Несие лимитінің төлем калькуляторы

Ай сайынғы пайыз әр есеп айырысу циклі аяқталғандағы outstanding баланс және ай сайынғы пайыздық мөлшерлеме негізінде есептеледі. Ай сайынғы мөлшерлеме жылдық пайыздық мөлшерлемені 12-ге бөлу арқылы алынады. Мысалы, егер сіздің жылдық пайыздық мөлшерлемеңіз 12% болса, ай сайынғы мөлшерлеме 1% болады. Егер сіздің балансыңыз $3,000 болса, сол айдағы пайыз $30 (1% $3,000-дан). Бұл пайыз төленбеген жағдайда балансыңызға қосылады, бұл жалпы төлеу мерзімін ұлғайтуы мүмкін.

Егер сіздің ай сайынғы төлеміңіз тек пайызды жабатын болса, сіздің негізгі балансыңыз өзгеріссіз қалады, бұл қарызды төлеу уақытын шексіз ұзартуға әкеледі. Бұл төмен минималды төлем талап ететін несие лимиттерімен байланысты жалпы тұзақ. Балансыңызды азайту және пайыздық шығындарды үнемдеу үшін, сіз әр ай сайын пайыздық бөліктен көп төлеуіңіз қажет.

Қосымша төлемдер тікелей негізгі балансты азайтады, бұл өз кезегінде келесі айларда жинақталған пайыз мөлшерін төмендетеді. Негізгі соманы тезірек азайту арқылы, сіз төлеу мерзімін қысқартып, несие лимитінің өмір бойы жалпы төленген пайызды едәуір азайтасыз. Мысалы, негізгі ай сайынғы төлеміңізге $50 қосу сізге пайыздан жүздеген доллар үнемдеуге көмектеседі, балансыңыз бен пайыздық мөлшерлемеңізге байланысты.

Бүкіл әлем бойынша стандарттар болмаса да, қаржы сарапшылары несие лимитіңіздің 2-3% немесе ай сайынғы пайыздық төлемнен едәуір көп төлеуді ұсынады. Идеалында, сіздің төлеміңіз әр ай сайын негізгі балансты азайту үшін жеткілікті жоғары болуы тиіс. Мысалы, егер сіздің несие лимитіңіз $3,000 болса және жылдық пайыздық мөлшерлеме 12% болса, ай сайынғы $200 немесе одан көп төлем жасау сізге қарызды ақылға қонымды мерзімде төлеуге көмектеседі, пайыздық шығындарды минимизациялай отырып.

Өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер уақыт өте келе нарық жағдайларына байланысты өзгеруі мүмкін, бұл сіздің ай сайынғы пайыздық төлемдеріңіз бен төлеу мерзіміңізге әсер етеді. Егер мөлшерлеме өссе, сіздің ай сайынғы төлеміңіздің үлкен бөлігі пайызға кетеді, ал негізгі соманы азайту үшін азырақ қалады. Мөлшерлеме өзгерістерінің әсерін азайту үшін, жоғары төлемдер жасауды немесе мөлшерлеме төмен болғанда балансты мүмкіндігінше тез төлеуді қарастырыңыз.

Бір жалпы қате түсінік - минималды ай сайынғы төлемді төлеу қарызды ақырында төлеуге жеткілікті болады. Шын мәнінде, минималды төлемдер көбінесе тек пайызды немесе негізгі соманың аз бөлігін жабады, бұл төлеу мерзімін ұзартуға және жалпы пайыздық шығындарды арттыруға әкеледі. Тағы бір қате түсінік - несие лимиттері мен бөліп төлеу несиелері бірдей; алайда, несие лимиттері айналмалы балансқа ие, яғни пайыз ай сайынғы ағымдағы баланс негізінде қайта есептеледі, бұл айтарлықтай өзгеруі мүмкін.

Төлеу стратегияңызды оңтайландыру үшін, пайыздық бөліктен асып түсетін тұрақты төлемдер жасаудан бастаңыз. Қосымша қаражаттарды, мысалы, бонустар немесе салық қайтарымдарын, қосымша төлемдер ретінде пайдаланып, төлемді тездетіңіз. Балансты төлеген кезде несие лимитін жаңа несие алу үшін пайдаланудан аулақ болыңыз, себебі бұл төлеу мерзімін және пайыздық шығындарды арттырады. Соңында, пайыздық мөлшерлемеңізді бақылап, егер мүмкін болса, төмен мөлшерлемеге қайта қаржыландыруды қарастырыңыз.

Алу кезеңі - сіз несие лимитіңізге дейін қаражат ала алатын кезең. Осы уақытта, сіз тек пайыздық төлемдер жасауды талап етілуі мүмкін. Төлеу кезеңі алу кезеңі аяқталғаннан кейін басталады, осы сәтте сіз қосымша қаражат ала алмайсыз және балансты төлеуге назар аударуыңыз керек. Төлеу міндеттемелеріңізде тосынсыйларды болдырмау үшін осы кезеңдерді түсіну маңызды.