गृह ऋण ब्याज दर कैलकुलेटर

ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि क्या आपको निजी गृह ऋण बीमा (PMI) का भुगतान करना है। इसे ऋण राशि को संपत्ति मूल्य से विभाजित करके गणना की जाती है। यदि आपका LTV 80% से अधिक है, तो अधिकांश उधारदाता PMI की आवश्यकता करेंगे ताकि उनके जोखिम को कम किया जा सके। एक बड़ा डाउन पेमेंट करके या अपने मुख्य को तेजी से चुकता करके अपने LTV को कम करना आपको PMI को जल्दी समाप्त करने में मदद कर सकता है, जिससे आपके कुल ऋण की लागत कम हो जाती है। इसके अलावा, एक कम LTV आपको बेहतर ब्याज दरों के लिए योग्य बना सकता है, क्योंकि यह उधारदाताओं के लिए कम जोखिम का संकेत देता है।

अपने गृह ऋण के मुख्य पर अतिरिक्त भुगतान करने से ऋण के जीवनकाल में कुल ब्याज में काफी कमी आ सकती है और आपके ऋण की अवधि को छोटा किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, 4% ब्याज पर $200,000 के गृह ऋण पर प्रति माह केवल $100 जोड़ने से आपको हजारों की बचत हो सकती है और आपके भुगतान की समयरेखा से वर्षों को कम किया जा सकता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके उधारदाता ये अतिरिक्त भुगतान सीधे मुख्य पर लागू करें न कि भविष्य के ब्याज पर। विभिन्न अतिरिक्त भुगतान राशियों और आवृत्तियों के प्रभाव को मॉडल करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करें।

एक अमोर्टाइजेशन शेड्यूल प्रत्येक मासिक भुगतान को उसके मुख्य और ब्याज घटकों में विभाजित करता है, यह दिखाते हुए कि आपका ऋण शेष समय के साथ कैसे घटता है। ऋण की अवधि के प्रारंभ में, आपके भुगतान का एक बड़ा हिस्सा ब्याज की ओर जाता है, जबकि बाद के भुगतान मुख्य की ओर अधिक योगदान करते हैं। यह शेड्यूल आपको आपके भुगतानों के दीर्घकालिक प्रभाव को देखने और बचत के अवसरों की पहचान करने में मदद करता है, जैसे ब्याज लागत को कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करना या PMI हटाने जैसे मील के पत्थर तक तेजी से पहुंचना।

ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आप उधारदाता को पैसे उधार लेने के लिए कितना भुगतान करते हैं। दरों में एक छोटा सा अंतर भी 15- या 30-वर्षीय ऋण अवधि में महत्वपूर्ण लागत भिन्नताओं का कारण बन सकता है। उदाहरण के लिए, $300,000 के ऋण पर, 0.5% कम दर आपको ब्याज में हजारों की बचत कर सकती है। सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी करना और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जो शुल्क और अन्य लागतों को ध्यान में रखता है, ताकि आप लागत-प्रभावी विकल्प बना सकें।

15-वर्षीय गृह ऋण आमतौर पर 30-वर्षीय गृह ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करता है, जो कुल ब्याज में महत्वपूर्ण बचत कर सकता है। इसके अलावा, आप अपने घर में तेजी से इक्विटी बनाएंगे, क्योंकि प्रत्येक भुगतान का अधिक हिस्सा मुख्य की ओर जाता है। हालांकि, व्यापार की कीमत उच्च मासिक भुगतान है, जो आपके बजट पर दबाव डाल सकता है। बचत को आपकी वित्तीय लचीलापन के खिलाफ तौलना महत्वपूर्ण है और सुनिश्चित करें कि आप एक आपातकालीन कोष बनाए रखें इससे पहले कि आप छोटे अवधि के लिए प्रतिबद्ध हों।

PMI आमतौर पर तब हटाया जाता है जब आपका ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात 80% तक पहुँचता है, जिसका अर्थ है कि आपका ऋण शेष आपके संपत्ति के मूल या वर्तमान मूल्य का 80% या उससे कम है। कैलकुलेटर आपके नियमित भुगतानों और किसी भी अतिरिक्त भुगतानों के आधार पर PMI हटाने के महीने का अनुमान लगाता है। PMI हटाने को तेज करने के लिए, आप मुख्य की ओर अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं या यदि आपके संपत्ति का मूल्य काफी बढ़ गया है तो एक गृह मूल्यांकन का अनुरोध कर सकते हैं। ध्यान रखें कि कुछ उधारदाता आपको सीमा तक पहुँचने के बाद PMI रद्द करने के लिए औपचारिक अनुरोध करने की आवश्यकता कर सकते हैं।

पुनर्वित्त पर विचार करते समय, नए ब्याज दर, समापन लागत, और आप घर में कितने समय तक रहने की योजना बना रहे हैं, जैसे कारकों का मूल्यांकन करें। एक कम दर आपके मासिक भुगतान और कुल ब्याज को कम कर सकती है, लेकिन पुनर्वित्त आपके अमोर्टाइजेशन शेड्यूल को रीसेट करता है, जिससे आपके ऋण की अवधि बढ़ सकती है। इसके अलावा, यदि आपके घर का मूल्य बढ़ गया है, तो पुनर्वित्त PMI को समाप्त कर सकता है, भले ही दरें ज्यादा न गिरी हों। कैलकुलेटर का उपयोग करें ताकि आप अपने वर्तमान ऋण की तुलना संभावित पुनर्वित्त परिदृश्य से कर सकें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या बचत लागत को सही ठहराती है।

एक सामान्य भ्रांति यह है कि कोई भी अतिरिक्त भुगतान स्वचालित रूप से आपके मुख्य को कम करता है। वास्तव में, कुछ उधारदाता अतिरिक्त भुगतानों को भविष्य के ब्याज पर लागू करते हैं जब तक कि स्पष्ट रूप से निर्देशित न किया जाए। एक और भ्रांति यह है कि छोटे अतिरिक्त भुगतान का कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ता। नियमित रूप से लागू किए गए मामूली राशि भी आपके ऋण की अवधि को कम कर सकती है और हजारों की बचत कर सकती है। अंत में, कुछ उधारकर्ता मानते हैं कि उन्हें लाभ देखने के लिए बड़े एकमुश्त भुगतान करने की आवश्यकता है, लेकिन नियमित छोटे योगदान भी समय के साथ महत्वपूर्ण बचत कर सकते हैं।