गृह ऋण समापन लागत का अनुमानक

बेस समापन लागत दर आमतौर पर गृह खरीद मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है, जो आमतौर पर 1% से 3% के बीच होती है। इसमें ऋणदाता शुल्क जैसे ऋण उत्पत्ति शुल्क, शीर्षक खोज और शीर्षक बीमा, मूल्यांकन शुल्क, और प्रशासनिक लागत शामिल हैं। सटीक दर आपके ऋणदाता, स्थान, और लेनदेन की जटिलता पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, कुछ उच्च लागत वाले क्षेत्रों में, शीर्षक बीमा और हस्तांतरण कर दर को उच्चतर कर सकते हैं। सबसे सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए, आपके ऋणदाता के ऋण अनुमान दस्तावेज की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, जो इन लागतों का विवरण देता है।

एस्क्रो अग्रिम भुगतान उन महीनों की संख्या से प्रभावित होता है जिनमें संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा आपके ऋणदाता द्वारा अग्रिम में आवश्यक होते हैं। यह स्थानीय कर कार्यक्रम, बीमा प्रीमियम, और ऋणदाता नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, उच्च संपत्ति कर या वार्षिक बीमा प्रीमियम वाले राज्यों में, एस्क्रो अग्रिम भुगतान आपके समापन लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। इसके अलावा, यदि आपका समापन संपत्ति कर की देय तिथि के करीब होता है, तो आपके ऋणदाता को अग्रिम में अधिक महीनों का कर भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने स्थानीय कर कैलेंडर और बीमा लागतों को समझना आपको इन खर्चों का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

संपत्ति कर प्रोरशन यह सुनिश्चित करते हैं कि खरीदार और विक्रेता वर्ष के लिए संपत्ति कर का उचित हिस्सा चुकाएं। यदि विक्रेता ने समापन तिथि से आगे की अवधि के लिए पहले ही कर का भुगतान किया है, तो खरीदार विक्रेता को समापन के बाद के समय के लिए कर के हिस्से के लिए पुनर्भुगतान करता है। इसके विपरीत, यदि कर देय हैं लेकिन अप्रयुक्त हैं, तो विक्रेता खरीदार को उनके हिस्से को कवर करने के लिए क्रेडिट दे सकता है। यह समायोजन किसी भी पक्ष को अधिक या कम कर चुकाने से बचाने के लिए आवश्यक है। स्थानीय कर दरें और देय तिथियाँ इस गणना को भारी रूप से प्रभावित करती हैं, इसलिए इन विवरणों की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि 'नो-क्लोजिंग-कॉस्ट गृह ऋण' समापन खर्चों को पूरी तरह से समाप्त कर देते हैं। वास्तव में, ये लागतें या तो ऋण राशि में शामिल होती हैं या उच्च ब्याज दर द्वारा ऑफसेट होती हैं। जबकि यह विकल्प अग्रिम खर्चों को कम करता है, यह अक्सर बढ़ी हुई मासिक भुगतान या ब्याज संचय के कारण लंबे समय में उच्च लागत का परिणाम देता है। ऋण की अवधि में कुल लागत की गणना करना और इसे पारंपरिक गृह ऋण से तुलना करना महत्वपूर्ण है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सा विकल्प आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर मेल खाता है।

समापन लागत राज्य के अनुसार करों, शुल्कों, और कानूनी आवश्यकताओं में भिन्नता के कारण भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में उच्च हस्तांतरण कर होते हैं या समापन प्रक्रिया की देखरेख के लिए वकील की आवश्यकता होती है, जो लागत बढ़ाता है। इसके विपरीत, अन्य राज्यों में न्यूनतम हस्तांतरण कर हो सकते हैं या शीर्षक कंपनियों को समापन संभालने की अनुमति होती है, जिससे खर्च कम होते हैं। इसके अतिरिक्त, संपत्ति करों और बीमा प्रीमियम में क्षेत्रीय भिन्नताएँ एस्क्रो अग्रिम भुगतान की मात्रा को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं। स्थानीय आवश्यकताओं पर शोध करना और एक रियल एस्टेट पेशेवर से परामर्श करना आपको इन भिन्नताओं का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है।

खरीदार शीर्षक बीमा, गृह निरीक्षण, और वकील की फीस जैसी सेवाओं के लिए खरीदारी करके समापन लागतों को कम कर सकते हैं। इनमें से कई लागतें निश्चित नहीं होती हैं और प्रदाता के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त, खरीदार विक्रेताओं के साथ बातचीत कर सकते हैं कि समापन लागत का एक हिस्सा रियायत के रूप में कवर किया जाए, विशेष रूप से खरीदार के बाजार में। थोड़ी उच्च ब्याज दर के बदले ऋणदाता क्रेडिट का विकल्प भी एक रणनीति है, हालांकि यह महत्वपूर्ण है कि दीर्घकालिक वित्तीय प्रभाव का मूल्यांकन किया जाए। ऋण अनुमान दस्तावेज की समीक्षा करना और अपने ऋणदाता से संभावित छूट या माफी के बारे में पूछना भी बचत के अवसरों को प्रकट कर सकता है।

आपकी डाउन पेमेंट का आकार अप्रत्यक्ष रूप से आपकी समापन लागतों को प्रभावित कर सकता है। एक बड़ी डाउन पेमेंट ऋण राशि को कम करती है, जो उन ऋणदाता शुल्कों को कम कर सकती है जो ऋण के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती हैं। इसके अतिरिक्त, एक उच्च डाउन पेमेंट आपको निजी गृह ऋण बीमा (PMI) से बचने की अनुमति दे सकता है, जो अक्सर समापन पर अग्रिम में भुगतान किया जाता है। हालांकि, डाउन पेमेंट स्वयं समापन लागतों से अलग है, और दोनों को गृह खरीद के लिए बजट बनाते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए। दोनों के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित करना एक सुचारू समापन प्रक्रिया के लिए महत्वपूर्ण है।

समापन लागतों का कम अनुमान लगाने से वित्तीय तनाव या गृह खरीद प्रक्रिया में देरी हो सकती है। यदि आपके पास समापन पर उपलब्ध धन की मात्रा पर्याप्त नहीं है, तो आप अपनी ईमानदारी की जमा राशि खोने या लेनदेन में देरी करने का जोखिम उठाते हैं, जो खरीद को खतरे में डाल सकता है। इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित लागत जैसे हस्तांतरण कर, रिकॉर्डिंग शुल्क, या अपेक्षा से अधिक एस्क्रो अग्रिम भुगतान खरीदारों को चौंका सकते हैं। इन जोखिमों से बचने के लिए, एक विस्तृत समापन लागत अनुमानक का उपयोग करें और सुनिश्चित करें कि आपके बजट में सभी संभावित खर्चों को शामिल किया गया है।