainen tuotto ennen maksujen vähentämistä. Historialliset markkinatuotot ovat keskimäärin 7-10% vuodessa, mutta erityinen ETF:si voi poiketa. Harkitse rahaston vertailuindeksin tuottoprosentin käyttämistä lähtökohtana.
Kulujen suhde (%)
ETF:ltä perittävä vuosimaksu prosenttina varoista. Useimmat indeks ETF:t perivät 0.03% - 0.25%, kun taas aktiiviset ETF:t perivät yleensä enemmän. Tämä maksu vähennetään automaattisesti rahaston tuotoista.
Vuosien määrä
Kuinka kauan aiot pitää ETF-sijoitusta. Pidemmät pitoajat kasvattavat sekä tuottoja että maksuja. Harkitse sijoitustavoitteitasi ja aikahorisonttiasi tämän arvon asettamisessa.
Arvioi rahastokustannuksesi
Selvitä, kuinka maksut vaikuttavat pitkäaikaisiin tuottoihin
Loading
Ymmärrys kulujen suhteen vaikutuksesta
Keskeiset termit, jotta ymmärrät, kuinka ETF-maksut vaikuttavat sijoitustuottoihisi ajan myötä
Kulujen suhde:
Vuosittainen prosenttimaksu, jonka ETF perii sijoitetusta pääomastasi. Tämä maksu kattaa rahaston hallinnan, hallintokustannukset ja toimintakulut. Se vähennetään automaattisesti rahaston tuotoista.
Tehokas tuotto:
Todellinen sijoitustuottosi kulujen suhteen vähentämisen jälkeen. Tämä on se, mitä todella ansaitset kaikkien maksujen jälkeen. Esimerkiksi 8% tuotto 0.5% kulujen suhteella tuottaa 7.5% tehokkaan tuoton.
Maksuvedos:
Kumulatiivinen vaikutus kuluilla sijoitustuottoihisi ajan myötä. Kiinteän koron vuoksi jopa pienet erot kulujen suhteissa voivat merkittävästi vaikuttaa pitkäaikaiseen varallisuuden kertymiseen.
Seurantavirhe:
Ero ETF:n suorituskyvyn ja sen vertailuindeksin välillä, johon usein vaikuttavat kulut ja kaupankäyntikustannukset. Alhaisemmat kulujen suhteet johtavat yleensä pienempiin seurantavirheisiin.
Omistamisen kokonaiskustannus:
Kokonaiskustannus ETF:n pitämisestä, mukaan lukien kulujen suhde, kaupankäyntikomissiot ja tarjous-hintaerot. Ymmärtäminen auttaa vertaamaan samankaltaisia ETF:iä tarkemmin.
5 kriittistä näkemystä ETF-kulujen suhteista
Ymmärrys ETF-maksuista on ratkaisevan tärkeää sijoitustuottojesi maksimoimiseksi. Tässä on keskeisiä näkemyksiä, jotka jokaisen sijoittajan tulisi tietää:
1.Maksujen kumulatiivinen vaikutus
ETF-kulut kumuloituvat sinua vastaan aivan kuten tuotot kumuloituvat sinulle. Näennäisesti pieni 0.5% ero kulujen suhteessa kahden samanlaisen ETF:n välillä voi maksaa sinulle kymmeniä tuhansia dollareita 30 vuoden aikana 100,000 dollarin sijoituksessa. Tämä kumulatiivinen vaikutus korostuu suuremmilla sijoituksilla ja pidemmillä aikahorisonteilla.
2.Indeksi vs. Aktiivinen hallinta
Indeksi ETF:t perivät yleensä 0.03% - 0.25% vuodessa, kun taas aktiivisesti hallinnoidut ETF:t perivät usein 0.50% - 1.00% tai enemmän. Tutkimukset osoittavat, että pitkällä aikavälillä alhaisemman kustannuksen indeks ETF:t ylittävät usein aktiivisesti hallinnoidut vastineensa, pääasiassa maksueron vuoksi. Tämä kustannusetu on johtanut massiiviseen siirtymiseen passiiviseen sijoittamiseen.
3.Piilotetut kaupankäyntikustannukset
Kulujen suhteen lisäksi ETF:t aiheuttavat kaupankäyntikustannuksia tarjous-hintaerojen ja markkinavaikutusten kautta. Suositut ETF:t, joilla on korkea kaupankäyntivolyymi, yleensä omaavat tiukemmat erot, mikä vähentää omistamisen kokonaiskustannuksia. Vähemmän likvidit ETF:t saattavat säästää sinua kulujen suhteessa, mutta maksavat enemmän kaupankäyntihäiriöistä, erityisesti usein kauppaa käyville.
4.Verotehokkuuden huomioiminen
ETF:t ovat yleensä verotehokkaampia kuin sijoitusrahastot ainutlaatuisen luonti/vaihto-prosessinsa vuoksi. Kuitenkin jotkut ETF:t tuottavat enemmän verotettavia tapahtumia kuin toiset kaupankäyntitoimintansa kautta. Korkean vaihtuvuuden aktiiviset ETF:t saattavat säästää kulujen suhteessa verrattuna sijoitusrahastoihin, mutta silti aiheuttaa veropäänvaivoja usein kaupankäynnin vuoksi.
5.Hinta-sotaetu
Intensiivinen kilpailu ETF-toimittajien keskuudessa on johtanut kulujen suhteiden historiallisiin alhaisiin tasoihin, erityisesti laajamarkkinan indeksirahastoissa. Suuret toimittajat tarjoavat nyt ydinportfolion ETF:iä, joiden kulujen suhteet ovat alle 0.05%. Tämä suuntaus on säästänyt sijoittajilta miljardeja maksuissa ja pakottanut koko alan tulemaan kustannustietoisemmaksi ja läpinäkyvämmäksi.