Kalkulator Perencanaan Warisan
Hitung biaya perencanaan warisan dan jumlah distribusi
Additional Information and Definitions
Nilai Properti
Nilai pasar dari properti residensial, komersial, dan investasi. Dapatkan penilaian profesional untuk properti unik atau bernilai tinggi. Pertimbangkan penjualan sebanding terbaru.
Nilai Investasi
Sertakan saham, obligasi, reksadana, CD, dan akun pensiun. Perhatikan bahwa IRA dan 401(k) mungkin memiliki implikasi pajak yang berbeda untuk penerima manfaat.
Uang Tunai dan Rekening Bank
Jumlah dari rekening giro, tabungan, rekening pasar uang, dan uang tunai fisik. Sertakan aset digital seperti cryptocurrency. Dokumentasikan lokasi rekening dan metode akses.
Nilai Properti Pribadi
Perkirakan nilai pasar yang wajar dari kendaraan, perhiasan, seni, barang koleksi, dan barang rumah tangga. Pertimbangkan penilaian profesional untuk barang berharga.
Hasil Asuransi Jiwa
Jumlah manfaat kematian dari semua polis asuransi jiwa. Hanya sertakan jika warisan adalah penerima manfaat, bukan jika dibayarkan langsung kepada individu.
Total Utang
Sertakan hipotek, pinjaman, kartu kredit, tagihan medis, dan pajak yang terutang. Ini akan dikurangkan setelah biaya dihitung berdasarkan nilai total warisan.
Tarif Biaya Probate
Persentase biaya yang ditetapkan pengadilan berdasarkan nilai total warisan. Berbeda-beda menurut yurisdiksi, biasanya 2-4%. Diterapkan sebelum pengurangan utang.
Tarif Biaya Eksekutor
Tarif kompensasi untuk administrator warisan. Biasanya 2-4% dari total warisan. Dapat diabaikan jika eksekutor adalah penerima manfaat.
Tarif Biaya Hukum
Biaya pengacara untuk administrasi warisan. Biasanya 2-4% dari nilai total warisan. Mungkin lebih tinggi untuk warisan yang kompleks atau litigasi.
Jumlah Penerima Manfaat
Hitung hanya penerima manfaat utama yang menerima distribusi langsung. Kecualikan penerima manfaat kontingen atau mereka yang menerima wasiat tertentu.
Perkirakan Biaya Warisan Anda
Hitung biaya probate, biaya eksekutor, dan distribusi penerima manfaat
Loading
Memahami Istilah Perencanaan Warisan
Istilah kunci untuk membantu Anda memahami perencanaan warisan dan biaya probate
Nilai Total Warisan:
Total nilai semua aset sebelum pengurangan. Ini adalah jumlah dasar yang digunakan untuk menghitung biaya probate, eksekutor, dan biaya hukum, meskipun utang kemudian mengurangi nilai warisan.
Biaya Probate:
Biaya yang ditetapkan pengadilan yang dihitung sebagai persentase dari nilai total warisan. Biaya ini dikenakan terlepas dari utang warisan dan harus dibayar sebelum distribusi.
Biaya Eksekutor:
Kompensasi untuk orang yang mengelola warisan, dihitung berdasarkan nilai total warisan. Termasuk tugas seperti inventarisasi aset, membayar tagihan, mengajukan pajak, dan mendistribusikan properti.
Biaya Dasar:
Biaya tetap termasuk biaya penilaian ($500) dan biaya akuntansi ($1,000). Ini berlaku setiap kali ada aset yang harus diproses, terlepas dari nilai warisan atau utang.
Nilai Bersih Warisan:
Jumlah akhir yang tersedia untuk distribusi, dihitung dengan mengurangi utang dan semua biaya dari nilai total warisan. Mungkin negatif jika utang dan biaya melebihi aset.
Jumlah Per Penerima Manfaat:
Nilai bersih warisan dibagi sama rata di antara penerima manfaat. Mengasumsikan distribusi yang sama; jumlah aktual dapat bervariasi berdasarkan ketentuan wasiat atau hukum negara bagian.
Implikasi Pajak:
Aset yang berbeda mungkin memiliki konsekuensi pajak yang bervariasi untuk penerima manfaat. Akun pensiun sering memicu pajak penghasilan, sementara saham yang diwariskan mungkin menerima basis yang meningkat. Pertimbangkan perencanaan pajak dalam distribusi aset.
5 Strategi Perencanaan Warisan yang Dapat Menghemat Ribuan untuk Ahli Waris Anda
Perencanaan warisan yang tepat dapat secara signifikan mengurangi biaya dan pajak sambil memastikan keinginan Anda dilaksanakan dengan efisien.
1.Memahami Perhitungan Biaya
Biaya warisan biasanya dihitung berdasarkan nilai bruto aset sebelum pengurangan utang. Ini berarti bahkan warisan dengan utang yang signifikan mungkin menghadapi biaya substansial berdasarkan total nilai aset mereka.
2.Strategi Trust Hidup
Aset yang dipegang dalam trust hidup sepenuhnya menghindari probate, menghindari biaya pengadilan dan mengurangi biaya administrasi. Pertimbangkan ini untuk warisan dengan aset real estat atau bisnis yang signifikan.
3.Penunjukan Penerima Manfaat
Asuransi jiwa dan akun pensiun dengan penunjukan penerima manfaat yang tepat ditransfer di luar probate. Ini mengurangi nilai total warisan yang digunakan untuk perhitungan biaya.
4.Mengelola Utang Warisan
5.Negosiasi Biaya Profesional
Meskipun biaya dasar seringkali tetap, persentase biaya eksekutor dan hukum mungkin dapat dinegosiasikan. Pertimbangkan untuk mendiskusikan struktur biaya dengan profesional sebelum administrasi warisan dimulai.