केवल ब्याज बंधक विश्लेषण कैलकुलेटर

केवल ब्याज मासिक भुगतान को ऋण राशि को वार्षिक ब्याज दर से गुणा करके और फिर 12 से विभाजित करके गणना किया जाता है ताकि मासिक ब्याज लागत प्राप्त हो सके। उदाहरण के लिए, यदि आप $250,000 उधार लेते हैं और वार्षिक ब्याज दर 4% है, तो केवल ब्याज अवधि के दौरान मासिक भुगतान $250,000 × 0.04 ÷ 12 = $833.33 होगा। यह गणना केवल ब्याज चरण के दौरान मूलधन में कमी नहीं होने की धारणा पर आधारित है, जो भुगतान को स्थिर रखता है।

केवल ब्याज अवधि समाप्त होने के बाद, ऋण मानक अमोर्टाइजेशन अनुसूची में परिवर्तित हो जाता है। इस बिंदु पर, उधारकर्ता को ब्याज और मूलधन दोनों का भुगतान करना शुरू करना होगा। चूंकि शेष ऋण संतुलन अभी भी पूरी मूल राशि है, और शेष अवधि छोटी है, मासिक भुगतान आमतौर पर काफी बढ़ जाएगा। उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय ऋण पर 5 वर्षीय केवल ब्याज अवधि के साथ, शेष 25 वर्षों में ऋण को पूरी तरह से अमोर्टाइज करने के लिए उच्च भुगतान होंगे।

जितनी लंबी केवल ब्याज अवधि होगी, उतना ही अधिक कुल ब्याज ऋण के जीवन में भुगतान किया जाएगा। इसका कारण यह है कि केवल ब्याज चरण के दौरान मूलधन अपरिवर्तित रहता है, जिसका अर्थ है कि ब्याज को लंबे समय तक पूरी ऋण राशि पर गणना किया जाता है। इसके अलावा, अमोर्टाइजेशन के लिए कम समय शेष होने के कारण, मूलधन में कमी धीरे-धीरे होती है, जिससे कुल ब्याज लागत और बढ़ जाती है।

हाँ, केवल ब्याज बंधक शर्तें क्षेत्र और ऋणदाता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता छोटे या लंबे केवल ब्याज अवधि की पेशकश कर सकते हैं, जबकि अन्य उच्च क्रेडिट स्कोर या सख्त आय सत्यापन की आवश्यकता कर सकते हैं। इसके अलावा, उच्च आवास लागत वाले कुछ क्षेत्रों में खरीदारों को समायोजित करने के लिए अधिक लचीले केवल ब्याज विकल्प हो सकते हैं। ऋण पर प्रतिबद्ध होने से पहले कई ऋणदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करना और स्थानीय नियमों को समझना आवश्यक है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि केवल ब्याज बंधक स्वाभाविक रूप से मानक ऋणों की तुलना में सस्ते होते हैं। जबकि प्रारंभिक भुगतान कम होते हैं, ऋण की कुल लागत लंबे समय तक ब्याज संचय के कारण काफी अधिक हो सकती है। एक और भ्रांति यह है कि उधारकर्ता आसानी से केवल ब्याज अवधि समाप्त होने से पहले रीफाइनेंस या बेच सकते हैं। हालाँकि, बाजार की स्थिति, संपत्ति मूल्य में परिवर्तन, या क्रेडिट मुद्दे रीफाइनेंसिंग या बिक्री को चुनौतीपूर्ण बना सकते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को अपेक्षित से अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।

केवल ब्याज बंधक को अनुकूलित करने के लिए, केवल ब्याज अवधि के दौरान स्वैच्छिक मूलधन भुगतान करने पर विचार करें ताकि संतुलन और भविष्य की ब्याज लागत को कम किया जा सके। इसके अलावा, नकद प्रवाह की बचत का उपयोग उन निवेशों या ऋण चुकता के लिए करें जिनका लाभ दर बंधक ब्याज दर से अधिक हो। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास केवल ब्याज चरण समाप्त होने के बाद उच्च भुगतान को संभालने के लिए एक स्पष्ट योजना है, और संपत्ति प्रशंसा या रीफाइनेंसिंग पर केवल निर्भर रहने से बचें।

प्रमुख बेंचमार्क में ऋण के जीवन में कुल ब्याज की तुलना मानक अमोर्टाइज्ड ऋण से, केवल ब्याज अवधि के दौरान मासिक भुगतान का अंतर, और पोस्ट-IO भुगतानों की अनुमानित वहनीयता शामिल हैं। इसके अलावा, अपने अपेक्षित घर के स्वामित्व की अवधि पर विचार करें और क्या आप महत्वपूर्ण संपत्ति प्रशंसा की अपेक्षा करते हैं। यदि आप IO अवधि समाप्त होने से पहले बेचने या रीफाइनेंस करने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि बचत संभावित जोखिमों और लागतों को उचित ठहराती है।

केवल ब्याज बंधक अल्पकालिक भुगतान राहत प्रदान कर सकते हैं लेकिन दीर्घकालिक वित्तीय योजना को जटिल बना सकते हैं। IO अवधि के दौरान मूलधन में कमी की कमी का मतलब है कि आप कोई इक्विटी नहीं बनाते जब तक संपत्ति के मूल्य में वृद्धि नहीं होती। यह रीफाइनेंसिंग विकल्पों को सीमित कर सकता है या आपको बाजार में गिरावट के प्रति संवेदनशील छोड़ सकता है। इसके अलावा, IO चरण के बाद उच्च भुगतान यदि योजना नहीं बनाई गई है तो आपके बजट पर दबाव डाल सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि ऋण संरचना को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित किया जाए।