პენსიის დაზოგვის კალკულატორი

შემოსავლის ჩანაცვლების მაჩვენებელი წარმოადგენს პროცენტს თქვენი წინასწარი პენსიის შემოსავლისა, რომელიც ელით რომ დაგჭირდებათ ყოველწლიურად პენსიაში. მაგალითად, 70%-იანი ჩანაცვლების მაჩვენებელი ნიშნავს, რომ გეგმავთ 70%-ზე ცხოვრებას თქვენი მიმდინარე შემოსავლის დროს პენსიაში. ეს ფაქტორი მნიშვნელოვნად მოქმედებს თქვენს დაზოგვის მიზანზე, რადგან უფრო მაღალი ჩანაცვლების მაჩვენებელი მოითხოვს უფრო მეტ დაზოგვას თქვენი ცხოვრების სტილის შენარჩუნებისთვის. მნიშვნელოვანია, რომ გაითვალისწინოთ თქვენი მოსალოდნელი ხარჯები პენსიაში, როგორიცაა ჯანმრთელობის და მოგზაურობის ხარჯები, რათა დააყენოთ რეალისტური ჩანაცვლების მაჩვენებელი.

ინფლაცია ამცირებს ფულის შესყიდვის ძალას დროთა განმავლობაში, რაც ნიშნავს, რომ საქონლის და მომსახურების ღირებულება ალბათ უფრო მაღალი იქნება მომავალში. მაგალითად, თუ ინფლაცია საშუალოდ 3%-ით გაიზრდება ყოველწლიურად, $1,000 დღეს მხოლოდ დაახლოებით $742-ის შესყიდვის ძალა ექნება 10 წლის შემდეგ. ინფლაციის გათვალისწინებით თქვენი გამოთვლებისას, შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი დაზოგვა დაფარავს მომავალ ხარჯებს. ბევრი პენსიის კალკულატორი, მათ შორის ეს, საშუალებას გაწვდით ინფლაციის გათვალისწინებას კონსერვატიული წლიური დაბრუნების მაჩვენებლის გამოყენებით ან პირდაპირ მომავალ ხარჯების ზრდის გათვალისწინებით.

მოლოდინით წლიური დაბრუნების მაჩვენებელი არის პროცენტი ზრდისა, რომელსაც ელით თქვენი ინვესტიციებიდან ყოველწლიურად. ეს პირდაპირ მოქმედებს იმაზე, რამდენად სწრაფად გაიზრდება თქვენი დაზოგვა დროთა განმავლობაში. უფრო მაღალი დაბრუნების მაჩვენებელი შეიძლება შეამციროს თანხა, რომელიც უნდა დაზოგოთ ყოველთვიურად, მაგრამ ეს ასევე მოიცავს უფრო დიდ რისკს. კონსერვატიული შეფასებები, როგორიცაა 4-6% მრავალფეროვანი პორტფოლიოებისთვის, ჩვეულებრივ გამოიყენება ზრდის გადაჭარბების თავიდან ასაცილებლად. თქვენი რისკის ტოლერანტობის და ინვესტიციის სტრატეგიის გაგება მნიშვნელოვანია ამ პარამეტრის განსაზღვრისას.

პენსიის ხანგრძლივობა ეხება იმ წლებს, რაც ელით რომ იცხოვრებთ პენსიაში. ამის შეფასებისათვის გაითვალისწინეთ თქვენი ოჯახის ხანგრძლივობის ისტორია, თქვენი ჯანმრთელობა და სიცოცხლის მოლოდინის ტენდენციები. მაგალითად, თუ 65 წლის ასაკში პენსიაზე გადადიხართ და ელით რომ 85 წლამდე იცოცხლებთ, თქვენი პენსიის ხანგრძლივობა იქნება 20 წელი. კონსერვატიული შეფასება ჭკვიანურია, რადგან სიცოცხლის ხანგრძლივობის შემცირება შეიძლება გამოიწვიოს დაზოგვის ამოწურვა. ბევრი ფინანსური გეგმის შემქმნელი რეკომენდაციას უწევს მინიმუმ 25-30 წლის პენსიის დაგეგმვას.

