メディケアプレミアムと補助金計算機

IRMAA、または収入関連の月次調整額は、特定の閾値を超える場合にメディケアパートBおよびパートDのプレミアムに適用される追加料金です。たとえば、年収が個人で$97,000、既婚カップルで$194,000（2023年の数字）を超えると、より高いプレミアムを支払うことになります。これらの追加料金は、IRSに報告された2年前の修正後の調整総所得（MAGI）に基づいて計算されます。IRMAAを理解することは、高所得者にとって重要であり、月額コストを大幅に増加させる可能性があります。

メディケアの補助金、たとえばエクストラヘルププログラムは、限られた収入と資源を持つ個人がパートDのプレミアム、控除額、および自己負担額を減少させるために設計されています。資格を得るためには、通常、月収が既婚カップルで$5,000未満、個人で$2,500未満である必要があり、財務資産は特定の閾値を下回る必要があります。これらの制限は、毎年および州によってわずかに異なります。計算機は、収入が閾値を満たす場合に$50の補助金を見積もりますが、資格を確認するために州のメディケイドオフィスまたは社会保障局を通じて別途申請する必要がある場合があります。

パートDのプレミアムは、民間保険会社が提供しているため、各社が異なる処方リスト（カバーされている薬のリスト）と価格構造を持っているため、大きく異なります。処方薬のニーズ、プランの控除額、お気に入りの薬局がネットワーク内かどうかなどの要因がコストに影響を与える可能性があります。パートDの選択を最適化するためには、メディケアのオープンエンロールメント期間中にプランを毎年比較し、選択したプランが最低の総コストで薬をカバーしていることを確認してください。

初回の資格期間中にメディケアパートBまたはパートDに登録しなかった場合、永久的な遅延登録のペナルティが発生する可能性があります。パートBの場合、ペナルティは、登録資格があったが登録しなかった12か月ごとにプレミアムに10％が追加されます。パートDの場合、ペナルティは、信用可能な薬のカバレッジなしで登録を遅らせた各月に対して、全国の基準受益者プレミアムの1％です。これらのペナルティは累積し、メディケアを持っている限り残りますので、不要なコストを避けるためにタイムリーな登録が重要です。

退職、結婚、離婚などのライフイベントによって収入が大幅に減少した場合、社会保障局にフォームSSA-44を提出することでIRMAAの決定の再評価を要求できます。これにより、メディケアは標準の2年の遡及期間ではなく、現在の収入を使用できます。さらに、ロスIRAの変換やキャピタルゲインの管理などの税効率的な戦略を通じて、収入がIRMAAの閾値を下回るようにすることで、プレミアムの追加料金を最小限に抑えることができます。

メディケアパートBのプレミアムは米国全体で標準化されており、IRMAAが適用されない限り、誰もが同じ基本プレミアムを支払います。ただし、パートDのプレミアムは、プランの可用性や民間保険会社によって設定された価格構造の違いにより、地域によって大きく異なる場合があります。さらに、メディケイドやメディケアの節約プログラムなどの州特有のプログラムが、低所得の受益者に追加の支援を提供する場合があり、総コストにさらに影響を与える可能性があります。特定の州で利用可能なプランと補助金を比較することが重要です。

年収は、特にパートBおよびパートDのIRMAAの追加料金を通じて、総メディケアコストに直接影響します。高い収入は高いプレミアムにつながり、基本料金を2倍以上にすることがあります。逆に、低い収入は、プレミアムや自己負担額を減少させる補助金を受ける資格があるかもしれません。この関係を理解することは、退職計画において重要であり、収入のわずかな変化でも異なるプレミアムのブランケットに移行する可能性があります。

メディケアプランとプレミアムコストを毎年オープンエンロールメント期間（10月15日から12月7日）中に再評価することをお勧めします。収入の変化、新しいIRMAAの閾値、または医療ニーズの変化はすべてコストに影響を与える可能性があります。さらに、パートDプランは毎年処方リストや価格を更新することが多いため、プランを比較することで過剰な支払いを避けることができます。定期的なレビューは、変化に適応し、メディケア戦略を最適化するのに役立ちます。