Студенттік несие пайыздарын шегерім жасау калькуляторы

Студенттік несие пайыздарын шегерім жасау, салық жылында білікті студенттік несиелер бойынша төлеген пайыздардың жалпы сомасын анықтау арқылы есептеледі, максимум $2,500. Бұл сома салық салынатын табысыңызды азайту үшін пайдаланылады. Нәтижелерге әсер ететін негізгі факторлар: жалпы төлеген пайыздар, түзетілген жалпы табыс (AGI) және табысыңыздың жарамдылық үшін фазалық шығу диапазонында болуы. Сонымен қатар, маргиналдық салық мөлшерлемеңіз шегерімнен алатын нақты салық үнемдеулеріңізді анықтайды. Мысалы, егер маргиналдық салық мөлшерлемеңіз 22% болса, $2,500 шегерімі сізге салықтардан $550 үнемдеуге мүмкіндік береді.

$2,500 шегі - IRS тарапынан шегерімді стандарттау және өте жоғары студенттік несие пайыздарын төлейтін адамдар үшін пропорционалды салық артықшылықтарын болдырмау үшін белгіленген шек. Жыл сайын $2,500-ден көп пайыз төлейтін жоғары пайызды қарыз алушылар үшін тек алғашқы $2,500 шегерімге жатады. Бұл, үлкен несие баланстары немесе жоғары пайыздық мөлшерлемелері бар қарыз алушылар шын мәнінде төлеген пайыздарының толық салық артықшылығын көрмеуі мүмкін. Дегенмен, шек шегерімнің салық төлеушілер арасында теңдестірілген болуын қамтамасыз етеді.

Сіздің маргиналдық салық мөлшерлемеңіз студенттік несие пайыздарын шегерім жасаудан алынатын салық үнемдеулерінің мәнін тікелей анықтайды. Маргиналдық салық мөлшерлемесі - бұл сіздің соңғы табысыңыздың долларына төлейтін салық пайызын білдіреді. Мысалы, егер маргиналдық салық мөлшерлемеңіз 22% болса, әр шегерім долларына салық міндеттемеңіз $0.22-ға азаяды. Сондықтан, егер сіз $2,500 шегеріміне толық жарамды болсаңыз, салық үнемдеулеріңіз $2,500 x 0.22 = $550 болады. Жоғары маргиналдық салық мөлшерлемелері үлкен салық үнемдеулерін әкеледі, ал төмен мөлшерлемелер кішігірім үнемдеулерді береді.

Иә, студенттік несие пайыздарын шегерім жасау үшін табыс шектері бар. Шегерім, түзетілген жалпы табысы (MAGI) $70,000-дан (немесе некеде тұрған жұптар үшін $145,000) жоғары адамдар үшін фазалық шығуды бастайды және MAGI $85,000-дан (немесе $175,000-дан) асқанда мүлдем қолжетімсіз болады. Егер табысыңыз фазалық шығу диапазонында болса, шегерім мөлшері пропорционалды түрде азаяды. Бұл, жоғары табыс табушылар толық шегерімге немесе мүлдем шегерімге жарамды болмауы мүмкін.

Бір жалпы қате түсінік - студенттік несие пайыздарын шегерім жасау үшін шегерімдерді тізімдеу қажет деген. Шын мәнінде, бұл шегерім 'жоғары сызықта' шегерім, яғни стандартты шегерімді талап етсеңіз де, салық салынатын табысыңызды азайтады. Тағы бір қате түсінік - барлық студенттік несие пайыздары шегерімге жатады. Тек білім беру шығындары үшін пайдаланылған білікті студенттік несиелер бойынша төлеген пайыздар жарамды. Сонымен қатар, кейбір қарыз алушылар осы шегерім үшін табыс шегі жоқ деп қате түсінеді, бірақ жарамдылық MAGI шектеріне байланысты.

Салық үнемдеулеріңізді оңтайландыру үшін, жыл бойы студенттік несиелеріңіз бойынша төлеген пайыздардың жалпы сомасын дәл бақылап отырғаныңызға көз жеткізіңіз. Несие қызметкеріңізден 1098-E формасын сұраңыз, ол төлеген пайыздардың нақты сомасын көрсетеді. Егер табысыңыз фазалық шығу диапазонына жақын болса, MAGI-ді азайту стратегияларын қарастырыңыз, мысалы, дәстүрлі IRA-ға немесе салықтан бұрынғы зейнетақы жоспарына жарна салу. Сонымен қатар, салық заңдарындағы өзгерістер туралы хабардар болып, салық маманымен кеңесу шегеріміңізді және жалпы салық үнемдеулеріңізді максимизациялауға көмектеседі.

Егер сізде бірнеше студенттік несиелер немесе несие қызмет көрсетушілері болса, әр қызмет көрсетушіден 1098-E формасын жинауыңыз керек. Барлық несиелер бойынша төлеген пайыздардың жалпы сомасын қосып, жарамды шегеріміңізді анықтаңыз, $2,500 шегін ескере отырып. Барлық несиелер IRS талаптарына сәйкес білім беру несиелері болып табылатынына көз жеткізіңіз. Егер барлық несиелеріңіз жарамды ма, жоқ па, білмесеңіз, IRS нұсқауларын қарап шығыңыз немесе жарамсыз шегерімдерді талап етпеу үшін салық маманымен кеңесіңіз.

Студенттік несие пайыздарын шегерім жасау ерекше, себебі ол тізімдеуді талап етпей, тікелей салық салынатын табысыңызды азайтады. Керісінше, басқа білім беру-related салық артықшылықтары, мысалы, Американдық мүмкіндік кредиті немесе өмір бойы оқу кредиті, салық міндеттемелеріңізді тікелей азайтады, бірақ студенттік несие пайыздарын шегерім жасау үшін бірдей шығындармен қатар талап етілмейді. Сонымен қатар, шегерім дипломнан кейін төленген пайыздарға қолданылады, ал басқа артықшылықтар әдетте оқу кезінде төленген оқу ақысы мен төлемдерге қолданылады.