ერთი საერთო შეცდომაა მომავალი ხარჯების, როგორიცაა ჯანმრთელობის ხარჯები, underestimate, რომლებიც ასაკთან ერთად მნიშვნელოვნად იზრდება. კიდევ ერთი არის ინვესტიციის დაბრუნების გადაჭარბება, რაც შეიძლება გამოიწვიოს უკმარისობა, თუ ბაზრები ცუდად გაწვდებიან. გარდა ამისა, ინფლაციის გათვალისწინების გაუმართლებლობა ან სოციალური უსაფრთხოების სარგებლის მიმართ ზედმეტად ოპტიმისტური დამოკიდებულება შეიძლება დაარღვიოს შედეგები. ყველაზე ზუსტი შეფასების მისაღებად გამოიყენეთ კონსერვატიული ვარაუდები და რეგულარულად გადაამოწმეთ თქვენი გამოთვლები, როგორც თქვენი ფინანსური მდგომარეობა იცვლება.

თქვენი თვიური შენატანების ოპტიმიზაციისთვის დაიწყეთ დამსაქმებლის მიერ გაწვდილი შენატანების მაქსიმიზირება პენსიის ანგარიშებში, რადგან ეს ფაქტობრივად უფასო ფულია. შემდეგ, ავტომატიზება შენატანების უზრუნველსაყოფად და პრიორიტეტი მიეცით მაღალი პროცენტის ვალის დაბრუნებას, რათა მეტი თანხა გათავისუფლდეს დაზოგვისთვის. თუ თქვენი მიმდინარე შენატანები მიზნის ქვეშაა, განიხილეთ მათი გაზრდა ყოველწლიურად ხელფასების ზრდასთან ერთად. გარდა ამისა, გადაამოწმეთ თქვენი ბიუჯეტი, რათა გამოავლინოთ დისკრეციული ხარჯები, რომლებიც შეიძლება გადამისამართდეს დაზოგვისკენ.

რეგიონალური ცხოვრების ღირებულების განსხვავებები შეიძლება მნიშვნელოვნად იმოქმედოს იმაზე, რამდენი უნდა დაზოგოთ. მაგალითად, მაღალი ღირებულების ურბანულ რაიონში პენსიაზე გასვლა მოითხოვს უფრო მეტ დაზოგვას, ვიდრე სოფლის ან დაბალი ღირებულების რეგიონში. გაითვალისწინეთ საცხოვრებელი ხარჯები, გადასახადები, ჯანმრთელობა და სხვა ცხოვრების ხარჯები, რომლებიც კონკრეტულია თქვენი სასურველი პენსიის ადგილმდებარეობისთვის. ზოგი კალკულატორი საშუალებას გაწვდით ამ ფაქტორების გათვალისწინებას თქვენი შემოსავლის ჩანაცვლების მაჩვენებლის ან მომავალი ხარჯების შეფასებების მორგებით.

ადრე დაწყება გაწვდავს კომპაუნდინგის სრულ სარგებელს, როდესაც თქვენი დაზოგვა გამოიმუშავებს მოგებას, რომლებიც კვლავ ინვესტირდება კიდევ უფრო მეტი მოგების გამომუშავებისთვის. მაგალითად, $200-ის დაზოგვა თვეში 25 წლის ასაკში შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს, ვიდრე $400-ის დაზოგვა თვეში 40 წლის ასაკში, მიუხედავად იმისა, რომ საერთო შენატანები მსგავსია. რაც უფრო ადრე დაიწყებთ, მით ნაკლები უნდა დაზოგოთ ყოველთვიურად იგივე მიზნის მისაღწევად, რაც უფრო ადვილია უსაფრთხო პენსიის ფონდის შექმნა.