Calcolatore di Pianificazione Patrimoniale
Calcola i costi di pianificazione patrimoniale e gli importi di distribuzione
Additional Information and Definitions
Valore Immobiliare
Valore di mercato di proprietà residenziali, commerciali e di investimento. Ottieni valutazioni professionali per proprietà uniche o di alto valore. Considera le vendite comparabili recenti.
Valore degli Investimenti
Includi azioni, obbligazioni, fondi comuni, CD e conti pensionistici. Nota che gli IRA e i 401(k) possono avere diverse implicazioni fiscali per i beneficiari.
Contante e Conti Bancari
Somma dei conti correnti, di risparmio, dei conti di mercato monetario e contante fisico. Includi beni digitali come criptovalute. Documenta le posizioni dei conti e i metodi di accesso.
Valore dei Beni Personali
Stima il valore di mercato equo di veicoli, gioielli, opere d'arte, oggetti da collezione e articoli domestici. Considera valutazioni professionali per oggetti di valore.
Proventi dell'Assicurazione sulla Vita
Importo del beneficio in caso di morte da tutte le polizze assicurative sulla vita. Includi solo se il patrimonio è il beneficiario, non se pagato direttamente a individui.
Debiti Totali
Includi mutui, prestiti, carte di credito, bollette mediche e tasse dovute. Questi vengono sottratti dopo che le spese sono calcolate sul valore lordo del patrimonio.
Aliquota delle Spese di Successione
Percentuale di spesa stabilita dal tribunale basata sul valore lordo del patrimonio. Varia a seconda della giurisdizione, tipicamente 2-4%. Applicata prima della riduzione del debito.
Aliquota delle Spese per Esecutori
Tasso di compenso per l'amministratore del patrimonio. Di solito 2-4% del patrimonio lordo. Può essere rinunciato se l'esecutore è un beneficiario.
Aliquota delle Spese Legali
Spese legali per l'amministrazione del patrimonio. Tipicamente 2-4% del valore lordo del patrimonio. Può essere più alta per patrimoni complessi o contenziosi.
Numero di Beneficiari
Conta solo i beneficiari primari che ricevono distribuzioni dirette. Escludi i beneficiari contingenti o quelli che ricevono legati specifici.
Stima i Costi del Tuo Patrimonio
Calcola le spese di successione, le spese per esecutori e le distribuzioni ai beneficiari
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Comprendere i Termini di Pianificazione Patrimoniale
Termini chiave per aiutarti a comprendere i costi di pianificazione patrimoniale e di successione
Valore Lordo del Patrimonio:
Valore totale di tutti gli attivi prima di qualsiasi detrazione. Questo è l'importo base utilizzato per calcolare le spese di successione, per esecutori e legali, anche se i debiti riducono successivamente il valore del patrimonio.
Spese di Successione:
Spese stabilite dal tribunale calcolate come percentuale del valore lordo del patrimonio. Queste spese vengono addebitate indipendentemente dai debiti del patrimonio e devono essere pagate prima delle distribuzioni.
Spese per Esecutori:
Compenso per la persona che gestisce il patrimonio, calcolato sul valore lordo del patrimonio. Include compiti come l'inventario degli attivi, il pagamento delle bollette, la presentazione delle tasse e la distribuzione della proprietà.
Spese Base:
Costi fissi tra cui valutazione ($500) e spese di contabilità ($1,000). Questi si applicano ogni volta che ci sono attivi da elaborare, indipendentemente dal valore o dai debiti del patrimonio.
Valore Netto del Patrimonio:
Importo finale disponibile per la distribuzione, calcolato sottraendo sia i debiti che tutte le spese dal valore lordo del patrimonio. Può essere negativo se debiti e spese superano gli attivi.
Importo per Beneficiario:
Valore netto del patrimonio diviso equamente tra i beneficiari. Presuppone una distribuzione equa; gli importi effettivi possono variare in base alle disposizioni del testamento o alle leggi statali.
Implicazioni Fiscali:
Diversi attivi possono avere conseguenze fiscali variabili per i beneficiari. I conti pensionistici spesso innescano l'imposta sul reddito, mentre le azioni ereditate possono ricevere una base aumentata. Considera la pianificazione fiscale nella distribuzione degli attivi.
5 Strategie di Pianificazione Patrimoniale che Potrebbero Risparmiare Migliaia ai Tuoi Eredi
Una corretta pianificazione patrimoniale può ridurre significativamente i costi e le tasse garantendo che le tue volontà siano eseguite in modo efficiente.
1.Comprendere i Calcoli delle Spese
Le spese patrimoniali sono tipicamente calcolate sul valore lordo degli attivi prima della riduzione del debito. Questo significa che anche i patrimoni con debiti significativi possono affrontare spese sostanziali basate sul loro valore totale degli attivi.
2.La Strategia del Trust Vivente
Gli attivi detenuti in un trust vivente bypassano completamente la successione, evitando le spese legali e riducendo i costi di amministrazione. Considera questo per patrimoni con significativi beni immobili o attivi aziendali.
3.Designazioni dei Beneficiari
Le polizze assicurative sulla vita e i conti pensionistici con le corrette designazioni dei beneficiari trasferiscono al di fuori della successione. Questo riduce il valore lordo del patrimonio utilizzato per i calcoli delle spese.
4.Gestire i Debiti Patrimoniali
5.Negoziazione delle Spese Professionali
Sebbene le spese base siano spesso fisse, le percentuali delle spese per esecutori e legali possono essere negoziabili. Considera di discutere le strutture delle spese con i professionisti prima dell'inizio dell'amministrazione del patrimonio.