Medicare Díj- és Támogatás Kalkulátor

Az IRMAA, vagyis a Jövedelemhez Kapcsolódó Havi Kiigazítási Összeg, egy további felár, amelyet a Medicare B és D díjakra alkalmaznak, ha a jövedelme meghaladja a bizonyos küszöbértékeket. Például, ha az éves jövedelme meghaladja a 97,000 dollárt egyedülállóként vagy 194,000 dollárt házasként (2023-as adatok), akkor magasabb díjakat fog fizetni. Ezeket a felárakat a két évvel korábbi módosított bruttó jövedelme (MAGI) alapján számítják ki, ahogyan azt az IRS-nek jelentette. Az IRMAA megértése kulcsfontosságú a magas jövedelmű egyének számára, mivel jelentősen megnövelheti a havi költségeket.

A Medicare támogatások, mint például az Extra Help program, azoknak az egyéneknek szólnak, akiknek korlátozott jövedelmük és erőforrásaik vannak, hogy csökkentsék a D részleg díjait, levonhatóit és önrészét. A jogosultsághoz a havi jövedelme általában 5000 dollár alatt kell, hogy legyen házaspárként, vagy 2500 dollár alatt egyedülállóként, és a pénzügyi eszközeinek is a meghatározott küszöbértékek alatt kell lenniük. Ezek a határok évente és államonként kissé változhatnak. A kalkulátor 50 dolláros támogatást becsül, ha a jövedelme megfelel a küszöbértéknek, de lehet, hogy külön kell jelentkeznie az állami Medicaid hivatalán keresztül vagy a Szociális Biztonsági Igazgatóságnál a jogosultság megerősítésére.

A D részleg díjai széles skálán változnak, mivel magánbiztosítók kínálják őket, mindegyik különböző gyógyszerlistákkal (fedezett gyógyszerek listája) és árképzési struktúrákkal. Az olyan tényezők, mint a recept gyógyszer igényei, a terv levonhatója, és hogy a preferált gyógyszertára a hálózatban van-e, mind befolyásolhatják a költségeket. A D részleg kiválasztásának optimalizálásához évente össze kell hasonlítania a terveket a Medicare Nyílt Jelentkezési Időszak alatt, biztosítva, hogy a választott terv a legkisebb összköltségen fedezze a gyógyszereit.

Ha nem jelentkezik a Medicare B vagy D részlegére a kezdeti jogosultsági időszakában, akkor állandó késedelmes jelentkezési büntetésekhez vezethet. A B részleg esetében a büntetés 10%-ot ad a díjához minden 12 hónapos időszakra, amikor jogosult volt, de nem jelentkezett. A D részleg esetében a büntetés a nemzeti alapbeli kedvezményezett díj 1%-a minden hónapra, amikor késlekedett a jelentkezésben, anélkül, hogy hiteles gyógyszerfedezete lett volna. Ezek a büntetések kumulatívak és addig érvényben maradnak, amíg Medicare-t használ, ezért a megfelelő időben történő jelentkezés elengedhetetlen a felesleges költségek elkerüléséhez.

Ha a jövedelme jelentősen csökkent egy életváltoztató esemény, például nyugdíjba vonulás, házasság vagy válás miatt, kérheti az IRMAA meghatározásának újraértékelését az SSA-44 űrlap benyújtásával a Szociális Biztonsági Igazgatósághoz. Ez lehetővé teszi a Medicare számára, hogy a jelenlegi jövedelmét használja a standard két éves visszatekintés helyett. Ezenkívül, ha biztosítja, hogy a jövedelme az IRMAA küszöbértékek alatt maradjon adóhatékony stratégiák, például Roth IRA átalakítások vagy tőkejövedelmek kezelése révén, segíthet csökkenteni a díjfelárakat.

A Medicare B díjak az Egyesült Államokban standardizáltak, ami azt jelenti, hogy mindenki ugyanazt az alapdíjat fizeti, kivéve, ha IRMAA alkalmazandó. A D részleg díjai azonban jelentősen változhatnak a régiók között a tervek elérhetősége és a magánbiztosítók által meghatározott árképzési struktúrák eltérései miatt. Ezenkívül az állam-specifikus programok, mint például a Medicaid vagy a Medicare Támogatási Programok, további segítséget nyújthatnak az alacsony jövedelmű kedvezményezettek számára, tovább befolyásolva a teljes költségeket. Fontos, hogy összehasonlítsa a terveket és a támogatásokat, amelyek az Ön konkrét államában elérhetők.

Az éves jövedelme közvetlenül befolyásolja a teljes Medicare költségeit, különösen az IRMAA felárakon keresztül a B és D részleg esetében. A magasabb jövedelmek magasabb díjakhoz vezetnek, amelyek több mint megduplázhatják az alapdíjakat. Ezzel szemben az alacsonyabb jövedelmek jogosulttá tehetik Önt a támogatásokra, amelyek csökkenthetik a díjakat és a zsebköltségeket. Ennek a kapcsolatnak a megértése kulcsfontosságú a nyugdíjtervezés szempontjából, mivel még a jövedelem kis változásai is áthelyezhetik Önt egy másik díjkategóriába.

Ajánlott évente újraértékelni a Medicare tervét és a díjait a Nyílt Jelentkezési Időszak alatt (október 15-től december 7-ig). A jövedelem változásai, az új IRMAA küszöbértékek vagy az egészségügyi szükségletek változásai mind befolyásolhatják a költségeit. Ezenkívül a D részlegű tervek évente gyakran frissítik gyógyszerlistáikat és árazásukat, így a tervek összehasonlítása biztosítja, hogy ne fizessen többet a fedezetért. A rendszeres felülvizsgálat segít alkalmazkodni a változásokhoz és optimalizálni a Medicare stratégiáját.