Kalkulator Penarikan Pensiun

Tingkat pengembalian tahunan secara langsung mempengaruhi seberapa banyak tabungan pensiun Anda tumbuh selama tahun pensiun Anda. Tingkat pengembalian yang lebih tinggi berarti tabungan Anda akan menghasilkan lebih banyak pendapatan, memungkinkan penarikan yang lebih besar atau lebih berkelanjutan. Namun, penting untuk memperhitungkan risiko investasi—pengembalian yang lebih tinggi sering kali disertai dengan volatilitas yang lebih tinggi. Menyeimbangkan potensi pertumbuhan dengan stabilitas adalah kunci untuk memastikan tabungan Anda bertahan sepanjang pensiun.

'Aturan 4%' adalah pedoman yang umum digunakan yang menyarankan pensiunan menarik 4% dari tabungan pensiun awal mereka setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi, untuk menghindari menghabiskan dana mereka selama 30 tahun. Meskipun aturan ini memberikan titik awal, mungkin tidak memperhitungkan faktor individu seperti harapan hidup yang bervariasi, tingkat inflasi, atau pengembalian investasi. Kalkulator ini melampaui Aturan 4% dengan menyesuaikan estimasi penarikan dengan masukan spesifik Anda, seperti harapan hidup dan tingkat pengembalian.

Inflasi mengurangi daya beli uang Anda seiring waktu, yang berarti Anda perlu menarik lebih banyak setiap tahun untuk mempertahankan standar hidup yang sama. Untuk memperhitungkan inflasi, pertimbangkan untuk menggunakan tingkat penarikan yang disesuaikan dengan inflasi. Kalkulator ini tidak secara langsung memperhitungkan inflasi dalam hasilnya, jadi Anda mungkin ingin memperkirakan peningkatan tahunan dalam penarikan berdasarkan tingkat inflasi historis, biasanya sekitar 2-3% per tahun.

Meremehkan harapan hidup Anda dapat menyebabkan penarikan terlalu banyak di awal pensiun, meningkatkan risiko menghabiskan tabungan Anda lebih awal. Lebih baik bersikap hati-hati dengan menggunakan harapan hidup yang lebih lama dalam kalkulator. Ini memastikan penarikan Anda berkelanjutan bahkan jika Anda hidup lebih lama dari yang diperkirakan. Secara teratur meninjau rencana Anda seiring bertambahnya usia dapat membantu Anda menyesuaikan dengan perubahan dalam harapan hidup.

Penurunan pasar dapat secara signifikan mempengaruhi tabungan pensiun Anda, terutama di tahun-tahun awal penarikan—suatu fenomena yang dikenal sebagai risiko urutan pengembalian. Menarik dari tabungan Anda selama penurunan mengurangi jumlah yang tersisa untuk pulih ketika pasar membaik. Untuk mengurangi ini, pertimbangkan untuk mempertahankan cadangan tunai atau alokasi investasi yang lebih konservatif selama pensiun untuk menutupi penarikan selama volatilitas pasar.

Tingkat penarikan tetap memberikan kesederhanaan dan kepastian, tetapi mungkin tidak beradaptasi dengan baik terhadap perubahan dalam situasi keuangan Anda atau kondisi pasar. Strategi dinamis, di mana Anda menyesuaikan penarikan berdasarkan kinerja investasi atau sisa tabungan, dapat membantu memastikan dana Anda bertahan lebih lama. Kalkulator ini memberikan estimasi dasar, tetapi menggabungkannya dengan pendekatan dinamis dapat meningkatkan keberlanjutan jangka panjang.

Untuk memasukkan sumber pendapatan tambahan, kurangi jumlah tahunan yang Anda harapkan untuk diterima dari Jaminan Sosial, pensiun, atau pendapatan tetap lainnya dari total pengeluaran tahunan Anda. Jumlah yang tersisa mewakili celah yang perlu ditutupi oleh tabungan pensiun Anda. Gunakan angka yang disesuaikan ini sebagai panduan untuk menentukan kebutuhan penarikan Anda. Kalkulator ini hanya fokus pada penarikan tabungan, jadi memasukkan pendapatan eksternal memerlukan penyesuaian manual.

Kesalahan umum termasuk meremehkan pengeluaran, mengabaikan inflasi, melebih-lebihkan pengembalian investasi, dan gagal merencanakan biaya tak terduga seperti perawatan kesehatan. Selain itu, banyak pensiunan menarik terlalu agresif di awal, meninggalkan dana yang tidak mencukupi untuk tahun-tahun berikutnya. Menggunakan asumsi konservatif dalam kalkulator ini dan secara teratur meninjau rencana Anda dapat membantu menghindari jebakan ini dan memastikan pensiun yang lebih aman.