Calculateur de planification successorale
Calculez les coûts de planification successorale et les montants de répartition
Additional Information and Definitions
Valeur immobilière
Valeur marchande des propriétés résidentielles, commerciales et d'investissement. Obtenez des évaluations professionnelles pour des propriétés uniques ou de grande valeur. Tenez compte des ventes comparables récentes.
Valeur des investissements
Incluez les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les CD et les comptes de retraite. Notez que les IRA et les 401(k) peuvent avoir des implications fiscales différentes pour les bénéficiaires.
Espèces et comptes bancaires
Somme des comptes chèques, d'épargne, des comptes du marché monétaire et des espèces physiques. Incluez les actifs numériques comme les cryptomonnaies. Documentez les emplacements des comptes et les méthodes d'accès.
Valeur des biens personnels
Estimez la valeur marchande des véhicules, des bijoux, de l'art, des objets de collection et des articles ménagers. Envisagez des évaluations professionnelles pour les objets de valeur.
Produits d'assurance-vie
Montant du capital décès de toutes les polices d'assurance-vie. N'incluez que si la succession est le bénéficiaire, pas si elle est versée directement à des individus.
Total des dettes
Incluez les hypothèques, les prêts, les cartes de crédit, les factures médicales et les impôts dus. Ceux-ci sont déduits après le calcul des frais sur la valeur brute de la succession.
Taux de frais de succession
Pourcentage de frais imposé par le tribunal basé sur la valeur brute de la succession. Varie selon la juridiction, généralement de 2 à 4 %. Appliqué avant la réduction des dettes.
Taux de frais d'exécuteur
Taux de compensation pour l'administrateur de la succession. Généralement de 2 à 4 % de la valeur brute de la succession. Peut être renoncé si l'exécuteur est un bénéficiaire.
Taux de frais juridiques
Frais d'avocat pour l'administration de la succession. Généralement de 2 à 4 % de la valeur brute de la succession. Peut être plus élevé pour les successions complexes ou les litiges.
Nombre de bénéficiaires
Comptez uniquement les bénéficiaires principaux recevant des distributions directes. Excluez les bénéficiaires contingents ou ceux recevant des legs spécifiques.
Estimez vos coûts successoraux
Calculez les frais de succession, les frais d'exécuteur et les distributions aux bénéficiaires
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Comprendre les termes de la planification successorale
Termes clés pour vous aider à comprendre la planification successorale et les coûts de succession
Valeur brute de la succession:
Valeur totale de tous les actifs avant toute déduction. C'est le montant de base utilisé pour calculer les frais de succession, d'exécuteur et juridiques, même si les dettes réduisent ensuite la valeur de la succession.
Frais de succession:
Frais imposés par le tribunal calculés comme un pourcentage de la valeur brute de la succession. Ces frais sont facturés indépendamment des dettes de la succession et doivent être payés avant les distributions.
Frais d'exécuteur:
Compensation pour la personne gérant la succession, calculée sur la valeur brute de la succession. Inclut des tâches comme l'inventaire des actifs, le paiement des factures, le dépôt des déclarations fiscales et la distribution des biens.
Frais de base:
Coûts fixes incluant les frais d'évaluation (500 CHF) et les frais de comptabilité (1 000 CHF). Ceux-ci s'appliquent chaque fois qu'il y a des actifs à traiter, indépendamment de la valeur ou des dettes de la succession.
Valeur nette de la succession:
Montant final disponible pour distribution, calculé en soustrayant à la fois les dettes et tous les frais de la valeur brute de la succession. Peut être négatif si les dettes et les frais dépassent les actifs.
Montant par bénéficiaire:
Valeur nette de la succession divisée également entre les bénéficiaires. Supposant une distribution égale ; les montants réels peuvent varier en fonction des dispositions du testament ou des lois de l'État.
Implications fiscales:
Différents actifs peuvent avoir des conséquences fiscales variées pour les bénéficiaires. Les comptes de retraite déclenchent souvent un impôt sur le revenu, tandis que les actions héritées peuvent bénéficier d'une base revalorisée. Envisagez la planification fiscale dans la distribution des actifs.
5 stratégies de planification successorale qui pourraient faire économiser des milliers à vos héritiers
Une planification successorale appropriée peut réduire considérablement les coûts et les impôts tout en garantissant que vos souhaits sont exécutés efficacement.
1.Comprendre les calculs de frais
Les frais de succession sont généralement calculés sur la valeur brute des actifs avant la réduction des dettes. Cela signifie que même les successions avec des dettes importantes peuvent faire face à des frais substantiels basés sur leur valeur totale des actifs.
2.La stratégie du trust vivant
Les actifs détenus dans un trust vivant contournent entièrement la succession, évitant les frais de tribunal et réduisant les coûts d'administration. Envisagez cela pour les successions avec des biens immobiliers ou des actifs commerciaux importants.
3.Désignations de bénéficiaires
Les polices d'assurance-vie et les comptes de retraite avec des désignations de bénéficiaires appropriées se transfèrent en dehors de la succession. Cela réduit la valeur brute de la succession utilisée pour les calculs de frais.
4.Gestion des dettes de la succession
5.Négociation des frais professionnels
Bien que les frais de base soient souvent fixes, les pourcentages des frais d'exécuteur et juridiques peuvent être négociables. Envisagez de discuter des structures de frais avec des professionnels avant le début de l'administration de la succession.