ऋण अधिक भुगतान बचत कैलकुलेटर

अतिरिक्त भुगतान सीधे ऋण के मूलधन को कम करते हैं, जो वह राशि है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है। चूंकि ब्याज शेष राशि पर बढ़ता है, कम मूलधन का मतलब है समय के साथ कम ब्याज। इसके अलावा, मूलधन को तेजी से कम करके, आप ऋण की अवधि को छोटा करते हैं, ब्याज की बचत को बढ़ाते हैं। यह विशेष रूप से अमोर्टाइज्ड शेड्यूल वाले ऋणों के लिए प्रभावी है, जहां प्रारंभिक भुगतान कुल ब्याज को कम करने पर अधिक प्रभाव डालते हैं।

कई कारक अधिक भुगतानों से बचत को निर्धारित करते हैं, जिसमें ऋण की ब्याज दर, शेष राशि और शेष अवधि शामिल हैं। उच्च ब्याज दरें और लंबी शेष अवधि आमतौर पर अधिक भुगतानों से अधिक बचत का परिणाम देती हैं। इसके अलावा, अधिक भुगतानों का समय महत्वपूर्ण है - ऋण की अवधि में जल्दी अतिरिक्त भुगतान करने से अधिक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है, क्योंकि ब्याज लंबे समय तक एक बड़े मूलधन पर बढ़ता है।

हालांकि अधिक भुगतान पैसे बचा सकते हैं, लेकिन कुछ संभावित जोखिम हैं जिन पर विचार करना चाहिए। कुछ ऋणदाता पूर्व भुगतान दंड लगाते हैं, जो बचत को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, अधिक भुगतानों के लिए धन को मोड़ने से आपातकालीन या अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के लिए कम तरलता हो सकती है। यह भी महत्वपूर्ण है कि यह सुनिश्चित करें कि अधिक भुगतान मूलधन पर लागू होते हैं न कि भविष्य के भुगतानों पर - अपने ऋणदाता के साथ इसकी पुष्टि करें ताकि लाभ अधिकतम हो सके।

पूर्व भुगतान दंड कुछ ऋणदाताओं द्वारा शुल्क होते हैं यदि आप ऋण को जल्दी चुकता करते हैं या अतिरिक्त भुगतान करते हैं। ये दंड अधिक भुगतानों के वित्तीय लाभ को कम या समाप्त कर सकते हैं। अतिरिक्त भुगतान करने से पहले, अपने ऋण अनुबंध की जांच करें कि क्या कोई पूर्व भुगतान प्रतिबंध हैं। यदि दंड लागू होते हैं, तो यह गणना करें कि क्या ब्याज की बचत दंड लागत से अधिक है। कुछ मामलों में, अतिरिक्त धन को कहीं और निवेश करना बेहतर हो सकता है।

दोनों रणनीतियाँ ब्याज को कम कर सकती हैं और ऋण की अवधि को छोटा कर सकती हैं, लेकिन उनकी प्रभावशीलता समय और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करती है। छोटे मासिक अधिक भुगतान लगातार मूलधन में कमी प्रदान करते हैं और बजट बनाना आसान होते हैं। एक बड़ा एकमुश्त भुगतान अधिक तात्कालिक प्रभाव डाल सकता है, विशेष रूप से यदि ऋण की अवधि में जल्दी किया जाए। हालाँकि, इसके लिए अग्रिम में पर्याप्त धन उपलब्ध होना आवश्यक है। उस दृष्टिकोण का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और नकद प्रवाह के साथ मेल खाता है।

अधिक भुगतान और पुनर्वित्त दोनों प्रभावी रणनीतियाँ हैं लेकिन अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करती हैं। अधिक भुगतान मूलधन और ब्याज को बिना ऋण की शर्तों को बदले कम करते हैं, जिससे वे लचीले और सरल होते हैं। पुनर्वित्त आपके ऋण को एक नए ऋण के साथ बदलने की प्रक्रिया है, अक्सर कम ब्याज दर पर, जो मासिक भुगतानों और कुल लागत को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है। हालाँकि, पुनर्वित्त में शुल्क लग सकते हैं, मजबूत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, और ऋण की अवधि को बढ़ा सकता है। अधिक भुगतान आमतौर पर उन लोगों के लिए बेहतर होते हैं जो अपने ऋण को तेजी से चुकता करना चाहते हैं, जबकि पुनर्वित्त मासिक दायित्वों को कम करने के लिए आदर्श है।

बचत को अधिकतम करने के लिए, पहले उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण पर अधिक भुगतान करने को प्राथमिकता दें। इस रणनीति को 'एवलांच विधि' कहा जाता है, जो सभी ऋणों पर कुल ब्याज को कम करती है। वैकल्पिक रूप से, 'स्नोबॉल विधि' सबसे छोटे बैलेंस को पहले चुकता करने पर ध्यान केंद्रित करती है ताकि मनोवैज्ञानिक प्रेरणा मिले। जबकि एवलांच विधि अधिक लागत प्रभावी है, स्नोबॉल विधि तेजी से जीत और प्रेरणा प्रदान कर सकती है। उस दृष्टिकोण का चयन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और मानसिकता के साथ सबसे अच्छा मेल खाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके अतिरिक्त भुगतान मूलधन को कम करते हैं, अपने ऋणदाता के साथ स्पष्ट रूप से संवाद करें। कई ऋणदाता स्वचालित रूप से अधिक भुगतानों को भविष्य की किस्तों पर लागू करते हैं न कि मूलधन पर जब तक कि अन्यथा निर्देशित न किया जाए। अपने भुगतान के साथ एक नोट शामिल करें जिसमें कहा गया हो कि इसे मूलधन पर लागू किया जाना चाहिए। इसके अलावा, अपने ऋण विवरण की समीक्षा करें ताकि धन के आवेदन की पुष्टि हो सके और यदि कोई विसंगतियाँ उत्पन्न होती हैं तो तुरंत अपने ऋणदाता से संपर्क करें।